ULIP vs fundos mútuos

Nestes tempos modernos, quando novas e estimulantes avenidas de investimento forem abertas, toda e qualquer pessoa está procurando investir seu dinheiro suado de uma forma ou de outra. Os investidores estão sempre em busca de formas de investimento que lhes proporcionem os melhores retornos e os ajudem a acumular riqueza ao longo do tempo. Investir em si é relativamente fácil, mas escolher onde investir na parte confusa, especialmente para novos investidores. Neste artigo, vamos ajudá-lo a compreender e diferenciar entre duas opções de investimento muito semelhantes:os sempre populares fundos mútuos, e a Apólice de Seguro Unit Linked ou ULIP.

Ambos os fundos mútuos e ULIPs são avenidas de investimento com algumas diferenças muito importantes. Mas antes de nos aprofundarmos nas diferenças, vamos primeiro entender exatamente o que são fundos mútuos e apólices de seguro vinculadas a unidades.

O que é um fundo mútuo?

Um fundo mútuo é um veículo de investimento que primeiro reúne fundos de vários investidores. Uma vez que um corpus considerável é coletado, é investido em vários instrumentos financeiros, como patrimônio líquido, dívida, e outros títulos de renda fixa. Eles são administrados por gestores de fundos especializados que investem o dinheiro em nome dos investidores. Os fundos mútuos são uma excelente opção para os investidores que não desejam investir totalmente na bolsa de valores diretamente, mas desejam uma carteira mais equilibrada que invista em fundos de alto e baixo risco.

O que é o plano de seguro vinculado à unidade?

Apesar das comparações com fundos mútuos e por causa do próprio termo "seguro" em seu próprio nome, é bastante claro que um ULIP é, antes de mais nada, um esquema de seguro de vida. É um plano de seguro de vida que oferece cobertura de vida para o seu titular e em caso de falecimento, o nomeado recebe o benefício por morte como uma quantia única.

Por que é confundido com fundos mútuos se é um plano de seguro? É aí que a ‘Unidade vinculada’ entra em cena. Você vê, um ULIP não é puramente um plano de seguro. É um plano combinado em que uma parte do prêmio vai para o componente de seguro de vida do ULIP, enquanto a parte restante é investida de forma semelhante a um fundo mútuo em vários títulos financeiros.

• Seguro de vida

  A maior diferença entre um ULIP e um fundo mútuo é que um ULIP oferece uma cobertura de seguro de vida e um fundo mútuo não. Um fundo mútuo é um puro instrumento de investimento e se você está investindo neles, mas também deseja uma cobertura de vida, deve adquirir uma apólice de seguro de vida separadamente.

• Período de aprisionamento

  Uma vez que um ULIP oferece cobertura de vida, geralmente há um período de bloqueio de 3 a 5 anos antes do qual você não pode resgatar seu investimento. Fundos mútuos, por outro lado, não tem qualquer período de bloqueio, a menos que você tenha investido em um ELSS (Equity Linked Savings Scheme), que terá um período mínimo de lock-in de 3 anos.

• Liquidez

  Liquidez é a capacidade de seu investimento ser convertido em utilizável, dinheiro líquido. Os fundos mútuos são altamente líquidos, pois você pode resgatá-los muito rapidamente se precisar do dinheiro e sua conta será creditada. ULIP’s, por outro lado, não são muito líquidos por causa do período de bloqueio que os acompanha. A renúncia de seu ULIP incorrerá em pesadas taxas de descontinuação que provavelmente irão prejudicar quaisquer devoluções que você possa ter esperado.

• Tributação

  No que diz respeito à economia de impostos, ULIPs são muito mais benéficos porque os prêmios que você paga são dedutíveis de impostos de até Rs. 1,5 lakh por ano de acordo com a Seção 80C da Lei do imposto de renda. Por outro lado, fundos mútuos não são dedutíveis de impostos, a menos que se enquadrem no ELSS ou Equity Linked Savings Scheme.

• Despesas

  Existem algumas despesas em que você deve incorrer tanto em ULIPs quanto em fundos mútuos. Mas a coisa a notar é que essas despesas podem ser mais no caso de ULIPs, como cobrança de alocação de prêmio, taxa de administração, taxas de gestão de fundos, taxas de mortalidade, etc. Em comparação, fundos mútuos cobram apenas taxas de administração de fundos e taxa de saída.

• Transparência

  Quando se trata de transparência na alocação de ativos e despesas, os fundos mútuos são mais diretos ao disponibilizar essas informações ao investidor. ULIPs, Contudo, são apólices complexas com componentes de seguro e investimento e tendem a ser menos transparentes sobre encargos ocultos e alocação de ativos.

Contrário à crença popular, existe uma grande quantidade de diferença entre ULIP e fundo mútuo, e pode-se escolher entre essas opções para investir seu dinheiro. Resumindo quais são seus requisitos. Se você deseja uma opção de investimento de longo prazo, não estão preocupados com os períodos de aprisionamento e não têm uma apólice de seguro de vida adicional, então o ULIP pode ser uma opção viável para você. Mas se você já tem um plano de seguro de vida em vigor, e procuram apenas investir para obter ganhos de curto ou longo prazo, então os fundos mútuos podem ser melhores para você.