Quanto do seu salário você deve investir em fundos mútuos?

Ultimamente, temos recebido várias perguntas de nossos investidores sobre a quantia ideal que um indivíduo assalariado deve investir a cada mês. Embora isso dependa de vários componentes, certamente há uma maneira de chegar a esse número. Neste artigo, Tentarei decompor o processo e detalhar os fatores que determinarão a quantia que você pode alocar para investir. Leia!

Tipicamente, sua renda pode ser usada para três finalidades principais, a saber, despesas, construir um fundo de emergência e investir em seus objetivos de longo prazo.

A regra geral é que se você puder investir cerca de 40% de sua receita, então, cerca de 20% disso deve ir para o investimento. Agora, decidir sobre o valor exato dos planos SIP mensais pode ser difícil, pois você pode ou não ser capaz de alterar a taxa estipulada posteriormente devido a uma alteração nas prioridades. Portanto, antes de fixar o valor de um investimento, tenha em mente os seguintes fatores:

FOIR

O rácio obrigações fixas em relação ao rendimento deve ser determinado antes de reservar uma parte do salário mensal para trago pagamentos, visto que essas despesas são necessárias para atender aos requisitos básicos de sustento da vida de um indivíduo.

Deixe-me demonstrar isso com um exemplo. Suponha que Monika tenha uma renda mensal de Rs. 50, 000. Suas despesas podem ser listadas da seguinte forma:

Aluguel =Rs. 10, 000

Conta de eletricidade =Rs. 5, 000

Alimentos e outros utilitários =Rs. 5, 000

Despesas totais / FOIR =Rs. (10, 000 + 5, 000 + 5, 000) =Rs. 20, 000

Isso representa o FOIR total de Monika.

Renda total disponível para investimentos =Renda total - FOIR =Rs. (50, 000-20, 000) =Rs. 30, 000

Por isso, Monika pode decidir sobre qualquer valor até Rs. 30, 000 para Investimento SIP esquema.

Idealmente, um FOIR mais baixo implica que um valor relativamente mais alto de investimentos pode ser realizado em fundos mútuos, e vice versa.

Retenção preventiva de fundos

Da renda restante deixada com um indivíduo para fins de investimento, que pode ser calculado deduzindo FOIR do salário mensal, uma parte desse dinheiro deve ser retida por indivíduos para atender a quaisquer despesas imprevistas. Os fundos de precaução precisam ser mantidos durante os tempos de emergência.

Os recursos para esse fim podem ser mantidos em contas de poupança ou em dinheiro com um indivíduo. Contudo, uma jogada mais sábia seria manter seu corpus de emergência em fundos líquidos. Como o nome sugere, esses fundos oferecem alta liquidez com facilidade de resgate instantâneo oferecida pela maioria deles.

Isso torna seu fundo de emergência facilmente acessível para você no momento de necessidade. Também oferece uma maior valorização do valor depositado, na ordem de 6-7%, em comparação com uma conta poupança que normalmente renderá 2% de retorno. A acomodação para este propósito deve ser feita antes de olhar para os planos SIP disponíveis para investimento de longo prazo.

Metas de longo prazo

O investimento em um plano SIP deve estar em sintonia com os objetivos financeiros de um indivíduo. O corpus que você gostaria de acumular para seu objetivo de longo prazo, o horizonte de tempo, bem como sua escolha de fundos, também influenciam o valor do SIP.

Você pode chegar ao valor que gostaria de aposentadoria ou educação dos filhos, bem como os fundos que você escolher, sejam fundos de crescimento agressivo ou fundos de dívida, irá determinar o seu valor SIP. O valor total do investimento SIP deve ser analisado cuidadosamente, dependendo da receita e das expectativas do mercado de ações.

Conclusão

Salvar uma pequena parte de sua renda mensal contribui muito para a futura criação de riqueza. Investir é mais uma questão de persistência e consistência do que uma coisa única. Conforme sua renda aumenta, Aumente proporcionalmente o valor para seus investimentos para a criação de riqueza acelerada.

Feliz investimento!

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