Fundos de dívida de curto prazo:benefícios, Riscos e fundos diferentes para investir

Os fundos de dívida de curto prazo referem-se a fundos mútuos adequados para investidores de baixo risco com horizonte de baixo a moderado de um a três anos. Retornos estáveis ​​e risco modesto acompanham esses fundos.

Esses fundos podem ser comparados a depósitos fixos devido a características semelhantes.

Um fundo de dívida de curto prazo oferece benefícios fiscais se mantido por mais de três anos. Isso os torna benéficos em relação aos depósitos fixos tradicionais.

Os fundos de dívida de curto prazo não têm penalidade no resgate antes do vencimento, a menos que o resgate seja antes do período pré-determinado. Por outro lado, FDs, apesar de terem alta liquidez, atrai uma penalidade de até 1% se resgatado antes de sua data de vencimento.

1. Fundo de curto prazo do eixo

Objetivo

O fundo procura fornecer retornos estáveis ​​com uma estratégia de baixo risco, mantendo a liquidez da carteira. O fundo investe em dívida e instrumentos do mercado monetário.

RiskModerately LowMin SIP Montante $$ 1000Rácio de despesas0,28% NAV $$ 21,3 (03 de maio de 2019) Fundo iniciado em 1 de janeiro de 13 Tamanho do fundo $$ 4, 383 Cr

Por que investir neste fundo?

• Os retornos ajustados ao risco são maiores em comparação com a categoria
• Relação de despesas mais baixa
• A carga de saída é zero

2. Fundo de curto prazo do Indiabulls

Objetivo

O fundo procura gerar rendimento e valorização do capital investindo numa vasta gama de instrumentos de dívida e do mercado monetário. O vencimento está de acordo com o vencimento dos respectivos planos do esquema.

RiskLowMin SIP Montante $$ 500Rácio de despesas0,50% NAV $$ 1662,0 (03 de maio de 2019) Fundo iniciado em 13 de setembro de 13 Tamanho do fundo $$ 175 Cr

Por que investir neste fundo?

• Os retornos ajustados ao risco são maiores em comparação com a categoria
• Os retornos 3Y são maiores do que o benchmark
• A carga de saída é zero

3. Baroda Pioneer Short Term Bond Fund

Objetivo

O fundo visa gerar rendimentos a partir de uma carteira constituída por dívida de curto prazo e títulos do mercado monetário.

RiskModerately LowMin SIP Montante $$ 500Rácio de despesas0,74% NAV $$ 20,7 (03 de maio de 2019) Fundo iniciado em 9 de janeiro de 13 Tamanho do fundo $$ 267 Cr

Por que investir neste fundo?

• Os retornos ajustados ao risco são maiores em comparação com a categoria
• Superou o benchmark durante o período de três e cinco anos

4. DHFL Pramerica Short Maturity Fund

Objetivo

O fundo visa fornecer retornos estáveis ​​com baixa volatilidade, investindo em títulos de dívida de curto e médio prazo e títulos do mercado monetário.

RiskModerateMin SIP Montante $$ 500Rácio de Despesa 0,49% NAV $$ 35,1 (03 de maio de 2019) Fundo Iniciado 2-Jan-13 Tamanho do Fundo $$ 392 Cr

Por que investir neste fundo?

• Maiores retornos ajustados ao risco quando comparados à categoria.

5. Fundo de Dívida de Curto Prazo da Sundaram

Objetivo

O fundo procura proporcionar um rendimento regular investindo principalmente em títulos de rendimento fixo que podem ser pagos como dividendos ou reinvestidos dependendo dos interesses do investidor.

Um objetivo secundário é manter o valor de suas unidades razoavelmente estável.

RiskModerately LowMin SIP Montante $$ 250Rácio de despesas0,28% NAV $$ 33,6 (03 de maio de 2019) Fundo iniciado em 8 de janeiro de 13 Tamanho do fundo $$ 657 Cr

Por que investir neste fundo?

• Maiores retornos ajustados ao risco quando comparados à categoria
• Relação de despesas mais baixa
• Superou o benchmark durante o período de três e cinco anos
• Carga de saída zero

6. Franklin India STIP

Objetivo

O fundo procura oferecer retornos estáveis, investindo em instrumentos de renda fixa de curto prazo.

RiskModerateMin SIP Montante $$ 500Rácio de despesas0,78% NAV $$ 4187,6 (03 de maio de 2019) Fundo iniciado em 1 de janeiro de 13 Tamanho do fundo $$ 12, 517 Cr

Por que investir neste fundo?

• Maiores retornos ajustados ao risco quando comparados à categoria
• Superou o benchmark durante o período de três e cinco anos

7. Fundo de dívida de curto prazo HDFC

Objetivo

Para proporcionar um rendimento regular, investindo em instrumentos de dívida / do mercado monetário e títulos do governo com maturidades inferiores a 30 meses.

RiskModerately LowMin SIP Montante $$ 500Rácio de despesas0,25% NAV $$ 20,9 (03 de maio de 2019) Fundo iniciado em 1 de janeiro de 13 Tamanho do fundo $$ 7, 316 Cr

Por que investir neste fundo?

• Maiores retornos ajustados ao risco quando comparados à categoria
• Relação de despesas mais baixa
• Superou o benchmark durante o período de três e cinco anos
• Carga de saída zero

Metodologia Empregada

Os seguintes parâmetros foram usados ​​para identificar os fundos -

• Retornos de alta rolagem
• Consistência no desempenho
• Baixo risco de desvantagem
• Base de ativos

Benefícios de fundos de dívida de curto prazo

A seguir estão os benefícios de investir em fundos de dívida de curto prazo -

1. Retornos estáveis

Os fundos de dívida são classificados como - fundos líquidos, fundos de taxa flutuante, fundos de títulos corporativos, fundos de ultracurto prazo, etc. Esta classificação é feita com base no período de detenção dos instrumentos de investimento nestes fundos.

Os instrumentos de investimento incluem títulos do governo, letras do tesouro, títulos corporativos, instrumentos do mercado monetário, etc.

Esses instrumentos geralmente oferecem uma taxa de retorno fixa e vêm com uma data de vencimento pré-determinada, etc. Uma vez que esses instrumentos não são direta e severamente impactados pelo mercado de capitais, eles fornecem retornos estáveis.

2. Ajuda a manter o equilíbrio na carteira

Os fundos de dívida desempenham um papel fundamental na estratégia de alocação de ativos. Eles pontuam mais que os fundos de ações, pois moderam o risco e ajudam a equilibrar o risco da carteira.

3. Ajuda a cumprir metas de curto prazo

Os fundos de dívida de curto prazo ajudam a atingir objetivos de curto prazo devido à estabilidade dos retornos. Esses fundos conferem excelente imunidade aos movimentos das taxas de juros decorrentes do período de vencimento médio mais baixo.

Riscos em fundos de dívida de curto prazo

Nem é preciso dizer que os fundos de dívida de curto prazo apresentam baixo risco quando comparados às contrapartes de ações, mas, novamente, esses fundos não são completamente isentos de riscos. A seguir estão os possíveis riscos de fundos de dívida de curto prazo -

1. Risco de crédito

Os fundos de dívida de curto prazo são compostos por instrumentos de renda fixa.

Esses instrumentos vêm com uma classificação de crédito que fornece uma noção do risco de crédito associado a esses instrumentos. A classificação de crédito em instrumentos de renda fixa é concedida por agências independentes, como CRISIL Ltd, CARE Ratings Ltd, etc.

Essas classificações indicam o risco e a qualidade da carteira. Por exemplo, uma classificação alta é dada quando o risco de inadimplência é baixo.

2. Risco de taxa de juros

A taxa de juros prevalecente determina o retorno dos fundos de dívida de curto prazo.

O aumento da taxa de juros tem um impacto negativo sobre o desempenho, enquanto reduz o ganho. Uma taxa de juros mais baixa tem um impacto oposto no lucro.

Por isso, a flutuação da taxa de juros tem impacto sobre os preços dos fundos mútuos e, portanto, sobre o valor.

3. Risco devido ao baixo período de maturidade

O investidor deve verificar o valor médio de vencimento da carteira.

Isso ajuda o investidor a avaliar o risco da taxa de juros em conjunto com o valor de vencimento. Quanto menor é o tempo para o fundo atingir seu vencimento; o menor será o impacto da mudança na taxa de juros.

4. Risco de inflação

A inflação pode impactar negativamente os fundos de dívida de curto prazo.

Isso poderia levar a um aumento acentuado na taxa de juros, reduzindo assim o valor do fundo de dívida. Por isso, o alto valor da inflação pode impactar negativamente os fundos da dívida.

5. Risco de liquidez

A flexibilidade para assinar e sair de um fundo de dívida varia. O investidor deve optar por fundos que proporcionem um alto grau de flexibilidade que se adapte às suas necessidades.

Tributação sobre fundos de dívidas

Os lucros realizados dentro de três anos de investimento são considerados imposto sobre ganhos de capital de curto prazo. Em tal cenário, o ganho será considerado parte de sua receita ao preencher o imposto de renda.

O lucro realizado após três anos é considerado imposto sobre ganhos de capital de longo prazo. Esse lucro é tributável em 20% com indexação.

Feliz investimento!

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