Os benefícios dos fundos mútuos sem carga

Fundos mútuos sem carga não imponha uma taxa de vendas no front-end. Muitos fundos mútuos "load" são adquiridos por meio de um consultor ou corretor. Esse indivíduo recebe uma taxa no momento da compra e pode receber ainda mais taxas durante a vida do investimento. Um fundo sem carga não usa nenhuma dessas taxas, mas ainda há algum debate sobre o que é melhor.

Todo o capital é investido

Quando você quiser investir $ 10, 000 em um fundo mútuo, você tem que considerar as taxas desses $ 10, 000. Por exemplo, se o seu consultor financeiro cobrar uma taxa de serviço de 5 por cento, você realmente estará investindo apenas $ 9, 500 em vez dos $ 10 inteiros, 000. Você pode até ver taxas quando as transações são feitas dentro do fundo, e essas taxas de transação podem até ser um incentivo para um gestor de fundos fazer alterações desnecessárias no fundo. Um fundo sem carga não tem taxas iniciais nem taxas contínuas. Seus $ 10 inteiros, A soma de 000 seria investida diretamente e permitida a crescer sem encargos, mesmo quando as transações são feitas. Os $ 500 que você economiza podem representar milhares de dólares em lucros durante um longo período de tempo.

Controle completo do investidor

Você não precisa ouvir um consultor ao comprar fundos sem carga. Na verdade, não há conselheiro para ouvir. Você será aquele que fará a pesquisa, fazendo seleções e, em última análise, gastando seu próprio dinheiro. Para muitos investidores, isso é muito atraente. Eles não gostam da ideia de um consultor tomando essas decisões por eles. Na verdade, eles podem achar que um consultor é essencialmente inútil, o que significa que eles não vão querer gastar dinheiro com os serviços do consultor. Eles preferem simplesmente fazer tudo sozinhos e capitalizar sobre os retornos que fazem ou afundar com o navio.

Superar os Fundos de Carga

Todo ano, os analistas estudam se os fundos carregados ou não carregados têm um desempenho melhor. Muitos pensariam que o carregamento de fundos seria superior porque eles são selecionados com o conselho de um consultor financeiro. Contudo, não há nenhuma evidência para apoiar isso. Na verdade, alguns estudos até apontam para o oposto, alegando que os fundos sem carga são o melhor investimento e geralmente superam seus equivalentes mais caros. Embora os estudos possam ir e vir, um fato permanece:não há vantagem consistente oferecida ao pagar um consultor financeiro para selecionar fundos mútuos para você.

Por que comprar um fundo de carga?

Com a despesa adicional não gerando retornos extras, por que alguém compraria um fundo de carregamento? Existem várias razões. Primeiro, investigar os fundos apropriados leva tempo, e alguns investidores preferem apenas contratar um consultor para fazer isso por eles. Outros investidores não confiam em suas próprias análises e desejam o conselho de um consultor, em vez de manterem eles próprios o controle. Se você já tiver um relacionamento com um corretor de confiança, você pode estar disposto a gastar o dinheiro extra porque confia nesse consultor. Finalmente, há evidências que sustentam o fato de que os consultores podem evitar pânico em quedas de mercado. Se você está em um fundo de carga, você pode estar melhor equipado para lidar com quedas bruscas sem pânico.