Como um plano de investimento sistemático (SIP) difere de um fundo mútuo?

Os fundos mútuos são frequentemente descritos como uma cesta de ações ou títulos, dependendo dos objetivos de investimento do fundo, administrada por profissional com ações da carteira disponibilizadas para compra pelos investidores. No final de cada dia de negociação, todas as participações do fundo são precificadas e o valor patrimonial líquido do fundo é calculado. As compras de fundos mútuos podem ser feitas com investimentos de montante fixo ou por meio de um plano de investimento sistemático (SIP).

Principais vantagens

• Um plano de investimento sistemático envolve investir uma quantia consistente de dinheiro regularmente, e geralmente na mesma segurança, que poderia ser um fundo mútuo ou fundos.
• Um SIP geralmente puxa retiradas automáticas da conta de financiamento e pode exigir compromissos estendidos do investidor.
• Os SIPs operam com base no princípio da média do custo em dólar, comprar mais ações quando os preços caírem.
• A maioria das empresas de fundos mútuos oferece SIPs.

Fundos mútuos

Os fundos mútuos são veículos de investimento que reúnem dinheiro de muitos investidores e, em seguida, aplicam esse dinheiro de acordo com uma estratégia estabelecida. Por exemplo, um fundo mútuo pode estar interessado em gerar retornos extras, identificando ações de pequena capitalização subvalorizadas com alto potencial de crescimento por meio de pesquisas aprofundadas. Em vez disso, outro fundo mútuo pode simplesmente tentar replicar o índice S&P 500 de maneira passiva. De qualquer jeito, Os fundos mútuos permitem que os investidores obtenham uma gestão de dinheiro profissional em uma variedade de estratégias e estilos de investimento.

A compra de cotas de fundos mútuos pode ser feita como uma transação única, ou os investidores podem escolher acumular mais cotas de fundos mútuos ao longo do tempo. Assim, recorremos a planos de investimento sistemáticos como forma de realizar o último.

Planos SIP

Um plano de investimento sistemático (SIP) é um plano onde os investidores fazem regularmente, pagamentos iguais em um fundo mútuo, conta de negociação, ou conta de aposentadoria, como um 401 (k).

Um SIP envolve um investidor contribuindo com uma determinada quantia em dólares regularmente. Por exemplo, você pode configurar um SIP para comprar $ 100 por mês em fundos mútuos ABCDX. Cada mês, na data especificada, você teria aquela ordem de compra executada. Esta forma de investir oferece duas vantagens principais:poupar facilmente e comprar ações de forma consistente mesmo quando os mercados estão em baixa - permitindo melhores preços em média.

A configuração de um SIP facilita o orçamento para aposentadoria e outras metas de investimento. Quando você trabalha uma pequena quantia em um orçamento mensal, torna-se mais provável que você siga o plano, tornando mais fácil atingir seus objetivos de investimento. Por exemplo, é relativamente fácil comprometer-se a investir $ 100 por mês para poupança para aposentadoria, mas chegando a $ 1, 200 de uma vez pode ser mais difícil.

Por meio da compra de ações de um fundo mútuo regularmente, você pode reduzir o custo médio por ação. As flutuações do mercado ao longo do tempo provavelmente apresentarão oportunidades onde as ações são compradas a um preço mais baixo. Esta técnica, chamado de média de custo em dólar, é uma estratégia amplamente utilizada por muitos investidores e é recomendada por consultores financeiros.

O que os especialistas têm a dizer:

Conselheiro Insight

Dan Stewart, CFA®
Revere o gerenciamento de ativos, Dallas, TX

Um plano de investimento sistemático, ou SIP, simplesmente significa fazer contribuições periódicas e programadas para sua conta de investimento ou um título específico. A média do custo em dólar é um SIP em sua forma mais simples.

Por exemplo, investir $ 500 por mês no total em dois fundos mútuos diferentes de $ 250 cada seria um SIP. Mas um SIP não é uma estratégia de investimento como um fundo mútuo. Um fundo mútuo é um fundo gerido profissionalmente no qual o gestor investe de acordo com o prospecto do fundo.

Embora o SIP seja uma ótima maneira de investir ao aumentar seus ativos, uma vez que você acumula uma quantidade decente de riqueza e é, dizer, perto da aposentadoria, você pode querer considerar algum tipo de estratégia defensiva que envolva um gerenciamento mais ativo.