Verificação comercial versus pessoal:o que os proprietários de pequenas empresas devem saber

Para proprietários de pequenas empresas, qualquer dia pode incluir os menores detalhes, desde a preparação de propostas de licitação até a troca dos cartuchos de tinta da impressora. Parece que poucas horas são gastas fazendo o trabalho que você realmente gosta, como interagir com seus clientes favoritos e transformar seu negócio em uma maneira bem-sucedida de apoiar você e sua família. Você provavelmente descobriu bem cedo que administrar uma casa e administrar um negócio são criaturas totalmente diferentes. Embora você possa ser excelente em disputar ambos em um determinado dia, você também pode ver como sua abordagem para cada um é única um do outro.



O mesmo vale para sua conta corrente pessoal e sua conta corrente para pequenas empresas. Claro, quando você assina seu nome em seu cheque ou configura um pagamento recorrente para seu fornecedor, você está movimentando dinheiro de forma quase idêntica, mas também como sua empresa, há dezenas de outras implicações para seus funcionários, seus clientes, seus clientes, seu fornecedores e você. Fazer as escolhas certas quando se trata de sua conta corrente comercial afetará o sucesso do seu negócio.



Se você está apenas começando, embora possa parecer uma extensão simples continuar a usar um cheque pessoal no campo dos negócios, ou até mesmo adicionar uma conta bancária pessoal separada, um cheque comercial é significativamente diferente no que representa e o que ele pode fazer.

Onde os negócios começam

Como qualquer outro ponto de partida, você pode recorrer à world wide web para iniciar sua busca por uma conta de pequena empresa. Se você fizer isso, verá que os cinco principais resultados são os principais grandes bancos da América:Bank of America, Wells Fargo, Chase, Capital One e USBank. Isso faz sentido, certo? Eles lidam com os negócios para as maiores empresas em todo o país. Com certeza eles farão o seu negócio ter sucesso, certo?



Mas o que eles sabem sobre seu negócio? Encontrar a conta corrente empresarial certa é principalmente encontrar o melhor parceiro de negócios para ajudar você e seus quatro, cinco, seis ou até doze funcionários a atender seus clientes. Seu parceiro financeiro deve ter uma participação no seu sucesso. Ambos devem querer o seu negócio e querer que o seu negócio prospere.



Comece com a instituição financeira com quem você pode conversar, incluindo uma que possa responder às suas perguntas sobre a saúde financeira de sua empresa e que queira ajudar sua empresa a melhorar o bem-estar financeiro de sua equipe e de sua comunidade.

Não são apenas negócios

Se sua pequena empresa pertence apenas à sua família ou você precisa de uma conta corporativa, você deve manter uma delimitação clara entre despesas pessoais e comerciais. Você pode ter um interesse pessoal no sucesso do seu negócio, mas há momentos em que seu negócio não é pessoal. Estabelecer e utilizar suas contas correntes são alguns desses momentos.



Se você já sabia que precisa de contas separadas, ótimo. Mas, assim como você pode não conhecer todas as regras de negócios em seu estado para criar uma S Corp versus uma C Corp para o seu negócio, você pode não conhecer todas as nuances que encontrará nas finanças do seu negócio. Da folha de pagamento às contas a pagar e a receber aos impostos, todo empresário precisa aprender sobre a importância de ter não apenas uma conta separada, mas especificamente uma conta corrente comercial. Você também precisará fornecer documentação adicional sobre sua empresa, incluindo seu número de identificação fiscal (TIN) comercial, se tiver um.



Você provavelmente compartilhará o acesso à sua conta comercial com mais pessoas do que sua conta pessoal, mas isso é necessário para operar seus negócios. Um banqueiro comunitário pode ajudá-lo a começar a determinar quais ferramentas financeiras você precisará para construir seu negócio.

Ferramentas do comércio

Você descobrirá que uma conta corrente para pequenas empresas vem com muito mais opções do que uma conta corrente pessoal, a maioria das quais dependerá de suas necessidades comerciais atuais.

Serviços para comerciantes

Ser capaz de atender seus clientes com certeza estará no topo da lista do seu plano de negócios. Isso incluirá a facilidade de aceitar pagamentos em um negócio de varejo. Sua conta bancária comercial precisa dar suporte às suas transações diárias. Por exemplo, se você tiver clientes de varejo, precisará gerenciar a taxa de transação da Visa ^® ou Mastercard ^® e outros serviços de negócios associados à operação de uma vitrine.



O tipo de serviço comercial que você oferece pode determinar o serviço bancário de que você precisa. Você fará um depósito em dinheiro regularmente? Você precisará configurar um grande número de recursos de pagamento de contas para seus fornecedores? Se você estiver abrindo uma conta ao mesmo tempo em que está iniciando seu negócio, pode ser complicado determinar qual serviço de verificação de negócios você pode precisar.



Ter uma conta corrente que possa ajudar a gerenciar essas taxas e pagamentos será importante, mas também conversar com o banqueiro da sua empresa para ajudar a determinar quais recursos e serviços serão necessários para sua empresa e sua conta comercial.

Acesso à conta compartilhada

Você também pode querer cartões de débito para funcionários que fazem compras na conta da empresa. Você pode até querer um sistema para aprovar e revisar pagamentos feitos por outras pessoas que realizam operações bancárias comerciais para você. Seja seu contador ou seu cônjuge, os processos de autorização ou revisão de pagamentos ao IRS ou a seus fornecedores precisam ser definidos e claros. A conta corrente comercial facilita isso.

Banco on-line e móvel

O banco on-line para verificação de negócios permite níveis de aprovação e permissões limitadas que as contas pessoais não oferecem. Na verdade, muitos aplicativos bancários móveis oferecem um aplicativo comercial alternativo na loja de aplicativos que inclui muitos dos recursos necessários para uma conta bancária comercial.

Cartão de crédito empresarial

Você também pode optar por abrir um cartão de crédito comercial para cobrir compras de equipamentos, abastecer veículos da empresa, fazer compras de material de escritório ou cobrir despesas de viagem de funcionários. Ter seu cartão de crédito comercial conectado à sua conta bancária comercial facilitará os pagamentos e a movimentação de dinheiro.

Folha de pagamento empresarial

A conta corrente de sua pequena empresa também pode ser a fonte de sua folha de pagamento, esteja você pagando apenas a você ou a você e sua equipe. Esse recurso permite que você utilize serviços de depósito direto para seus funcionários, o que certamente facilita o dia de pagamento para todos.

Se você oferece assistência médica para sua equipe, também pode configurar uma HSA, ou conta de poupança de saúde, para seus funcionários. Esta pode ser uma opção adicional que você vai querer discutir com seu banqueiro de negócios local.

Pagamentos de impostos comerciais

É uma certeza tanto nos negócios quanto na sua vida pessoal, mas fazer pagamentos de impostos para o seu negócio será bem diferente. Os pagamentos são devidos trimestralmente, por exemplo. Você será responsável tanto pelos impostos sobre os ganhos do seu negócio quanto pelos impostos sobre o emprego de sua folha de pagamento. Gerenciar estes através de sua conta corrente de negócios será mais uma característica importante do seu plano de negócios financeiro. Sua conta comercial também tornará o rastreamento desses pagamentos importante e fácil.

Verificação de negócios gratuita

Dada a gama de serviços adicionais oferecidos para verificação comercial e verificação de pequenas empresas, não é surpreendente que a maioria das contas venha com mais taxas do que contas correntes pessoais, como uma taxa de serviço mensal ou taxas de serviço por transação, mas ainda existem instituições financeiras que oferecem verificação de negócios gratuita.



Essas contas podem vir com ofertas introdutórias por tempo limitado ou requisitos mínimos de depósito, portanto, considere o fluxo de caixa e a receita da sua empresa antes de se comprometer com uma conta que pode não fornecer os melhores serviços e taxas para o seu tamanho de empresa. Economizar em uma taxa de manutenção mensal nos primeiros meses em que você estiver no negócio pode não ser a melhor opção para seu plano de crescimento a longo prazo.

Verificações de negócios

Você pode não preencher muitos cheques pessoais, mas ainda é comum nos negócios. Ter um estoque de cheques comerciais é muito mais do que ter um estoque à mão para aqueles poucos fornecedores que não aceitam pagamentos eletrônicos. Os cheques comerciais podem ser de vários tamanhos, incluindo o tamanho a ser executado na impressora, se você usar o suficiente. Eles também devem incluir suas informações comerciais e logotipo. Como um cheque comercial representa mais uma peça do quebra-cabeça da marca, esse tipo de cheque geralmente inclui o nome, o logotipo e o endereço da empresa.

Serviços de contabilidade

Em última análise, um cheque comercial pode ser uma parte necessária do gerenciamento do fluxo de caixa do seu negócio, mas rastrear esse movimento de dinheiro pode exigir uma integração mais avançada. Além do acesso a contas compartilhadas por meio de serviços bancários on-line, existem muitas opções de como uma conta corrente comercial pode se integrar perfeitamente a conexões diretas com Quicken, QuickBooks ou outro software de contabilidade para pequenas empresas.

Faça sua empresa crescer

Iniciar as primeiras incursões no mundo das finanças pessoais com uma conta corrente pessoal foi apenas o ponto de partida para um novo mundo de possibilidades.



Abrir sua primeira conta comercial será semelhante ao entrar no mundo profissional dos serviços empresariais. Do ponto de vista empresarial, as contas correntes da empresa são uma das peças mais essenciais da imagem de marca e da personalidade profissional da sua empresa - quando você preenche um cheque para um fornecedor ou imprime um recibo para seu cliente, o fluxo de caixa de sua empresa está construindo seu negócio e sua reputação.



Quando você toma a decisão de se tornar profissional, deseja ter um parceiro financeiro cujos objetivos se alinhem aos seus. Como proprietário de uma pequena empresa, você vê o valor de controlar suas próprias fortunas, mas também de contribuir para a economia local. Encontre um parceiro financeiro e uma conta comercial que cresça com o seu negócio e que o ajude a crescer.