5 dicas de especialistas para vencer a dívida do cartão de crédito

A dívida do cartão de crédito tornou-se um dos grandes obstáculos financeiros para os americanos. É um problema tão grande que 21 de março (o dia depois da primavera) foi nomeado, Dia de Redução de Cartão de Crédito.



Parece apropriado quando você pensa sobre isso – à medida que os dias ficam mais longos e os brotos de grama ficam verdes, é hora de você dar uma nova vida aos seus assuntos financeiros. Para muitos, isso começa com o corte da dívida do cartão de crédito.



Então, quão prevalente é a dívida de cartão de crédito?



Para lhe dar uma ideia de como é fácil ficar preso por dívidas de cartão de crédito, considere esta estatística:38,1% de todas as famílias têm algum tipo de dívida de cartão de crédito. A dívida média de cartão de crédito entre as mulheres era de US$ 5.245 e US$ 7.407 entre os homens. Além disso, uma estatística de 2015 da NerdWallet mostrou que a família média dos EUA carrega US$ 15.675 em dívidas de cartão de crédito.

Sim, são estatísticas reais. E é alarmante.



Para ajudá-lo a conquistar essa façanha da dívida, pedimos a especialistas que apresentassem cinco das coisas mais úteis que você deve saber.

1. Veja sua dívida de cartão de crédito

Jim, do Wallet Hacks, recomenda que você fique com suas dívidas por um tempo. Seu raciocínio:"Se você conseguir superar essa única coisa, terá uma taxa extremamente alta de se tornar livre de dívidas".

Depois de aceitar suas circunstâncias, você pode examinar os hábitos que o levaram até lá. Seja um ataque de emergências financeiras ou simplesmente um talento especial para roubar sem consequências (não, não estamos falando de tinder).



Portanto, despeje um copo de vinho (barato) e mergulhe. Reserve algum tempo para calcular exatamente quanta dívida de cartão de crédito você tem, qual a TAEG de cada um dos cartões e quais cartões têm as taxas mais altas associadas a eles.



Isso ajudará você a elaborar o plano de priorização para reduzir essa dívida.

2. Largue os cartões de crédito

Isso é um dever.



Jeff Rose ressalta que não há chance de você abandonar as dívidas se continuar usando a mesma coisa que o levou até lá em primeiro lugar.



Em vez disso, opte por dinheiro ou débito. Isso garantirá que você não gaste dinheiro que não tem.

Uma dieta de gastos apenas em dinheiro exige um pouco mais de compromisso de sua parte, mas é o caminho mais rápido para a liberdade financeira. Quer saber como isso é possível? Confira este guia prático.



Usar seu cartão de débito pode ser um meio termo. Embora os juros do cartão de crédito possam afundar você em dívidas rapidamente, há algo sobre uma taxa de cheque especial que faz até o usuário de cartão mais frívolo parar de repente.



Além disso, se você tiver uma conta Kasasa, poderá realmente compensar a taxa APR do cartão de crédito com a taxa APY que você ganha em sua conta corrente.



Dois pássaros, uma pedra!

3. Escolha seu método e comprometa-se

Como todas as finanças pessoais, o sucesso vem de 20% de conhecimento e 80% de ação.

Há realmente apenas dois métodos que você pode usar para lidar com sua dívida:uma bola de neve de dívidas ou uma avalanche de dívidas.



Chris, do The Money Peach, explica como essas estratégias funcionam, mas prefere o método da bola de neve da dívida. Por quê? Ele usou esse método para pagar mais de US$ 52.000 em dívidas em 7 meses!

4. Negocie suas taxas de juros

Tracie, da Penny Pinchin' Mom, compartilha uma tática muitas vezes esquecida para se livrar das dívidas:pegar o telefone e ligar para sua empresa de cartão de crédito.



Sim, isso realmente funciona. E isso pode fazer um mundo de diferença.



Imagine que você tem um saldo de $ 7.000 em seu cartão de crédito e está pagando uma TAEG de 15%. Se você fizesse apenas pagamentos mínimos (geralmente 1% a 3% de sua dívida pendente), levaria cerca de 6 anos para liquidar essa dívida e, no final, teria pago mais de US $ 4.000 em juros!



Duas ressalvas:

1. 
   Pagamentos mínimos com cartão de crédito não são seus amigos.
   
2. 
   Os juros compostos são seu melhor amigo ou seu pior inimigo, dependendo de quem está pagando.
   

Agora, vamos supor que você siga nosso conselho e negocie sua dívida de crédito. Se você reduzisse sua TAEG para 8% (realista), estaria olhando para pagamentos de juros totais de pouco mais de US$ 1.500. Apenas a partir de uma chamada educada, e alguma persistência.



Nossos amigos da Learnvest têm um ótimo guia para utilizar essa tática, incluindo um script palavra por palavra.

5. Cortar despesas

Quando você se compromete a se livrar das dívidas, você tem que dar tudo de si. Isso realmente significa avaliar seus desejos versus suas necessidades. Há muitas coisas que dizemos a nós mesmos que precisamos - o pacote de cabo premium (ou cabo) que a adesão à academia, o grande plano de dados do telefone celular. Que tal aquela viagem semanal ou quinzenal para Chipotle no almoço? Apenas eu?



Tudo isso se soma ao longo do tempo, e todos esses comportamentos estão impedindo você de alcançar seu objetivo.



Então disque-os de volta um por um.



Erin, de How to Nest for Less, detalha todas as despesas que ela cortou para pagar US $ 20.000 em dívidas de cartão de crédito. Apenas lembre-se, não precisa ser para sempre, você só precisa mantê-lo até alcançar a liberdade financeira.



Você também pode trabalhar para aumentar sua lucratividade com uma agitação lateral. Essa abordagem em duas frentes para abandonar a dívida é a via HOV das estratégias de pagamento da dívida.



As agitações paralelas vêm de muitas formas diferentes - desde vender toda a sua porcaria, como Man vs. Debt fez, até monetizar uma paixão sua, a um desses impulsionadores de renda prontos para uso, você estará construindo seu impulso em sem tempo.



Recursos adicionais: Se você ainda deseja obter mais informações sobre como lidar com responsabilidade com suas dívidas de cartão de crédito ou dicas sobre como aumentar sua alfabetização financeira, consulte a Fundação Nacional para Aconselhamento de Crédito ou a página do governo dos EUA sobre como lidar com dívidas.