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Revisão do Bilt Rewards Mastercard®:uma maneira gratuita de ganhar recompensas no aluguel

Os custos de aluguel estão subindo em todo o país. Se você é um locatário, no mínimo você deve ganhar pontos com essa dispendiosa despesa mensal.

Pagar seu aluguel com cartão de crédito tem sido uma área cinzenta. Seu senhorio pode não aceitá-los ou pode cobrar uma taxa desnecessária.

Entre no programa de fidelidade Bilt e seu principal cartão de crédito, o Bilt Rewards Mastercard®. Emitido pela Wells Fargo, o cartão permite que você pague e ganhe pontos em seu aluguel (e qualquer outra despesa) sem incorrer em taxas.

É seguro dizer que o Bilt Rewards Mastercard® é um produto bastante revolucionário. Mas você pode estar pensando:tem que haver uma pegadinha, certo?

Aqui está nossa análise completa do Bilt Rewards Mastercard® - e você logo perceberá que este é um cartão obrigatório para qualquer locatário.

Principais fatos do Bilt Rewards Mastercard®

Melhor para – Qualquer locatário dos EUA.
Bônus de inscrição – N/A.
Reembolso de dinheiro – 3x pontos em refeições, 2x pontos em viagens, 1x pontos em aluguel (até US$ 50.000 por ano civil) e todas as outras compras.
Introdução APR – N/A.
APR normal – 16,49% a 24,49%.
Benefícios e recursos exclusivos – Garantia Estendida, Proteção de Compra, Cobertura de Celular, Seguro de Cancelamento e Atraso de Viagem, Concierge World Elite Mastercard, Cobertura Primária de Aluguel de Carro.

Análise detalhada do Bilt Rewards Mastercard®

O programa de fidelidade Bilt compreende mais de dois milhões de propriedades de aluguel afiliadas, conhecidas como Bilt Rewards Alliance. Qualquer locatário dos EUA pode se inscrever no programa e os membros podem pagar o aluguel sem problemas por meio do aplicativo Bilt.

Se o seu senhorio não participa da Bilt Rewards Alliance, você precisará do Bilt Rewards Mastercard® para ganhar pontos no seu aluguel. A Bilt fará um cheque diretamente ao seu senhorio sem taxas adicionais para você. Voila, você ganha os pontos.

E se o seu senhorio é afiliado ao programa, o Bilt Mastercard® oferece uma forte proposta de valor, pois você ganhará pontos ainda mais rápido (mais sobre isso abaixo).

Com isso dito, aqui está o resumo do Bilt Mastercard® sem taxa anual, um produto de última geração com recursos exclusivos.

Recompensas

O Bilt Mastercard® vem com uma taxa de ganho de 3/2/1:

3x pontos em refeições.
2x pontos em viagens.
1x pontos no aluguel (até 50.000 pontos por ano) e todas as outras compras.

Você precisará usar seu cartão pelo menos cinco vezes por mês para acumular pontos para cada período de extrato. Caso contrário, você ganhará 250 pontos se pagar seu aluguel, mas não cumprir o requisito de cinco transações.

Mas deve ser fácil para você atingir essa marca. Na verdade, suas transações podem parecer tão simples quanto isto:

Despesa	Multiplicador de pontos	Recompensas obtidas
aluguel de US$ 1.800	1x pontos (aluguel)	1.800 pontos
$100 na conta de eletricidade	1x pontos (diversos)	100 pontos
US$ 35,00 de Uber	2x pontos (viagem)	70 pontos
$4 café Starbucks	3x pontos (jantar)	12 pontos
$1 pacote de chiclete no supermercado	1x pontos (diversos)	1 ponto
Total		1.983 pontos

Estrondo! São quase 2.000 pontos que você ganhou apenas pagando aluguel e despesas diárias aleatórias.

Depois de um ano, são cerca de 24.000 pontos – e quanto mais você gasta, mais você ganha.

Você vai querer seguir os princípios essenciais do gerenciamento de qualquer cartão de crédito:pague o crédito do seu extrato em dia e na íntegra para evitar juros ou taxas atrasadas, ou então você está perdendo tanto quanto está ganhando. Se você manusear seu cartão com responsabilidade, com o tempo, você terá acumulado milhares de pontos.

Isso é o que eu considero (basicamente) dinheiro grátis. O aluguel é uma despesa que você já paga, então por que não fazer valer cada dólar?

Seus pontos podem ser trocados por:

Viagem: Você pode transferir seus pontos para mais de 10 programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis. Eles são transferidos na proporção de 1:1, então 1.000 pontos Bilt equivalem a 1.000 milhas United MileagePlus®, 1.000 pontos IHG® Rewards etc.
Aluguel ou hipoteca futura: Economize seus pontos para o aluguel do próximo mês ou para uma hipoteca como uma meta de longo prazo.
Aulas de ginástica: A Bilt faz parceria com estúdios populares como SoulCycle e Rumble.
A coleção Bilt: A Bilt escolheu a dedo milhares de itens para que você possa encontrar sua próxima decoração de apartamento ou uma roupa de aniversário.

Embora você não possa resgatar dinheiro de volta, aplicar seus pontos em aluguel futuro pode ajudar a reduzir suas despesas diárias.

Entre essas opções, o resgate por viagem é facilmente o mais valioso. Você encontrará um valor extraordinário em programas que não vinculam o valor de suas reservas-prêmio diretamente ao preço em dinheiro. Nossos favoritos? American Airlines AAdvantage® e World of Hyatt.

Em última análise, sempre encorajamos você a escolher a recompensa que faz mais sentido para o seu estilo de vida. Afinal, é melhor usar seus pontos do que nunca usá-los.

Bônus

O Bilt Rewards Mastercard® não vem com bônus introdutório.

Em vez disso, este cartão está focado na longevidade de ganhar recompensas, pois o aluguel provavelmente é uma despesa de anos.

Nossos dois centavos:não deixe de solicitar este cartão por causa da falta de um bônus de inscrição. Sem taxa anual para se preocupar, não custará um centavo para manter este cartão em sua carteira a longo prazo.

No lugar de um bônus, o Bilt oferece um programa de status de elite com quatro níveis. Quanto mais você gastar no cartão, maiores serão os incentivos, como ganhar juros sobre pontos, acesso a conselhos de compra de casa e muito mais.

ABRIL

A TAEG do Bilt Rewards Mastercard® dependerá da sua credibilidade, cobrando 16,49%, 19,49% ou 24,49%.

Com quase qualquer cartão de crédito, você deve ser cuidadoso com os pagamentos com cartão de crédito. Se você perder um pagamento, será atingido com uma TAEG cara.

Nenhuma quantidade de pontos vale a pena acumular dívidas de cartão de crédito, principalmente quando você está pagando aluguel, que já consome seu orçamento.

Taxa anual

Não há taxa anual para se preocupar com o Bilt Mastercard®. Isso significa que você pode se concentrar em pagar seu aluguel, refeições, viagens e outras despesas sem incorrer em taxas desnecessárias.

Outras taxas

As demais taxas do Bilt Mastercard® parecem estar alinhadas com outras opções do mercado:

Taxa de transferência de saldo: Até 5% para cada transferência de saldo, com um mínimo de $ 5.
APR de transferência de saldo: Depende da sua credibilidade, mas varia de 16,49% a 24,49%.
Taxa de adiantamento em dinheiro: Ou US$ 10 ou 5% do valor de cada adiantamento, o que for maior.
Taxa de atraso: Até US$ 40.

Prós e contras do Bilt Rewards Mastercard®

Prós:

Ganhe pontos de bônus em aluguel, viagens e refeições: Se você tem 20 ou 30 e poucos anos, essas compras provavelmente representam uma parte significativa do seu orçamento.
Opções de resgate de primeira linha: Economize para o próximo cheque de aluguel ou para uma hipoteca futura ou resgate seus pontos para viagens, aulas de ginástica e muito mais.
Sem taxas incômodas: Pagar o aluguel com este cartão não custará nada a mais, nem há uma taxa anual. Ah, e as taxas de transação no exterior são totalmente isentas, tornando este cartão perfeito para suas viagens internacionais.
Compra de cortesia e proteções de viagem: O Bilt Mastercard® é como uma forma de seguro em si, pois você receberá seguro de cancelamento e interrupção de viagem, reembolso por atraso de viagem, cobertura de aluguel de carro, seguro de celular e muito mais.

Contra:

Sem bônus de inscrição: Este cartão não oferece um bônus sofisticado como novo titular do cartão.
Os ganhos de aluguel são limitados a US$ 50.000 por ano civil: Se seu aluguel mensal exceder ~$4.167, você não ganhará mais pontos além do limite anual.
Você não pode ganhar pontos por sua hipoteca ou como locatário estrangeiro: Por enquanto, o programa Bilt está disponível apenas para locatários dos EUA (e não para detentores de hipotecas ou locatários estrangeiros).
Você precisa usar o cartão cinco vezes por mês antes de acumular pontos: Seus pontos não serão adicionados ao seu saldo até que você faça pelo menos cinco transações mensais, mas outras compras de rotina devem ajudá-lo a alcançar a linha de chegada.
Você precisará de crédito bom ou excelente para se qualificar: Você precisará ter um histórico de pagamentos forte e um bom crédito para aplicar, reduzindo a janela para aqueles que se qualificam.

O Bilt Rewards Mastercard® comparado

O Bilt Mastercard® é uma oferta de unicórnio que ainda não tem muita concorrência direta. Apesar disso, outros cartões atraentes apresentam benefícios importantes comparáveis (como um bônus de inscrição) que você pode considerar.

	Bilt Rewards Mastercard®	Chase Freedom Unlimited®	Cartão de crédito Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Crédito obrigatório	Bom a excelente	Bom a excelente	Regular a bom
Taxa anual	$0	$0	$39
Introdução APR	N/D	APR inicial de 0% em compras por 15 meses.	N/D
APR normal	16,49% a 24,49% variável	17,24% - 25,99% variável	26,99% (variável)
Bônus de inscrição	N/D	Receba um reembolso adicional de 1,5% em tudo o que comprar (até US$ 20.000 no primeiro ano) – no valor de até US$ 300 em dinheiro de volta.	N/D
Recompensas	3x pontos em refeições, 2x pontos em viagens, 1x pontos em aluguel e todas as outras compras.	6,5% de reembolso em viagens reservadas pelo Chase Ultimate Rewards, 4,5% em compras em restaurantes e farmácias, reembolso ilimitado de 3% em todas as outras compras.	1,5% em dinheiro de volta em todas as compras, sem limite.
Perigos e benefícios	Garantia estendida, seguro de cancelamento e interrupção de viagem, cobertura de telefone celular e muito mais.	Garantia estendida, seguro de cancelamento e interrupção de viagem e muito mais.	Revisões automáticas de linha de crédito, cobertura de fraude.
	Inscreva-se agora	Inscreva-se agora	Inscreva-se agora

Revisão do Capital One QuicksilverOne Cash Rewards
Revisão do Chase Freedom Unlimited®

Você deve obter o Bilt Mastercard®?

Até que outros grandes cartões de crédito possam oferecer a capacidade de pagar aluguel sem incorrer em taxas, o Bilt Mastercard® é quase certamente o caminho a seguir.

Este é um cartão fantástico para locatários de qualquer idade. Melhor ainda, você construirá seu crédito com bons hábitos de pagamento – tudo sem taxa anual.

Infelizmente, o Bilt Mastercard® exige que os candidatos já tenham uma pontuação de crédito boa ou excelente. Para alunos sem histórico de crédito, você deve solicitar um cartão de crédito estudantil primeiro para ajudar a construir esse histórico. Para outros com crédito abaixo do ideal, confira os cartões de crédito seguros para reconstruir sua pontuação antes de solicitar o Bilt Mastercard®.

Por fim, você pode se perguntar se pagar aluguel com seu cartão pode afetar negativamente sua pontuação de crédito. Afinal, o aluguel pode facilmente custar centenas ou milhares de dólares, potencialmente consumindo sua taxa de utilização de crédito.

Mas o que é especialmente interessante no Bilt Mastercard® é que você pode pagar seu aluguel sem usar seu crédito disponível. Contanto que você sincronize automaticamente sua conta bancária, o Bilt cobrará o custo do aluguel em 48 horas e não acessará sua linha de crédito.

Como solicitar o Bilt Rewards Mastercard®

Quando o Bilt Mastercard® entrou no mercado no verão de 2021, estava disponível apenas por convite.

Isso tudo mudou, pois a Wells Fargo agora é a emissora oficial do Bilt Mastercard®. As candidaturas já estão disponíveis para o público em geral aqui.

Quando estiver pronto, você precisará inserir um endereço de e-mail e criar uma senha para abrir sua conta Bilt Rewards (o que você pode fazer sem se inscrever formalmente).

O restante do processo de inscrição é direto, solicitando detalhes como suas informações pessoais, renda anual e pagamento mensal de hipoteca ou aluguel.

Espero que você receba a aprovação de lá e seja notificado sobre seu limite de crédito no seu novo cartão.

Resumo

O aluguel pode facilmente ser uma de suas maiores despesas mensais – e a maioria das pessoas geralmente não recebe recompensa por pagá-lo. (É claro que pagar aluguel mantém um teto sobre sua cabeça, mas estou falando de recompensas de cartão de crédito.)

É por isso que o programa Bilt Rewards é uma lufada de ar fresco. Se você é um locatário americano que deseja ganhar pontos sem esforço para seu próximo voo, aluguel futuro ou hipoteca, o Bilt Rewards Mastercard® deve ser seu próximo cartão.

Imagem em destaque:Victoria 1/Shutterstock.com