Os cartões Amex valem a pena?
Os cartões American Express têm altos requisitos de crédito, taxas anuais e não são universalmente aceitos - mas as vantagens incríveis valem as desvantagens?
Os cartões American Express são a Mercedes dos cartões de crédito. Eles não são baratos, nem fáceis de conseguir – mas garoto eles são legais…certo?
A Amex se destaca por ter algumas das melhores vantagens e recompensas do setor, mas são compensadas por altas taxas anuais, altos requisitos de crédito e um ligeiramente menor taxa de aceitação do comerciante.
Essa é uma lista e tanto de desvantagens – especialmente a taxa anual – mas tudo vale a pena pelas altas recompensas? As vantagens e pontos cobrirão o custo de um desses cartões e mais alguns? Ou é melhor ficar com um Toyota do que com um Mercedes?
De um modo geral, os cartões Amex se destacam de outros cartões de crédito de quatro maneiras. E como o personagem de The Rock em Fast Five, Eu gosto da minha sobremesa primeiro – então vamos começar com as coisas boas.
Em uma palavra, a Amex recompensa o tapa .
Você não apenas ganhará dinheiro de volta com um Amex, mas também alguns bônus de inscrição impressionantes.
Aqui estão alguns exemplos:
Até mesmo o Cartão Platinum® é de dar água nos olhos $695 a taxa anual começa a fazer sentido quando você considera que ela vem com US $ 1.400 em créditos para Uber, Netflix e muito mais.
Agora que comemos a sobremesa, é hora do repolho, por assim dizer. Qual é a má notícia?
Eu vou dizer:você vai precisar de uma pontuação de crédito de 700+ para ter uma boa chance de ser aprovado para um Amex . Isso porque a Amex quer atrair “tipos Lannister” – aqueles que gastam muito, mas sempre pagar suas dívidas.
Atualmente, a Amex oferece 17 cartões de recompensas, e 11 deles têm uma taxa anual anexada.
Para referência, os seis “brindes” são:
Esses cartões estão OK. Eles competem com outros cartões sem taxas em recompensas, mas perdem terreno em vantagens, aceitação do comerciante e crédito necessário.
Os cartões sem taxas da Amex, então, são como uma salada em uma churrascaria; eles estão perfeitamente bem, mas não é por isso que estamos aqui.
Em vez disso, estamos aqui para as costeletas de primeira. Os cartões pagos da Amex são altamente atraentes, mas definitivamente não são baratos, com taxas anuais que variam de US $ 95 a US $ 695.
Independentemente de quão saboroso seja o bife, a conta de arregalar os olhos é uma desvantagem inegável.
Nada esvazia o dia de um titular Amex mais rápido do que a seguinte frase:
“Desculpe – apenas Visa e Mastercard.”
Puf. Todos aqueles pontos de recompensa em potencial se foram.
Historicamente, os comerciantes recusaram a Amex por causa das altas taxas comerciais. Em 2017, Visa e Mastercard cobraram em média 2,12% contra 2,36% da Amex.
0,24% pode não parecer muito, mas quando você está operando com margens muito pequenas, isso aumenta. É por isso que, até muito recentemente, apenas 3,7 milhões dos 10,6 milhões de comerciantes dos EUA aceitaram o Amex.
Desde então, a taxa de aceitação entre os comerciantes dos EUA aumentou muito melhor – de 35% para 99% em apenas alguns anos. No entanto, a Amex ainda luta internacionalmente. De acordo com um relatório de Nilson de 2020, enquanto Visa e Mastercard são agora aceitos por mais de 70 milhões de comerciantes em todo o mundo, apenas 44,2 milhões deles aceitam Amex.
É irônico, então, que os cartões Amex ofereçam as melhores recompensas de viagem do setor, mas há 37% de chance de você não poder usá-los ao desembarcar .
Depende!
Se houver um Amex que se adapte claramente aos seus hábitos de consumo e estilo de vida existentes, é quase certo que você o usará o suficiente para liberar a taxa anual e ganhar recompensas sérias.
Aqui está um resumo rápido de quem é (e não é) adequado para um cartão Amex:
Como sugerido acima, a chave para escolher o Amex certo e o cartão de recompensas em geral é encontrar o cartão que se adapta ao seu estilo de vida e hábitos de consumo existentes.
Enfatizo existentes porque você não quer cometer o mesmo erro que eu – recebi um cartão aos 20 e poucos anos que se encaixava no meu aspiracional estilo de vida – não aquele que eu já liderava. Isso me levou a perder US$ 75 no cartão no primeiro ano e, pior ainda, a gastos excessivos no Ano Dois para justificar tê-lo.
Não seja como eu!
Não receba um cartão de recompensas que incentive gastos não planejados ou fora do orçamento. Em vez disso, receba um cartão de recompensas que lhe dá 3x, 6x e até 10x pontos de volta em coisas que você já gastar dinheiro.
Como você provavelmente deduziu da minha mini-aula acima, o primeiro passo para determinar se um Amex é certo para você é ter uma visão mais clara de seus hábitos de consumo existentes.
Se você usa uma ferramenta de orçamento, dê uma olhada no seu resumo de gastos dos últimos meses. Se você preferir fazer um orçamento mais manualmente, puxe o extrato do cartão de crédito atual como substituto.
Agora, em quais categorias comuns de recompensas de cartão de crédito você está gastando mais?
Fazer uma lista das suas três principais categorias de gastos ajudará você a escolher o cartão Amex certo na próxima etapa.
Em seguida, dê uma olhada no atual conjunto de cartões de recompensas da Amex e gaste uns bons 15 segundos estudando os bônus e recompensas de cada um.
Você voa Delta uma vez por mês? O cartão Delta SkyMiles® Gold American Express pode ser adequado. Você voa Delta toda semana? Você certamente obterá valor com o cartão Delta SkyMiles® Platinum American Express.
O mesmo se aplica aos cartões Hilton e Marriott. Se você já freqüentar essas redes hoteleiras, os pontos e vantagens justificarão a anuidade quase que imediatamente.
Você gasta muito em mantimentos e serviços de streaming? O Cartão Blue Cash Preferred® pode ser adequado.
Você usa Ubers com frequência e poderia se beneficiar de 0% APR por 12 meses? Talvez o American Express® Gold Card seja seu bilhete dourado literal.
Finalmente, você pode estar considerando o “S-Class” da linha Amex – The Platinum Card®. Apesar de ter a taxa mais alta de qualquer cartão Amex, o Platinum Card® pode realmente ser o melhor valor - se você já está gastando muito dinheiro em voos, hotéis, Uber, SiriusXM®, etc.
Se você não tem certeza se conseguirá justificar esta ou qualquer outra taxa anual alta da Amex, vamos para o Passo 3 e faça algumas contas.
Digamos que você esteja considerando o cartão Blue Cash Preferred®, mas não tem certeza se gastará o suficiente para justificar a taxa anual de US$ 95.
Graças aos bônus de inscrição, você não terá problemas para justificar sua taxa no primeiro ano. É no segundo ano que você tem que pensar.
Portanto, para determinar quanto você precisará gastar para cobrir a taxa no segundo ano, use esta equação simples:
Os cartões Amex são a Mercedes dos cartões de crédito – caros, mas ricos em recursos. Eles não são para todos – muitos não os usarão o suficiente para justificar as altas taxas anuais. Mas aqueles cujo estilo de vida e hábitos de consumo já justificam a adição de um Amex são um deleite.
Os cartões American Express são a Mercedes dos cartões de crédito. Eles não são baratos, nem fáceis de conseguir – mas garoto eles são legais…certo?
A Amex se destaca por ter algumas das melhores vantagens e recompensas do setor, mas são compensadas por altas taxas anuais, altos requisitos de crédito e um ligeiramente menor taxa de aceitação do comerciante.
Essa é uma lista e tanto de desvantagens – especialmente a taxa anual – mas tudo vale a pena pelas altas recompensas? As vantagens e pontos cobrirão o custo de um desses cartões e mais alguns? Ou é melhor ficar com um Toyota do que com um Mercedes?
O que diferencia os cartões Amex?
De um modo geral, os cartões Amex se destacam de outros cartões de crédito de quatro maneiras. E como o personagem de The Rock em Fast Five, Eu gosto da minha sobremesa primeiro – então vamos começar com as coisas boas. Os cartões Amex têm recompensas líderes do setor
Em uma palavra, a Amex recompensa o tapa .
Você não apenas ganhará dinheiro de volta com um Amex, mas também alguns bônus de inscrição impressionantes.
Aqui estão alguns exemplos:
O cartão Blue Cash Preferred®
- 20% de volta nas compras da Amazon.com nos primeiros seis meses de posse do cartão.
- $200 em dinheiro de volta depois de gastar US$ 3.000 em compras em seis meses.
- 6% de reembolso em supermercados e serviços de streaming.
- 3% de reembolso em compras em trânsito.
Cartão American Express® Gold
- 75.000 pontos Membership Rewards® por gastar US$ 4.000 nos primeiros seis meses de posse do cartão.
- 4x pontos em restaurantes em todo o mundo e supermercados sediados nos EUA.
- $120 Uber Cash .
O Platinum Card®
- 125.000 pontos Membership Rewards® depois de gastar US$ 6.000 nos primeiros seis meses.
- 10x pontos em compras em "Shop Small" (ou seja, pequenas empresas neste mapa) e restaurantes em todo o mundo.
- 5x pontos em voos.
- 5x pontos em hotéis pré-pagos.
- Crédito de hotel de US$ 200 .
- Crédito de taxa de companhia aérea de US$ 200 .
- $200 Uber Cash .
- Crédito de entretenimento digital de US$ 240 .
- Entrada global de US$ 100 ou $85 TSA PreCheck® .
- E mais .
Até mesmo o Cartão Platinum® é de dar água nos olhos $695 a taxa anual começa a fazer sentido quando você considera que ela vem com US $ 1.400 em créditos para Uber, Netflix e muito mais.
Agora que comemos a sobremesa, é hora do repolho, por assim dizer. Qual é a má notícia?
Eles têm requisitos de crédito mais altos
Eu vou dizer:você vai precisar de uma pontuação de crédito de 700+ para ter uma boa chance de ser aprovado para um Amex . Isso porque a Amex quer atrair “tipos Lannister” – aqueles que gastam muito, mas sempre pagar suas dívidas.
A maioria dos cartões Amex cobra uma taxa anual
Atualmente, a Amex oferece 17 cartões de recompensas, e 11 deles têm uma taxa anual anexada.
Para referência, os seis “brindes” são:
- O cartão Blue Cash Everyday®.
- O cartão Cash Magnet®.
- O cartão Hilton Honors.
- Azul da American Express®.
- O cartão Delta SkyMiles® Blue American Express.
- O cartão de crédito Amex EveryDay®.
Esses cartões estão OK. Eles competem com outros cartões sem taxas em recompensas, mas perdem terreno em vantagens, aceitação do comerciante e crédito necessário.
Os cartões sem taxas da Amex, então, são como uma salada em uma churrascaria; eles estão perfeitamente bem, mas não é por isso que estamos aqui.
Em vez disso, estamos aqui para as costeletas de primeira. Os cartões pagos da Amex são altamente atraentes, mas definitivamente não são baratos, com taxas anuais que variam de US $ 95 a US $ 695.
Independentemente de quão saboroso seja o bife, a conta de arregalar os olhos é uma desvantagem inegável.
A taxa de aceitação é melhor, mas ainda falta
Nada esvazia o dia de um titular Amex mais rápido do que a seguinte frase:
“Desculpe – apenas Visa e Mastercard.”
Puf. Todos aqueles pontos de recompensa em potencial se foram.
Historicamente, os comerciantes recusaram a Amex por causa das altas taxas comerciais. Em 2017, Visa e Mastercard cobraram em média 2,12% contra 2,36% da Amex.
0,24% pode não parecer muito, mas quando você está operando com margens muito pequenas, isso aumenta. É por isso que, até muito recentemente, apenas 3,7 milhões dos 10,6 milhões de comerciantes dos EUA aceitaram o Amex.
Desde então, a taxa de aceitação entre os comerciantes dos EUA aumentou muito melhor – de 35% para 99% em apenas alguns anos. No entanto, a Amex ainda luta internacionalmente. De acordo com um relatório de Nilson de 2020, enquanto Visa e Mastercard são agora aceitos por mais de 70 milhões de comerciantes em todo o mundo, apenas 44,2 milhões deles aceitam Amex.
É irônico, então, que os cartões Amex ofereçam as melhores recompensas de viagem do setor, mas há 37% de chance de você não poder usá-los ao desembarcar .
As recompensas Amex valem a taxa anual?
Depende!
Se houver um Amex que se adapte claramente aos seus hábitos de consumo e estilo de vida existentes, é quase certo que você o usará o suficiente para liberar a taxa anual e ganhar recompensas sérias.
Aqui está um resumo rápido de quem é (e não é) adequado para um cartão Amex:
Os cartões Amex são adequados para:
- Grandes gastadores.
- Passagem frequente Delta.
- Associados do Hilton Honors ou Marriott Rewards.
Os cartões Amex são não adequado para:
- Gasta frugais.
- Construtores de crédito.
- Transferências de saldo.
Qual Amex é ideal para você?
Como sugerido acima, a chave para escolher o Amex certo e o cartão de recompensas em geral é encontrar o cartão que se adapta ao seu estilo de vida e hábitos de consumo existentes.
Enfatizo existentes porque você não quer cometer o mesmo erro que eu – recebi um cartão aos 20 e poucos anos que se encaixava no meu aspiracional estilo de vida – não aquele que eu já liderava. Isso me levou a perder US$ 75 no cartão no primeiro ano e, pior ainda, a gastos excessivos no Ano Dois para justificar tê-lo.
Não seja como eu!
Não receba um cartão de recompensas que incentive gastos não planejados ou fora do orçamento. Em vez disso, receba um cartão de recompensas que lhe dá 3x, 6x e até 10x pontos de volta em coisas que você já gastar dinheiro.
O cartão de recompensas deve se adequar ao estilo de vida, e não o contrário.
Examine seu orçamento e hábitos de gastos existentes
Como você provavelmente deduziu da minha mini-aula acima, o primeiro passo para determinar se um Amex é certo para você é ter uma visão mais clara de seus hábitos de consumo existentes.
Se você usa uma ferramenta de orçamento, dê uma olhada no seu resumo de gastos dos últimos meses. Se você preferir fazer um orçamento mais manualmente, puxe o extrato do cartão de crédito atual como substituto.
Agora, em quais categorias comuns de recompensas de cartão de crédito você está gastando mais?
- Voos?
- Hotéis?
- Mantimentos?
- Compras na Amazon?
Fazer uma lista das suas três principais categorias de gastos ajudará você a escolher o cartão Amex certo na próxima etapa.
Encontre o Amex certo para você
Em seguida, dê uma olhada no atual conjunto de cartões de recompensas da Amex e gaste uns bons 15 segundos estudando os bônus e recompensas de cada um.
Os cartões de recompensa de viagem serão os mais fáceis de filtrar
Você voa Delta uma vez por mês? O cartão Delta SkyMiles® Gold American Express pode ser adequado. Você voa Delta toda semana? Você certamente obterá valor com o cartão Delta SkyMiles® Platinum American Express.
O mesmo se aplica aos cartões Hilton e Marriott. Se você já freqüentar essas redes hoteleiras, os pontos e vantagens justificarão a anuidade quase que imediatamente.
Se os cartões de viagem não forem adequados, restam os cartões de recompensas mais gerais
Você gasta muito em mantimentos e serviços de streaming? O Cartão Blue Cash Preferred® pode ser adequado.
Você usa Ubers com frequência e poderia se beneficiar de 0% APR por 12 meses? Talvez o American Express® Gold Card seja seu bilhete dourado literal.
…ou você pode preferir o Platinum Card®
Finalmente, você pode estar considerando o “S-Class” da linha Amex – The Platinum Card®. Apesar de ter a taxa mais alta de qualquer cartão Amex, o Platinum Card® pode realmente ser o melhor valor - se você já está gastando muito dinheiro em voos, hotéis, Uber, SiriusXM®, etc.
Se você não tem certeza se conseguirá justificar esta ou qualquer outra taxa anual alta da Amex, vamos para o Passo 3 e faça algumas contas.
Calcule o que você precisará gastar para cobrir a taxa anual
Digamos que você esteja considerando o cartão Blue Cash Preferred®, mas não tem certeza se gastará o suficiente para justificar a taxa anual de US$ 95.
Graças aos bônus de inscrição, você não terá problemas para justificar sua taxa no primeiro ano. É no segundo ano que você tem que pensar.
Portanto, para determinar quanto você precisará gastar para cobrir a taxa no segundo ano, use esta equação simples:
Taxa anual / porcentagem de recompensas em dinheiro de volta
Por exemplo, o cartão Blue Cash Preferred® tem uma taxa anual de US$ 95 e 6% em dinheiro de volta em supermercados e streaming – entre outros, mas para simplificar, vamos nos concentrar nas maiores categorias de recompensas:
$ 95 / 0,06 =$ 1.650
Você terá que gastar US $ 1.650 nas categorias de reembolso de 6% para cobrir sua taxa anual.
Lembre-se, este é apenas um ponto de equilíbrio – você terá que gastar outro US$ 1.650, ou US$ 3.300 no total, para alcançar o que você faria ganharam com um cartão de reembolso de 3% sem taxa. Portanto, se você gasta menos de US$ 3.300 anualmente nessas categorias, um cartão sem taxa é provavelmente uma aposta mais segura.
Resumo
Os cartões Amex são a Mercedes dos cartões de crédito – caros, mas ricos em recursos. Eles não são para todos – muitos não os usarão o suficiente para justificar as altas taxas anuais. Mas aqueles cujo estilo de vida e hábitos de consumo já justificam a adição de um Amex são um deleite.
Leia mais:
- Cartões de cobrança:uma alternativa inteligente aos cartões de crédito (e débito)
- Os cartões American Express têm limites de gastos
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