Tem uma conta de imposto inesperada? Aqui está o que fazer a seguir
Se você começou a preparar sua declaração de imposto e recebeu um saldo surpresa, eis o que você deve fazer. Dica:não ignore o problema!
A vida pode jogar bolas curvas, o que ficou evidente nos últimos anos. A pandemia de coronavírus impactou as finanças e os impostos de muitas famílias de várias maneiras. Felizmente, o Congresso ajudou com algum alívio. Mesmo assim, sua situação fiscal pode ter mudado drasticamente em relação ao ano anterior.
Quando ocorrem mudanças significativas nos impostos pessoais, sempre há uma chance de você acabar devendo dinheiro ao declarar seus impostos. Se você se encontrar com um saldo devedor, não o ignore e espere que ele desapareça. Em vez disso, entenda o que isso significa, o que pode custar e quais são suas opções.
A primeira coisa que você deve fazer é apresentar sua declaração de imposto a tempo. Se já estiver atrasado, arquivá-lo o mais rápido possível pode impedir o aumento da penalidade por falta de arquivamento.
Felizmente, fazer seus impostos não é tão difícil quanto antes. O software tributário veio em socorro, com empresas como a TurboTax. Eles são uma das maiores opções de software de preparação de impostos pagos por aí. Seu software é relativamente fácil de usar e permite que você arquive seu retorno sem muito conhecimento tributário específico.
Imposto de crédito sobre carma é outra opção e oferece a possibilidade de arquivar sua declaração de imposto gratuitamente para todas as situações que eles suportam. É revigorante ver um software fiscal não cobrar para preparar e arquivar sua declaração.
Quando você arquivar seu retorno, faz sentido pagar tanto quanto você pode pagar adiantado. Fazer isso faz duas coisas:
Você pode não ser capaz de pagar integralmente quando fizer sua declaração. Se essa é a sua situação, você tem opções para trabalhar com o IRS.
Se você precisa apenas de alguns meses para pagar o que deve, considere um plano de pagamento de curto prazo. Esses planos podem dar até 180 dias para pagar integralmente. Você pode solicitar este plano usando a página do contrato de pagamento online do IRS. Juros e multas ainda se acumulam até que seu saldo seja pago integralmente.
Se você não puder pagar seus impostos em 180 dias, poderá configurar um plano de pagamento mensal. Você usa a mesma página do contrato de pagamento on-line para iniciar o processo, ligar para o IRS ou enviar o Formulário 9465 com sua declaração de imposto.
Há uma taxa para usar este serviço, mas os contribuintes de baixa renda podem ter o custo reduzido ou dispensado. Você deve estar atualizado em todos os requisitos de arquivamento e pagamento para usar esta opção.
Em alguns casos, o IRS pode concordar em liquidar sua dívida fiscal por menos do que você deve, mas você não precisa usar um desses comerciais de rádio assustadores para fazer isso. Existe uma opção chamada Oferta em Compromisso.
Você deve ter apresentado todas as declarações de impostos e feito todos os pagamentos de impostos estimados trimestrais necessários para o ano atual para usar esta opção. E, infelizmente, isso não é uma opção se você estiver em falência aberta.
As regras para isso podem ser complexas, por isso é melhor usar a ferramenta de pré-qualificação Offer in Compromise do IRS para ver se você se qualifica.
Pessoas em uma situação financeira desafiadora podem não conseguir colocar comida na mesa, muito menos pagar suas contas de impostos. O IRS pode atrasar temporariamente as cobranças se achar que você não pode atender às suas despesas básicas de vida.
Infelizmente, você ainda deve o imposto devido, e os juros ainda se acumulam, bem como multas por atraso no arquivamento e pagamento atrasado. Este método pode atrasar os procedimentos de cobrança, como uma garantia ou taxa, no entanto.
Se você não puder ou não pagar os impostos que deve com seu retorno, poderá incorrer em uma tonelada de juros e multas.
O IRS pode avaliar dois tipos diferentes de penalidades, dependendo da situação em que você se encontra. Essa multa custa a você 5% dos impostos não pagos para cada mês (ou parte de um mês) em que sua declaração de imposto estiver atrasada. A multa máxima por falta de arquivamento é de 25%, portanto, ela para de acumular após o atraso de cinco meses na devolução.
A falha em apresentar a penalidade também vem com outra penalidade para declarações fiscais com pelo menos 60 dias de atraso. Você pagará $ 435 ou 100% do imposto devido, o que for menor. Você pode evitar essa penalidade apresentando sua declaração de imposto a tempo, mesmo que não possa pagar a fatura que deve.
Se você não puder arquivar a tempo, poderá arquivar uma extensão automática de seis meses. Isso não lhe dá mais tempo para pagar seus impostos devidos, mas lhe dá mais seis meses para apresentar sua declaração sem incorrer na falta de multa. Para o ano fiscal de 2020, o IRS estendeu o prazo normal de declaração de imposto de renda pessoal para 17 de maio de 2021 .
O segundo tipo de multa que você pode ter que pagar é a falta de pagamento da multa. Esta multa é geralmente de 0,5% ao mês (ou parte de um mês) seu pagamento está atrasado. Essa multa pode somar até 25% do imposto devido, portanto, leva 50 meses para atingir o máximo.
Se o IRS emitir um aviso de intenção de cobrar sua propriedade, a taxa de 0,5% aumenta para 1% ao mês para quaisquer valores ainda não pagos dez dias após a emissão do aviso. Você também pode reduzir essa multa para 0,25% ao mês se apresentar sua declaração de imposto em dia e estabelecer um acordo de parcelamento com o IRS.
Além das multas, você terá que pagar juros sobre valores não pagos em dia. A taxa de juros muda trimestralmente e é baseada na taxa federal de curto prazo mais 3%. Você pode ver a taxa atual no site do IRS em sua seção de redação. Além disso, observe que seus juros serão compostos diariamente. A taxa atual para o segundo trimestre de 2021 é de 3% para pagamentos a menor.
A dívida fiscal do IRS é uma das formas mais desagradáveis de dívida que você pode ter, mas felizmente as taxas de juros são extremamente baixas no momento. Mesmo assim, algumas pessoas dormiriam melhor à noite pagando o Tio Sam, mesmo que isso signifique contrair outras dívidas para fazê-lo.
Às vezes, um cartão de crédito com taxa introdutória de 0% pode parecer uma boa ideia para pagar a dívida fiscal que você deve. Se você pagar com sucesso o saldo antes do término do período introdutório sem perder nenhum pagamento, talvez não precise pagar juros.
A desvantagem vem se você perder pagamentos ou não pagar o saldo integralmente. As taxas de juros do cartão de crédito costumam ser várias vezes mais altas do que as taxas de juros do IRS. Incorrer em juros regulares em um cartão de crédito pode ser mais caro do que trabalhar para pagar a dívida com o IRS.
O empréstimo pessoal pode ser uma opção se você deseja um pagamento mensal fixo, mas não deseja usar ou não se qualifica para a opção de contrato de parcelamento do IRS. Verifique se os juros que você paga no empréstimo pessoal seriam menores do que usar o contrato de parcelamento do IRS antes de começar.
Em última análise, você deve decidir se contrair outras dívidas para pagar sua dívida fiscal é algo que deseja fazer. Se você decidir fazer isso, tente encontrar a opção de taxa de juros mais baixa possível e certifique-se de pagar o empréstimo no prazo.
Descobrir que você deve dinheiro ao IRS quando você vai declarar seus impostos é uma surpresa desagradável, especialmente se você não puder pagar a conta. Infelizmente, isso acontece. Registre sua devolução no prazo, mesmo que não possa pagar, para garantir que não incorra em multas por não apresentar o pedido. Você pode arquivar usando software pago, como TurboTax, ou software gratuito, como Credit Karma Tax.
Com base na sua situação, talvez você queira buscar um plano de pagamento de curto prazo, um acordo de parcelamento, uma oferta de compromisso ou um atraso temporário na cobrança. Se você preferir dever dinheiro a outra pessoa do que ao IRS, considere usar um cartão de crédito com taxa introdutória de 0% ou um empréstimo pessoal para pagar o valor que você deve também.
A vida pode jogar bolas curvas, o que ficou evidente nos últimos anos. A pandemia de coronavírus impactou as finanças e os impostos de muitas famílias de várias maneiras. Felizmente, o Congresso ajudou com algum alívio. Mesmo assim, sua situação fiscal pode ter mudado drasticamente em relação ao ano anterior.
Quando ocorrem mudanças significativas nos impostos pessoais, sempre há uma chance de você acabar devendo dinheiro ao declarar seus impostos. Se você se encontrar com um saldo devedor, não o ignore e espere que ele desapareça. Em vez disso, entenda o que isso significa, o que pode custar e quais são suas opções.
Passos a serem seguidos se você deve
1. Envie suas declarações fiscais dentro do prazo
A primeira coisa que você deve fazer é apresentar sua declaração de imposto a tempo. Se já estiver atrasado, arquivá-lo o mais rápido possível pode impedir o aumento da penalidade por falta de arquivamento.
Felizmente, fazer seus impostos não é tão difícil quanto antes. O software tributário veio em socorro, com empresas como a TurboTax. Eles são uma das maiores opções de software de preparação de impostos pagos por aí. Seu software é relativamente fácil de usar e permite que você arquive seu retorno sem muito conhecimento tributário específico.
Imposto de crédito sobre carma é outra opção e oferece a possibilidade de arquivar sua declaração de imposto gratuitamente para todas as situações que eles suportam. É revigorante ver um software fiscal não cobrar para preparar e arquivar sua declaração.
2. Pague o quanto puder
Quando você arquivar seu retorno, faz sentido pagar tanto quanto você pode pagar adiantado. Fazer isso faz duas coisas:
- Reduz o valor dos juros que você incorrerá.
- Pode reduzir o valor em dólares da falta de pagamento da multa.
3. Considere arranjos de pagamento alternativos
Você pode não ser capaz de pagar integralmente quando fizer sua declaração. Se essa é a sua situação, você tem opções para trabalhar com o IRS.
Planos de pagamento de curto prazo
Se você precisa apenas de alguns meses para pagar o que deve, considere um plano de pagamento de curto prazo. Esses planos podem dar até 180 dias para pagar integralmente. Você pode solicitar este plano usando a página do contrato de pagamento online do IRS. Juros e multas ainda se acumulam até que seu saldo seja pago integralmente.
Contratos de parcelamento
Se você não puder pagar seus impostos em 180 dias, poderá configurar um plano de pagamento mensal. Você usa a mesma página do contrato de pagamento on-line para iniciar o processo, ligar para o IRS ou enviar o Formulário 9465 com sua declaração de imposto.
Há uma taxa para usar este serviço, mas os contribuintes de baixa renda podem ter o custo reduzido ou dispensado. Você deve estar atualizado em todos os requisitos de arquivamento e pagamento para usar esta opção.
Oferta de compromisso
Em alguns casos, o IRS pode concordar em liquidar sua dívida fiscal por menos do que você deve, mas você não precisa usar um desses comerciais de rádio assustadores para fazer isso. Existe uma opção chamada Oferta em Compromisso.
Você deve ter apresentado todas as declarações de impostos e feito todos os pagamentos de impostos estimados trimestrais necessários para o ano atual para usar esta opção. E, infelizmente, isso não é uma opção se você estiver em falência aberta.
As regras para isso podem ser complexas, por isso é melhor usar a ferramenta de pré-qualificação Offer in Compromise do IRS para ver se você se qualifica.
Atrasar temporariamente as coletas
Pessoas em uma situação financeira desafiadora podem não conseguir colocar comida na mesa, muito menos pagar suas contas de impostos. O IRS pode atrasar temporariamente as cobranças se achar que você não pode atender às suas despesas básicas de vida.
Infelizmente, você ainda deve o imposto devido, e os juros ainda se acumulam, bem como multas por atraso no arquivamento e pagamento atrasado. Este método pode atrasar os procedimentos de cobrança, como uma garantia ou taxa, no entanto.
O que acontece quando você deve impostos
Se você não puder ou não pagar os impostos que deve com seu retorno, poderá incorrer em uma tonelada de juros e multas.
Penalidades
O IRS pode avaliar dois tipos diferentes de penalidades, dependendo da situação em que você se encontra. Essa multa custa a você 5% dos impostos não pagos para cada mês (ou parte de um mês) em que sua declaração de imposto estiver atrasada. A multa máxima por falta de arquivamento é de 25%, portanto, ela para de acumular após o atraso de cinco meses na devolução.
A falha em apresentar a penalidade também vem com outra penalidade para declarações fiscais com pelo menos 60 dias de atraso. Você pagará $ 435 ou 100% do imposto devido, o que for menor. Você pode evitar essa penalidade apresentando sua declaração de imposto a tempo, mesmo que não possa pagar a fatura que deve.
Se você não puder arquivar a tempo, poderá arquivar uma extensão automática de seis meses. Isso não lhe dá mais tempo para pagar seus impostos devidos, mas lhe dá mais seis meses para apresentar sua declaração sem incorrer na falta de multa. Para o ano fiscal de 2020, o IRS estendeu o prazo normal de declaração de imposto de renda pessoal para 17 de maio de 2021 .
O segundo tipo de multa que você pode ter que pagar é a falta de pagamento da multa. Esta multa é geralmente de 0,5% ao mês (ou parte de um mês) seu pagamento está atrasado. Essa multa pode somar até 25% do imposto devido, portanto, leva 50 meses para atingir o máximo.
Se o IRS emitir um aviso de intenção de cobrar sua propriedade, a taxa de 0,5% aumenta para 1% ao mês para quaisquer valores ainda não pagos dez dias após a emissão do aviso. Você também pode reduzir essa multa para 0,25% ao mês se apresentar sua declaração de imposto em dia e estabelecer um acordo de parcelamento com o IRS.
Interesse
Além das multas, você terá que pagar juros sobre valores não pagos em dia. A taxa de juros muda trimestralmente e é baseada na taxa federal de curto prazo mais 3%. Você pode ver a taxa atual no site do IRS em sua seção de redação. Além disso, observe que seus juros serão compostos diariamente. A taxa atual para o segundo trimestre de 2021 é de 3% para pagamentos a menor.
Você deve contrair dívidas para pagar dívidas fiscais?
A dívida fiscal do IRS é uma das formas mais desagradáveis de dívida que você pode ter, mas felizmente as taxas de juros são extremamente baixas no momento. Mesmo assim, algumas pessoas dormiriam melhor à noite pagando o Tio Sam, mesmo que isso signifique contrair outras dívidas para fazê-lo.
Às vezes, um cartão de crédito com taxa introdutória de 0% pode parecer uma boa ideia para pagar a dívida fiscal que você deve. Se você pagar com sucesso o saldo antes do término do período introdutório sem perder nenhum pagamento, talvez não precise pagar juros.
A desvantagem vem se você perder pagamentos ou não pagar o saldo integralmente. As taxas de juros do cartão de crédito costumam ser várias vezes mais altas do que as taxas de juros do IRS. Incorrer em juros regulares em um cartão de crédito pode ser mais caro do que trabalhar para pagar a dívida com o IRS.
O empréstimo pessoal pode ser uma opção se você deseja um pagamento mensal fixo, mas não deseja usar ou não se qualifica para a opção de contrato de parcelamento do IRS. Verifique se os juros que você paga no empréstimo pessoal seriam menores do que usar o contrato de parcelamento do IRS antes de começar.
Em última análise, você deve decidir se contrair outras dívidas para pagar sua dívida fiscal é algo que deseja fazer. Se você decidir fazer isso, tente encontrar a opção de taxa de juros mais baixa possível e certifique-se de pagar o empréstimo no prazo.
Resumo
Descobrir que você deve dinheiro ao IRS quando você vai declarar seus impostos é uma surpresa desagradável, especialmente se você não puder pagar a conta. Infelizmente, isso acontece. Registre sua devolução no prazo, mesmo que não possa pagar, para garantir que não incorra em multas por não apresentar o pedido. Você pode arquivar usando software pago, como TurboTax, ou software gratuito, como Credit Karma Tax.
Com base na sua situação, talvez você queira buscar um plano de pagamento de curto prazo, um acordo de parcelamento, uma oferta de compromisso ou um atraso temporário na cobrança. Se você preferir dever dinheiro a outra pessoa do que ao IRS, considere usar um cartão de crédito com taxa introdutória de 0% ou um empréstimo pessoal para pagar o valor que você deve também.
Leia mais:
- A conta média do imposto de renda federal (e como reduzi-la)
- 9 coisas que você pode fazer agora para reduzir seus impostos no próximo ano
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