Produtos financeiros do futuro:como gerenciaremos nosso dinheiro em 2030?

Os produtos financeiros do futuro certamente serão mais convenientes, mais avançados e, esperamos, mais seguros do que os que temos agora. Aqui estão as nossas previsões para o futuro.




A tecnologia se move na velocidade da luz e os produtos financeiros se movem junto com ela. Os telefones celulares costumavam ser raros; hoje em dia pagamos aluguel e enviamos dinheiro em nossos telefones sem pensar duas vezes.

Robo-consultores ou consultores de investimentos virtuais eram desconhecidos há vários anos. Agora você ou alguém que você conhece provavelmente usa um.

Para quais produtos financeiros devemos nos preparar em 2030? Aqui está um vislumbre do que esperar no futuro próximo do dinheiro.

“Fintech” é o novo normal

Fintech, como você pode imaginar pelo nome, é uma combinação de finanças e tecnologia. Especificamente, “fintech” significa qualquer tecnologia projetada para melhorar ou simplificar experiências financeiras, principalmente por meio de automação.

Essa transição já está começando a acontecer. Aplicativos de pagamento como Apple Pay e PayPal são exemplos de empresas de fintech onde você pode movimentar dinheiro com o toque de um botão. Até 2030, quase todos os produtos usados ​​pelos clientes serão relacionados a fintech.

E como muitos desses produtos estão competindo no mercado, é provável que você tenha mais opções do que nunca.

O “banco invisível” lida com seus fundos

Embora os bancos não desapareçam completamente, a próxima década verá consultores financeiros e plataformas online substituindo os bancos de varejo físicos.

Os bancos que sobreviverem provavelmente serão 100% virtuais e adaptados às necessidades dos clientes. A nova tendência será o “banco aberto” ou uma ampla rede conectada de provedores de serviços financeiros que compartilham dados.

Essas conexões são habilitadas pela tecnologia blockchain, um processo digital que conecta computadores e dados em uma rede compartilhada ponto a ponto.

A chave aqui é a conveniência. Você não verá nenhum detalhe por trás das transações; bancário pode nem ser uma parte consciente de sua vida.

A empresa de consultoria financeira KPMG chama o banco do futuro de “Banco Invisível”. Um assistente virtual invisível semelhante ao Alexa da Amazon pode ajudá-lo com suas decisões financeiras, analisando seus hábitos de consumo e oferecendo conselhos.

Os agregadores facilitam a vida

Provavelmente haverá dois tipos principais de produtos financeiros em 2030. O primeiro tipo será um agregador ou mercado que fornecerá balcões únicos para todas as suas necessidades financeiras. Um exemplo atual de um agregador é o Policygenius, que é uma ferramenta popular de comparação de seguros.

Os agregadores no futuro, no entanto, serão ainda mais avançados. Hoje em dia, acessamos diferentes sites para verificar investimentos, lidar com pagamentos de empréstimos estudantis e economizar dinheiro em nossas contas de supermercado. Em 2030, poderemos lidar com todas essas tarefas e muito mais em uma única experiência virtual.

Os serviços não financeiros também serão misturados. Seu novo banco pode ser um hub de mídia social, um site de busca de emprego e um fórum de conselhos, tudo em um.

Os produtos se adequam ao seu perfil pessoal

O segundo tipo principal de produto financeiro será um especialista. Eles são semelhantes a aplicativos individuais projetados para resolver problemas específicos. Muitas startups de fintech atuais estão procurando causar impacto identificando um dilema inconveniente ou frustrante que muitos usuários enfrentam. Em outras palavras, se algum aspecto da sua vida financeira estiver incomodando você, haverá um aplicativo para isso.

Tanto os agregadores quanto os especialistas conhecerão bem seus hábitos de consumo. Já vimos um vislumbre dessa mudança por meio da publicidade direcionada – a Internet monitora onde você gasta dinheiro e antecipa onde mais você o gastará.

Os aplicativos de “aprendizagem” impulsionados pela inteligência artificial vão ainda mais longe, prevendo como você pode alocar seu dinheiro nos próximos dias, meses e anos. Eles usarão “jogos de aprendizado” para orientá-lo nas decisões mais inteligentes para sua carteira (virtual).

A criptomoeda domina a paisagem

O papel-moeda será coisa do passado. A criptomoeda, ou moeda digital tornada segura pela criptografia, está posicionada para ocupar seu lugar.

A maioria das moedas será mais parecida com a criptomoeda Bitcoin – completamente digital e descentralizada, ou desvinculada de qualquer governo ou banco. Embora o Bitcoin tenha sido um dos primeiros, existem várias criptomoedas até agora, e haverá mais em 2030.

Aguardar pagamentos também será coisa do passado. As transferências se tornarão instantâneas e perfeitas, com menos conversões de moeda para se preocupar em transações internacionais.

Usíveis são comuns

Você acessará grande parte dessa nova tecnologia por meio da tecnologia vestível. Versões avançadas de “smartwatches” serão tão úteis e essenciais quanto o seu telefone é agora.

Os maiores wearables do futuro ainda não foram determinados, mas você levará alguma forma de tecnologia junto com você.

Privacidade de dados é um negócio muito maior

Toda essa conveniência vem com uma compensação. Quando os serviços financeiros são descentralizados ou movidos de um local central para uma rede mais ampla, há um risco maior de crimes cibernéticos. Mais medidas serão implementadas para proteger seus dados e identidade.

Os dados do consumidor serão extremamente valiosos para as empresas à medida que personalizam suas marcas. Você pode ser recompensado com descontos e outras vantagens em troca de revelar algumas informações de identificação ou contar a eles sobre seus gastos e hábitos de economia.

Embora já troquemos dados como esse de várias maneiras (as empresas podem recompensá-lo por responder a pesquisas, por exemplo), o mercado de dados ficará mais robusto.

Como você pode ser inteligente com dinheiro em 2030? O Fórum Econômico Mundial tem alguns conselhos para os consumidores do futuro:

• Saiba quanto vale sua identidade digital. Não forneça seus dados facilmente.
• Pesquise e escolha alguns bons provedores de serviços para não ficar sobrecarregado com as opções.
• Pense em suas decisões por conta própria. Um consultor virtual ou inteligência artificial pode fazer recomendações, mas você é o responsável pelo seu futuro financeiro.

Resumo

Se pensarmos que há muita tecnologia para se perder agora, com certeza ficaremos chocados com tudo o que está por vir nos próximos dez anos. Uma coisa é certa, porém:os produtos financeiros vão se tornar muito mais convenientes e avançados.

Leia mais:

• O futuro do dinheiro – ele desaparecerá ou se tornará obsoleto?
• O sistema 6 + 1 para obter segurança financeira

Ferramentas relacionadas

• Compare nossas principais opções de cartão de crédito
• Melhores taxas de poupança on-line
• Obtenha sua pontuação (realmente) grátis em 5 minutos