Alternativas de hortelã:mais ferramentas para gerenciar seu dinheiro
Mint.com revolucionou a forma como orçamentamos. Agora, os rivais oferecem alternativas imperdíveis do Mint que gerenciam tudo, desde contas mensais até carteiras de milhões de dólares.
A tecnologia está mudando a forma como lidamos com o dinheiro.
Quando eu consegui minha primeira conta bancária quando criança, eu tinha uma caderneta com meu histórico de saldo carimbado nela. Não havia cartões de débito. E certamente não há aplicativos para iPhone. Isso foi há menos de 20 anos.
Dez anos atrás, o banco online começou a surgir, mas poucas pessoas confiavam nele.
Cinco anos atrás, escrevi sobre novos programas de software de gerenciamento de finanças pessoais como o Mint.com que substituiria o orçamento manual por um resumo de todos de suas contas em um só lugar. Mas a adoção foi lenta. Este comentário foi típico:
Agora, o Mint tem mais de sete milhões usuários. A Intuit comprou a Mint em 2010 por US$ 170 milhões e vem investindo em tecnologia e aumentando a base de usuários da Mint desde então.
Os tempos estão mudando. O software de finanças pessoais está se tornando comum. Hoje, existem muitas alternativas de Mint capazes. A maioria deles, como o Mint, são gratuitos.
Vamos ver como todos eles se comparam.
Relacionado:melhores ferramentas de orçamento
Capital Pessoal é outro gerente de finanças pessoais que ganhou fama nos últimos anos.
Na verdade, depois de experimentar o Personal Capital, estou viciado em seu recurso de investimento porque ele faz o melhor trabalho calculando automaticamente minha alocação total de ativos em todas as minhas contas de investimento. A captura de tela acima mostra apenas uma das maneiras de visualizar todo o seu portfólio com o Personal Capital. As barras coloridas representam diferentes classes de ativos – ações estrangeiras e domésticas, títulos, dinheiro e alternativas.
A Personal Capital agrega também contas correntes e cartões de crédito, mas é claro que sua prioridade de desenvolvimento é investir, o que não é ruim. Ao contrário da maioria dos programas de gestão de finanças pessoais que ganham dinheiro anunciando ou recomendando produtos, o modelo de negócios da Personal Capital é baseado na venda de serviços de consultoria de investimentos para uma pequena porcentagem de usuários.
Saiba mais sobre o Personal Capital ou leia nossa análise completa.
Você precisa de um orçamento (YNAB) tornou-se uma opção popular entre a multidão de finanças pessoais DIY. É mais caro - $ 60 para Windows ou Mac - mas oferece uma avaliação gratuita de 34 dias com todos os recursos.
You Need a Budget funciona em quatro regras financeiras simples:
Portanto, ao contrário de outras ferramentas que simplesmente agregam suas transações e rastreiam seus gastos, o YNAB ajuda ativamente a melhorar o orçamento. A YNAB oferece aulas online gratuitas para você começar essa jornada de orçamento.
O YNAB sincroniza entre seu desktop e seu dispositivo móvel e permite que você insira transações em seu dispositivo móvel em tempo real.
Saiba mais sobre o YNAB ou leia nossa análise completa.
Como pessoa visual, planilhas e livros nunca funcionaram bem para mim. É por isso que eu estava animado para experimentar o PocketSmith , que reenergiza o gerenciamento de dinheiro usando uma abordagem de calendário. Posso olhar para o meu mês com antecedência e planejar exatamente onde gastarei dinheiro, movendo itens para contabilizar grandes despesas, como datas de vencimento de hipotecas.
Mas esse não é o único recurso útil do PocketSmith. O aplicativo se conecta à sua conta bancária, rastreando todas as transações e categorizando-as. Você pode criar regras que direcionarão as transações recebidas para as categorias apropriadas, até mesmo renomeando-as de uma forma que facilite o gerenciamento. Se você estiver procurando por uma transação específica, poderá encontrá-la facilmente usando o recurso de pesquisa.
Além de assumir o controle de suas dívidas, você também pode usar o PocketSmith para rastrear e gerenciar sua renda – seja seu salário, retorno de investimento ou um presente em dinheiro de seu parente favorito. Um dos recursos mais interessantes é a calculadora de patrimônio líquido, que analisa todas as suas contas e ativos conectados para fornecer um número que você pode se esforçar para melhorar.
Saiba mais sobre o PocketSmith ou leia nossa análise completa.
O monitoramento de suas receitas e despesas é bastante comum na maioria dos aplicativos de finanças. O que define CountAbout à parte, porém, é a sua reportagem. Você terá uma variedade de opções visuais para rastrear seus hábitos de consumo, incluindo gráficos e tabelas. Você pode criar tags para determinados tipos de transações que tornarão seus relatórios ainda mais úteis. Você pode até acompanhar sua independência financeira e metas de aposentadoria antecipada por meio do widget FIRE.
Para aumentar o poder de relatórios do CountAbout, você pode até dividir transações para rastrear certos tipos de despesas em um determinado varejista. Se você faz compras em uma superloja como o Walmart, por exemplo, pode separar mantimentos de outras compras e gerar relatórios específicos de quanto está gastando em mantimentos periodicamente.
Com o CountAbout, você também pode jogar recibos em papel e manter sua vida o mais organizada possível. Você poderá digitalizar cópias de seus recibos e anexá-los às suas despesas. Se mais tarde você precisar rastrear um recibo específico, basta pesquisar suas transações e imprimi-lo ou levá-lo em seu dispositivo móvel para mostrar.
Saiba mais sobre CountAbout ou leia nossa análise completa.
Investir pode ser uma tarefa fácil de procrastinar, especialmente se você precisar se inscrever em uma plataforma separada para fazê-lo . O Unifimney facilita o investimento ao incorporá-lo ao seu banco regular. Além de configurar transferências automáticas para seu portfólio todos os meses, o Unifimney também pode transferir seus juros de depósito e recompensas em dinheiro.
Mas os recursos de conta corrente do Unifimney são bastante robustos por conta própria. Você terá recursos padrão de conta corrente, como pagamento de contas, depósito remoto de cheques e até mesmo um talão de cheques, caso precise preencher um cheque em papel. Os fundos em sua conta corrente ganharão 0,2% APY, o que é muito bom para verificação.
Há também um cartão de crédito Unifimoney – Unifi Premier – que será lançado para os clientes no terceiro trimestre de 2021. Você poderá ganhar 2% de recompensas em dinheiro investidas em ouro, Bitcoin ou até mesmo uma contribuição para seu fundo Robo.
Observe que a conta corrente da Unifimney é gratuita desde que você atenda aos requisitos mínimos de saldo, que são $ 20.000 em sua conta ou $ 2.000 em depósitos diretos a cada mês.
Saiba mais sobre o Unifimney ou leia nossa análise.
O melhor aplicativo de gerenciamento de finanças pessoais é aquele que você usará de forma consistente, seja o Mint, uma alternativa ao Mint ou até mesmo uma simples planilha.
Dito isto, vale a pena experimentar alguns e brincar. E você certamente não está limitado a aplicativos da web. Por exemplo, o iBank é um aplicativo poderoso (embora mais caro) para Macs e dispositivos iOS. O Savvy Spreadsheets oferece uma experiência baseada em Excel que faz mais do que você faria com sua própria planilha, mas deixa de fora a sincronização de contas.
Serei honesto:não tenho tempo no momento para inserir manualmente todas as despesas que tenho, portanto, a sincronização de contas é atraente. Mas me treinar para usar esses aplicativos nas últimas semanas foi como tentar ensinar um novo truque a um cachorro velho – eu ficava verificando os extratos da minha conta bancária online e adicioná-los a outro site parecia uma tarefa árdua.
Eu amo o Personal Capital pelos insights de investimento que ele fornece. Não encontrei em nenhum outro lugar que eu possa obter uma análise tão útil de todo o meu portfólio.
O Mint ainda detém o título de gerenciador de finanças pessoais online mais usado, mas há uma concorrência acirrada nos dias de hoje.
Quer você escolha o Mint ou outra alternativa, o gerenciamento de suas finanças ficou muito mais fácil graças à tecnologia.
A tecnologia está mudando a forma como lidamos com o dinheiro.
Quando eu consegui minha primeira conta bancária quando criança, eu tinha uma caderneta com meu histórico de saldo carimbado nela. Não havia cartões de débito. E certamente não há aplicativos para iPhone. Isso foi há menos de 20 anos.
Dez anos atrás, o banco online começou a surgir, mas poucas pessoas confiavam nele.
Cinco anos atrás, escrevi sobre novos programas de software de gerenciamento de finanças pessoais como o Mint.com que substituiria o orçamento manual por um resumo de todos de suas contas em um só lugar. Mas a adoção foi lenta. Este comentário foi típico:
Agora, o Mint tem mais de sete milhões usuários. A Intuit comprou a Mint em 2010 por US$ 170 milhões e vem investindo em tecnologia e aumentando a base de usuários da Mint desde então.
Os tempos estão mudando. O software de finanças pessoais está se tornando comum. Hoje, existem muitas alternativas de Mint capazes. A maioria deles, como o Mint, são gratuitos.
Vamos ver como todos eles se comparam.
Relacionado:melhores ferramentas de orçamento
Capital Pessoal
Capital Pessoal é outro gerente de finanças pessoais que ganhou fama nos últimos anos.
Na verdade, depois de experimentar o Personal Capital, estou viciado em seu recurso de investimento porque ele faz o melhor trabalho calculando automaticamente minha alocação total de ativos em todas as minhas contas de investimento. A captura de tela acima mostra apenas uma das maneiras de visualizar todo o seu portfólio com o Personal Capital. As barras coloridas representam diferentes classes de ativos – ações estrangeiras e domésticas, títulos, dinheiro e alternativas.
A Personal Capital agrega também contas correntes e cartões de crédito, mas é claro que sua prioridade de desenvolvimento é investir, o que não é ruim. Ao contrário da maioria dos programas de gestão de finanças pessoais que ganham dinheiro anunciando ou recomendando produtos, o modelo de negócios da Personal Capital é baseado na venda de serviços de consultoria de investimentos para uma pequena porcentagem de usuários.
Prós do capital pessoal:
- Melhores ferramentas de investimento.
- Ótimo painel que fornece uma visão geral de gastos e investimentos.
- Também oferece rastreamento integrado de gastos.
Contras de capital pessoal:
- Menos recursos de rastreamento de gastos do que os concorrentes.
- Sem recurso de orçamento.
Saiba mais sobre o Personal Capital ou leia nossa análise completa.
Você precisa de um orçamento (YNAB)
Você precisa de um orçamento (YNAB) tornou-se uma opção popular entre a multidão de finanças pessoais DIY. É mais caro - $ 60 para Windows ou Mac - mas oferece uma avaliação gratuita de 34 dias com todos os recursos.
You Need a Budget funciona em quatro regras financeiras simples:
- Dê um emprego a cada dólar.
- Economize para um dia chuvoso.
- Role com os socos.
- Viva com a renda do último mês.
Portanto, ao contrário de outras ferramentas que simplesmente agregam suas transações e rastreiam seus gastos, o YNAB ajuda ativamente a melhorar o orçamento. A YNAB oferece aulas online gratuitas para você começar essa jornada de orçamento.
O YNAB sincroniza entre seu desktop e seu dispositivo móvel e permite que você insira transações em seu dispositivo móvel em tempo real.
Prós do YNAB:
- Você dará a cada dólar um emprego, então todo o seu dinheiro será contabilizado.
- Teste gratuito de 34 dias para ver se é o melhor app para você.
- Muitas ferramentas educacionais.
- Você pode facilmente fazer (e alcançar) metas de economia.
Contras do YNAB:
- Após a avaliação de 34 dias, você terá que pagar um valor premium para usar o serviço.
Saiba mais sobre o YNAB ou leia nossa análise completa.
Ferreiro de bolso
Como pessoa visual, planilhas e livros nunca funcionaram bem para mim. É por isso que eu estava animado para experimentar o PocketSmith , que reenergiza o gerenciamento de dinheiro usando uma abordagem de calendário. Posso olhar para o meu mês com antecedência e planejar exatamente onde gastarei dinheiro, movendo itens para contabilizar grandes despesas, como datas de vencimento de hipotecas.
Mas esse não é o único recurso útil do PocketSmith. O aplicativo se conecta à sua conta bancária, rastreando todas as transações e categorizando-as. Você pode criar regras que direcionarão as transações recebidas para as categorias apropriadas, até mesmo renomeando-as de uma forma que facilite o gerenciamento. Se você estiver procurando por uma transação específica, poderá encontrá-la facilmente usando o recurso de pesquisa.
Além de assumir o controle de suas dívidas, você também pode usar o PocketSmith para rastrear e gerenciar sua renda – seja seu salário, retorno de investimento ou um presente em dinheiro de seu parente favorito. Um dos recursos mais interessantes é a calculadora de patrimônio líquido, que analisa todas as suas contas e ativos conectados para fornecer um número que você pode se esforçar para melhorar.
Prós do PocketSmith:
- Acompanhe as despesas por categorias.
- Monitore sua renda, incluindo seu patrimônio líquido.
- Integra-se com muitos aplicativos populares.
Contras do PocketSmith:
- Tem uma curva de aprendizado íngreme.
- A versão gratuita inclui apenas relatórios manuais.
Saiba mais sobre o PocketSmith ou leia nossa análise completa.
ContagemSobre
O monitoramento de suas receitas e despesas é bastante comum na maioria dos aplicativos de finanças. O que define CountAbout à parte, porém, é a sua reportagem. Você terá uma variedade de opções visuais para rastrear seus hábitos de consumo, incluindo gráficos e tabelas. Você pode criar tags para determinados tipos de transações que tornarão seus relatórios ainda mais úteis. Você pode até acompanhar sua independência financeira e metas de aposentadoria antecipada por meio do widget FIRE.
Para aumentar o poder de relatórios do CountAbout, você pode até dividir transações para rastrear certos tipos de despesas em um determinado varejista. Se você faz compras em uma superloja como o Walmart, por exemplo, pode separar mantimentos de outras compras e gerar relatórios específicos de quanto está gastando em mantimentos periodicamente.
Com o CountAbout, você também pode jogar recibos em papel e manter sua vida o mais organizada possível. Você poderá digitalizar cópias de seus recibos e anexá-los às suas despesas. Se mais tarde você precisar rastrear um recibo específico, basta pesquisar suas transações e imprimi-lo ou levá-lo em seu dispositivo móvel para mostrar.
Contagem sobre profissionais:
- Importe transações do Mint, Quicken e outros aplicativos.
- Relatórios abrangentes e visualmente atraentes.
- Acesso móvel.
ContagemSobre contras:
- Nenhuma versão gratuita.
- Sem suporte para investimentos.
Saiba mais sobre CountAbout ou leia nossa análise completa.
Unifimoney
Investir pode ser uma tarefa fácil de procrastinar, especialmente se você precisar se inscrever em uma plataforma separada para fazê-lo . O Unifimney facilita o investimento ao incorporá-lo ao seu banco regular. Além de configurar transferências automáticas para seu portfólio todos os meses, o Unifimney também pode transferir seus juros de depósito e recompensas em dinheiro. Mas os recursos de conta corrente do Unifimney são bastante robustos por conta própria. Você terá recursos padrão de conta corrente, como pagamento de contas, depósito remoto de cheques e até mesmo um talão de cheques, caso precise preencher um cheque em papel. Os fundos em sua conta corrente ganharão 0,2% APY, o que é muito bom para verificação.
Há também um cartão de crédito Unifimoney – Unifi Premier – que será lançado para os clientes no terceiro trimestre de 2021. Você poderá ganhar 2% de recompensas em dinheiro investidas em ouro, Bitcoin ou até mesmo uma contribuição para seu fundo Robo.
Observe que a conta corrente da Unifimney é gratuita desde que você atenda aos requisitos mínimos de saldo, que são $ 20.000 em sua conta ou $ 2.000 em depósitos diretos a cada mês.
Prós do Unifimney:
- O investimento automático facilita a construção de seu portfólio.
- Verificar ganha 0,20% APY em seus depósitos.
- Cartão de crédito com reembolso de 2%.
- Investimento em criptomoeda suportado.
Contras do Unifimney:
- Taxa, a menos que o saldo ou o mínimo de depósito mensal seja atingido.
- Não há adiantamentos em dinheiro disponíveis.
Saiba mais sobre o Unifimney ou leia nossa análise.
Qualquer gerente de finanças pessoais que você usa é "bom"
O melhor aplicativo de gerenciamento de finanças pessoais é aquele que você usará de forma consistente, seja o Mint, uma alternativa ao Mint ou até mesmo uma simples planilha.
Dito isto, vale a pena experimentar alguns e brincar. E você certamente não está limitado a aplicativos da web. Por exemplo, o iBank é um aplicativo poderoso (embora mais caro) para Macs e dispositivos iOS. O Savvy Spreadsheets oferece uma experiência baseada em Excel que faz mais do que você faria com sua própria planilha, mas deixa de fora a sincronização de contas.
Serei honesto:não tenho tempo no momento para inserir manualmente todas as despesas que tenho, portanto, a sincronização de contas é atraente. Mas me treinar para usar esses aplicativos nas últimas semanas foi como tentar ensinar um novo truque a um cachorro velho – eu ficava verificando os extratos da minha conta bancária online e adicioná-los a outro site parecia uma tarefa árdua.
Eu amo o Personal Capital pelos insights de investimento que ele fornece. Não encontrei em nenhum outro lugar que eu possa obter uma análise tão útil de todo o meu portfólio.
Resumo
O Mint ainda detém o título de gerenciador de finanças pessoais online mais usado, mas há uma concorrência acirrada nos dias de hoje.
Quer você escolha o Mint ou outra alternativa, o gerenciamento de suas finanças ficou muito mais fácil graças à tecnologia.
Leia mais:
- Os melhores aplicativos de finanças pessoais
- 8 aplicativos que ajudarão você a aumentar seu patrimônio líquido
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