Noções básicas de cartão de crédito - um guia para adolescentes
Os cartões de crédito oferecem uma alternativa ao dinheiro para ajudar a pagar as mercadorias, mas podem se tornar um fardo grave se você não pagar. Aqui estão alguns conceitos básicos de cartão de crédito que você precisa saber.
Este artigo faz parte de uma série que ensina conceitos essenciais de finanças pessoais para adolescentes. Na Money Under 30, acreditamos que nunca é cedo demais para se tornar financeiramente responsável; esperamos que esta série seja um bom ponto de partida.
Quando adolescente, você vê um cartão de crédito e seus olhos se iluminam. Afinal, é dinheiro grátis, não é? Sim e não. Embora os cartões de crédito ofereçam uma alternativa ao dinheiro para ajudar a pagar as mercadorias, eles podem se tornar um fardo grave se você deixar de pagá-los.
É importante saber como usar um cartão de crédito, pois eles podem ajudar a construir seu crédito. Construir crédito deixa você um passo mais perto de tomar decisões que mudam sua vida, quer você esteja de olho em um carro ou em um lugar próprio.
Aqui estão algumas noções básicas que você precisa saber antes de fazer o primeiro deslize ou toque.
Os cartões de crédito são muito mais do que pedaços de plástico conectados a uma conta que oferece uma saída fácil quando você está com pouco dinheiro. Lewis Smith, vice-presidente de finanças da Bayport Credit Union, insiste que os cartões de crédito são uma experiência de ensino. Como grades de proteção na rua, usar e monitorar seu cartão o manterá no caminho do triunfo financeiro se você for responsável o suficiente para lidar com isso.
Um cartão de crédito contém uma faixa magnética na parte de trás, com o número da sua conta, nome e data de validade na frente. Além disso, permite que você use o dinheiro do banco em vez do seu próprio para pagar itens quando estiver em apuros.
Apesar de pagar fiança no caixa, você ainda tem que pagar o banco ao longo do tempo , ou você pode ser cobrado taxas de atraso e juros. O dinheiro não é seu e você precisa devolvê-lo em algum momento.
Usar um cartão de crédito em termos literais é muito fácil, basta inserir em uma máquina de cartão, deslizar ou tocar e pronto. Mas é um pouco mais complexo do que isso.
Os cartões de crédito têm limites, sejam US$ 500, US$ 1.000 ou mais. E eles oferecem a você uma boa parte dos benefícios estudantis, seja American Express ou outros bancos notáveis. Ao usar um cartão de crédito, você deve gastar dentro desses limites.
Pague suas contas de cartão de crédito antes do vencimento, se puder. Isso cria uma boa reputação com seu banco e as empresas das quais você compra mercadorias. Uma excelente reputação e linha de crédito podem ajudá-lo a obter descontos, torná-lo elegível para melhores taxas de juros e melhorar suas chances de fazer compras dos sonhos.
Seu primeiro carro, conseguir um apartamento ou casa, poder viajar pelo mundo – todas essas coisas se tornam mais realistas quando você mantém um bom crédito.
Todos os meses, você recebe um extrato do cartão de crédito que mostra todos os seus gastos naquele período específico. A partir daí, você tem um período de carência para pagar o valor devido integralmente ou fazer um pagamento mínimo. Se você pagar a fatura integralmente, não incorrerá em cobranças de juros ou multas por atraso. No entanto, se você fizer apenas um pagamento mínimo (geralmente um por cento do saldo total ou dos juros totais), você levará o saldo para o próximo mês e também será cobrado juros.
É vital que você mantenha os recibos de todas as suas compras para garantir que nada no seu cartão de crédito pareça estranho. Se algo parecer errado, ligue para o seu banco o mais rápido possível.
Os cartões de crédito são uma ótima maneira de ajudá-lo a organizar suas despesas e mantê-las em um prêmio também. Se você não é especialista em matemática e não tem tempo para registrar suas despesas em um livro, seu cartão de crédito mantém um registro de todas as suas compras. Ele fornece uma espécie de espelho para seus hábitos de consumo e, se você não gosta de como esses hábitos refletem em você, é hora de mudar sua abordagem ao dinheiro.
Mas quais são as vantagens de ter um cartão de crédito? Afinal, o dinheiro não é seu, e pedir dinheiro emprestado pode ser uma sensação desconfortável. Mas esses cartões e os bancos aos quais estão vinculados estão lá para ajudar. Eles oferecem segurança de primeira linha que evita que você seja vítima de fraude ou roubo de identidade.
Muitas compras também exigem cartão de crédito. Por exemplo, os cartões de crédito são mais adequados para compras online, reserva de voos e são ideais para viajantes porque podem ser usados na maioria dos países.
Além disso, você pode obter recompensas. Você gosta de brindes, não é?
Ao construir uma boa pontuação de crédito, você pode obter baixas taxas introdutórias, milhas aéreas e dinheiro de volta para várias coisas. Quem disse que trabalho duro não compensa? Alguns cartões de crédito estudantil também oferecem vantagens para os alunos que mantêm boas notas.
Além disso, você pode obter garantias ou proteção de compra caso algo aconteça com um item através do seu cartão de crédito.
Os cartões de crédito podem facilitar o pagamento das coisas, quase fácil demais. É uma substituição conveniente em dinheiro, mas pode fazer você pensar que pode pagar por qualquer coisa sem consequências. Esse tipo de pensamento pode levá-lo a um caminho perigoso, que envolve dívidas e talvez ter que pedir a seus pais para tentar cobrir você. Não é uma sensação boa, não é?
Pelo menos com dinheiro, você não pode gastar mais do que tem. Você conhece seus limites assim que olha em sua carteira. Com um cartão de crédito, você pode ter a ilusão de que não há limite para seus gastos.
Embora seu banco forneça dicas sobre como usar seu cartão, elas não necessariamente impedirão que você ultrapasse seu limite. Em alguns casos, os bancos aprovarão sua transação apenas para que possam cobrar taxas por atraso.
Isso pode levar ao crédito ruim. Crédito ruim significa que você não será aprovado para grandes compras e pode fazer com que você pague mais por um produto que de outra forma pagaria.
Frank Holmes, presidente-executivo e diretor de investimentos da U.S. Global Investors, alerta que cartões de crédito podem ser muito perigosos para adolescentes com empréstimos estudantis. Se você for receber um cartão, certifique-se de que pode pagá-lo. Mas, se você não puder confiar em si mesmo ou não conseguir a renda para ajudá-lo a fazer pagamentos, fique longe.
Se você tem 18 ou 19 anos, tem uma ampla gama de opções para se qualificar para um cartão de crédito. A maioria dos bancos irá aprová-lo desde que você esteja ganhando dinheiro. Mas, se você for um estudante sem renda ou histórico de crédito, ainda poderá se qualificar para um cartão de crédito.
Se você tem menos de 18 anos, suas escolhas são limitadas. Você ainda pode obter acesso a um cartão de crédito, mas terá que se inscrever como usuário autorizado no cartão de crédito de seus pais ou responsáveis. Seu pai/responsável pode fazer uma solicitação ao banco para adicionar você à conta dele. Tenha cuidado embora. Quaisquer compras que você fizer nesse cartão de crédito afetarão você e seu colega titular do cartão.
Você também pode obter um cartão de crédito seguro, que é como um cartão de crédito normal, mas exige um depósito de segurança contra seu limite de crédito.
A pontuação de crédito é um número atribuído a indivíduos para determinar suas habilidades para pagar empréstimos. Jean Chatzky, um premiado especialista financeiro e jornalista, aponta vários verificadores de pontuação de crédito, como FICO, VantageScore e outros, que você pode usar para verificar sua pontuação.
No entanto, como você está apenas começando a construir um histórico de crédito sólido, seu foco deve ser melhorá-lo.
Existem muitos cartões de crédito por aí, mas apenas alguns oferecem as melhores condições. Para quem é novo em cartões de crédito, confira alguns destes cartões de crédito:
Os cartões de crédito exigem diligência e confiança, ajudando você a se tornar mais responsável com seu dinheiro. Apesar da facilidade de acesso e independência que proporciona, estes cartões fazem parte de uma parceria entre si e os bancos que lhe emprestam o dinheiro. Se você puder pagar seu cartão de crédito e usá-lo apenas quando necessário, essa parceria pode ser frutífera.
Qual é o melhor momento para obter um cartão de crédito? Quando estiver pronto e se achar que está pronto agora, esses conceitos básicos devem ajudá-lo a entender no que está se metendo. Boa sorte!
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Este artigo faz parte de uma série que ensina conceitos essenciais de finanças pessoais para adolescentes. Na Money Under 30, acreditamos que nunca é cedo demais para se tornar financeiramente responsável; esperamos que esta série seja um bom ponto de partida.
Quando adolescente, você vê um cartão de crédito e seus olhos se iluminam. Afinal, é dinheiro grátis, não é? Sim e não. Embora os cartões de crédito ofereçam uma alternativa ao dinheiro para ajudar a pagar as mercadorias, eles podem se tornar um fardo grave se você deixar de pagá-los.
É importante saber como usar um cartão de crédito, pois eles podem ajudar a construir seu crédito. Construir crédito deixa você um passo mais perto de tomar decisões que mudam sua vida, quer você esteja de olho em um carro ou em um lugar próprio.
Aqui estão algumas noções básicas que você precisa saber antes de fazer o primeiro deslize ou toque.
O que é um cartão de crédito?
Os cartões de crédito são muito mais do que pedaços de plástico conectados a uma conta que oferece uma saída fácil quando você está com pouco dinheiro. Lewis Smith, vice-presidente de finanças da Bayport Credit Union, insiste que os cartões de crédito são uma experiência de ensino. Como grades de proteção na rua, usar e monitorar seu cartão o manterá no caminho do triunfo financeiro se você for responsável o suficiente para lidar com isso.
Um cartão de crédito contém uma faixa magnética na parte de trás, com o número da sua conta, nome e data de validade na frente. Além disso, permite que você use o dinheiro do banco em vez do seu próprio para pagar itens quando estiver em apuros.
Apesar de pagar fiança no caixa, você ainda tem que pagar o banco ao longo do tempo , ou você pode ser cobrado taxas de atraso e juros. O dinheiro não é seu e você precisa devolvê-lo em algum momento.
Como você usa um cartão de crédito?
Usar um cartão de crédito em termos literais é muito fácil, basta inserir em uma máquina de cartão, deslizar ou tocar e pronto. Mas é um pouco mais complexo do que isso.
Os cartões de crédito têm limites, sejam US$ 500, US$ 1.000 ou mais. E eles oferecem a você uma boa parte dos benefícios estudantis, seja American Express ou outros bancos notáveis. Ao usar um cartão de crédito, você deve gastar dentro desses limites.
Pague suas contas de cartão de crédito antes do vencimento, se puder. Isso cria uma boa reputação com seu banco e as empresas das quais você compra mercadorias. Uma excelente reputação e linha de crédito podem ajudá-lo a obter descontos, torná-lo elegível para melhores taxas de juros e melhorar suas chances de fazer compras dos sonhos.
Seu primeiro carro, conseguir um apartamento ou casa, poder viajar pelo mundo – todas essas coisas se tornam mais realistas quando você mantém um bom crédito.
Extratos do cartão de crédito
Todos os meses, você recebe um extrato do cartão de crédito que mostra todos os seus gastos naquele período específico. A partir daí, você tem um período de carência para pagar o valor devido integralmente ou fazer um pagamento mínimo. Se você pagar a fatura integralmente, não incorrerá em cobranças de juros ou multas por atraso. No entanto, se você fizer apenas um pagamento mínimo (geralmente um por cento do saldo total ou dos juros totais), você levará o saldo para o próximo mês e também será cobrado juros.
É vital que você mantenha os recibos de todas as suas compras para garantir que nada no seu cartão de crédito pareça estranho. Se algo parecer errado, ligue para o seu banco o mais rápido possível.
Os benefícios de um cartão de crédito
Os cartões de crédito são uma ótima maneira de ajudá-lo a organizar suas despesas e mantê-las em um prêmio também. Se você não é especialista em matemática e não tem tempo para registrar suas despesas em um livro, seu cartão de crédito mantém um registro de todas as suas compras. Ele fornece uma espécie de espelho para seus hábitos de consumo e, se você não gosta de como esses hábitos refletem em você, é hora de mudar sua abordagem ao dinheiro.
Mas quais são as vantagens de ter um cartão de crédito? Afinal, o dinheiro não é seu, e pedir dinheiro emprestado pode ser uma sensação desconfortável. Mas esses cartões e os bancos aos quais estão vinculados estão lá para ajudar. Eles oferecem segurança de primeira linha que evita que você seja vítima de fraude ou roubo de identidade.
Muitas compras também exigem cartão de crédito. Por exemplo, os cartões de crédito são mais adequados para compras online, reserva de voos e são ideais para viajantes porque podem ser usados na maioria dos países.
Além disso, você pode obter recompensas. Você gosta de brindes, não é?
Ao construir uma boa pontuação de crédito, você pode obter baixas taxas introdutórias, milhas aéreas e dinheiro de volta para várias coisas. Quem disse que trabalho duro não compensa? Alguns cartões de crédito estudantil também oferecem vantagens para os alunos que mantêm boas notas.
Além disso, você pode obter garantias ou proteção de compra caso algo aconteça com um item através do seu cartão de crédito.
Os perigos de ter um cartão de crédito
Os cartões de crédito podem facilitar o pagamento das coisas, quase fácil demais. É uma substituição conveniente em dinheiro, mas pode fazer você pensar que pode pagar por qualquer coisa sem consequências. Esse tipo de pensamento pode levá-lo a um caminho perigoso, que envolve dívidas e talvez ter que pedir a seus pais para tentar cobrir você. Não é uma sensação boa, não é?
Pelo menos com dinheiro, você não pode gastar mais do que tem. Você conhece seus limites assim que olha em sua carteira. Com um cartão de crédito, você pode ter a ilusão de que não há limite para seus gastos.
Embora seu banco forneça dicas sobre como usar seu cartão, elas não necessariamente impedirão que você ultrapasse seu limite. Em alguns casos, os bancos aprovarão sua transação apenas para que possam cobrar taxas por atraso.
Isso pode levar ao crédito ruim. Crédito ruim significa que você não será aprovado para grandes compras e pode fazer com que você pague mais por um produto que de outra forma pagaria.
Frank Holmes, presidente-executivo e diretor de investimentos da U.S. Global Investors, alerta que cartões de crédito podem ser muito perigosos para adolescentes com empréstimos estudantis. Se você for receber um cartão, certifique-se de que pode pagá-lo. Mas, se você não puder confiar em si mesmo ou não conseguir a renda para ajudá-lo a fazer pagamentos, fique longe.
Se você tem 18 ou 19 anos, tem uma ampla gama de opções para se qualificar para um cartão de crédito. A maioria dos bancos irá aprová-lo desde que você esteja ganhando dinheiro. Mas, se você for um estudante sem renda ou histórico de crédito, ainda poderá se qualificar para um cartão de crédito.
Se você tem menos de 18 anos, suas escolhas são limitadas. Você ainda pode obter acesso a um cartão de crédito, mas terá que se inscrever como usuário autorizado no cartão de crédito de seus pais ou responsáveis. Seu pai/responsável pode fazer uma solicitação ao banco para adicionar você à conta dele. Tenha cuidado embora. Quaisquer compras que você fizer nesse cartão de crédito afetarão você e seu colega titular do cartão.
Você também pode obter um cartão de crédito seguro, que é como um cartão de crédito normal, mas exige um depósito de segurança contra seu limite de crédito.
O que é uma pontuação de crédito?
A pontuação de crédito é um número atribuído a indivíduos para determinar suas habilidades para pagar empréstimos. Jean Chatzky, um premiado especialista financeiro e jornalista, aponta vários verificadores de pontuação de crédito, como FICO, VantageScore e outros, que você pode usar para verificar sua pontuação.
No entanto, como você está apenas começando a construir um histórico de crédito sólido, seu foco deve ser melhorá-lo.
Melhores cartões de crédito para jovens
Existem muitos cartões de crédito por aí, mas apenas alguns oferecem as melhores condições. Para quem é novo em cartões de crédito, confira alguns destes cartões de crédito:
- Melhores cartões de crédito para estudantes universitários
- Cartões de crédito para crédito justo
- Melhores cartões de crédito para estudar no exterior
- Os melhores cartões de crédito para construir crédito do zero
- 8 melhores cartões de crédito de gás que ajudarão você a economizar na bomba
Resumo
Os cartões de crédito exigem diligência e confiança, ajudando você a se tornar mais responsável com seu dinheiro. Apesar da facilidade de acesso e independência que proporciona, estes cartões fazem parte de uma parceria entre si e os bancos que lhe emprestam o dinheiro. Se você puder pagar seu cartão de crédito e usá-lo apenas quando necessário, essa parceria pode ser frutífera.
Qual é o melhor momento para obter um cartão de crédito? Quando estiver pronto e se achar que está pronto agora, esses conceitos básicos devem ajudá-lo a entender no que está se metendo. Boa sorte!
Leia mais sobre finanças para adolescentes
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