5 melhores empréstimos para construtores de crédito para 2022

Existem várias maneiras pelas quais as pontuações de crédito podem afetar nossas vidas, incluindo taxas de juros, quanto crédito podemos pedir emprestado e se somos aprovados para um cartão de crédito ou empréstimo.

Ter crédito ruim ou nenhum crédito pode dificultar a aprovação de qualquer crédito que você queira. No entanto, os empréstimos para construtores de crédito fornecem uma maneira de construir crédito sem histórico de crédito e com menos risco. Esses tipos de empréstimos exigem que você os pague antes de poder usá-los e são pagos em um período definido.

Existem vários bancos, cooperativas de crédito e credores on-line para escolher e, neste artigo, compartilharemos alguns dos melhores empréstimos para construtores de crédito disponíveis em 2022.

Próprio

O primeiro empréstimo para construtores de crédito que analisaremos é o Self. O fundador e CEO, James Garvey, afirmou:“para obter crédito, você precisa ter crédito. É um catch-22, e o sistema está armado contra você ”, e fundou o Self como uma maneira de resolver esse problema.

A Self oferece quatro planos de construção de crédito diferentes:

Tipo de plano	Pequeno	Médio	Grande	Ex-Grande
Custo por mês	US$ 25/mês	US$ 35/mês	US$ 48/mês	US$ 150/mês
Prazo	24 meses	24 meses	12 meses	12 meses
Taxa de administração (taxa única)	$9	$9	$9	$9
Total de pagamentos	US$ 600	US$ 840	US$ 576	US$ 1.800
Volte	US$ 520	US$ 724	US$ 539	US$ 1.663
Custo final	US$ 89	US$ 125	US$ 46	US$ 146
Taxa de juros	14,14%	14,70%	12,44%	14,87%
Taxa percentual anual	15,92%	15,97%	15,65%	15,91%

Recursos:

• Nenhuma puxada de crédito em seu relatório de crédito
• Pagamentos automatizados
• Acompanhe sua pontuação de crédito
• Relatórios para as três principais agências de crédito
• Cancelamento a qualquer momento
• Cartão de crédito seguro opcional

Crédito forte

Credit Strong é uma filial do Austin Capital Bank e um banco comunitário proeminente. O empréstimo do construtor de crédito é um processo simples de quatro etapas. Primeiro, você deve abrir uma conta no Insta com eles. Em seguida, selecione seu tipo de plano, “Build” para construção de crédito ou “Build &Save” para salvar e construir crédito. Faça seus pagamentos mensais em dia e, finalmente, desbloqueie sua conta poupança quando fechar sua conta ou terminar de pagar seu empréstimo.

Dentro dos dois tipos de empréstimos para construtores de crédito, existem duas opções de pagamento diferentes.

Primeira opção:

• US$ 15/mês
• Conta de custo mais baixo
• Conta parcelada de US$ 1.000 informada
• Acumule até 10 anos de histórico de pagamentos

Segunda opção:

• US$ 30/mês
• Conta parcelada de US$ 2.500 informada
• Acumule até 10 anos de histórico de pagamentos

Recursos:

• Cancelamento a qualquer momento sem multa
• Reportando-se às três principais agências de crédito

DinheiroLeão

O MoneyLion é outro empréstimo para construção de crédito e foi fundado em 2013 para capacitar os americanos em vez de capitalizar suas dificuldades. Seu produto de empréstimo, Credit Builder Plus, dá acesso a uma parte do valor do empréstimo antes de pagá-lo, e o valor total estará disponível após a conclusão do pagamento.

Os empréstimos para construtores de crédito ocorrem ao longo de doze meses e podem chegar a US $ 1.000. Esteja ciente de que há uma taxa de associação mensal (US $ 19,99) e algumas taxas administrativas.

Recursos:

• Acesso antecipado a uma parte dos fundos do seu empréstimo
• Capacidade de monitorar sua pontuação de crédito e progresso
• Relatórios para as três principais agências de crédito
• Opções de recompensas

Digital Federal Credit Union ou DCU

A Digital Federal Credit Union é uma cooperativa financeira sem fins lucrativos de propriedade e operada por seus membros. A DCU oferece serviços bancários para consumidores e empresas, bem como seguros para automóveis, residências e responsabilidade.

Seus empréstimos para construtores de crédito variam de US$ 500 a US$ 3.000, e os prazos duram de 12 a 24 meses. A DCU tem uma taxa anual fixa de 5,00% e seu pagamento mensal estimado (por US$ 1.000) é de US$ 43,87. No entanto, ambos estão sujeitos a alterações se a cooperativa de crédito achar conveniente.

Recursos:

• Estabeleça crédito conforme você paga no prazo
• Calculadora de empréstimo pessoal
• Capacidade de ganhar dividendos de sua conta poupança DCU

SeedFi

A SeedFi foi fundada em 2019 como uma alternativa aos empréstimos bancários tradicionais. Seu produto Credit Builder Prime funciona em incrementos de $ 500. Você define um valor que gostaria de pagar de cada cheque de pagamento e o SeedFi adiciona esse valor ao seu empréstimo de construtor de crédito. Quando você alcança $ 500, você pode acessar esse dinheiro.

A taxa mensal da SeedFi é de apenas US$ 1, e o pagamento mínimo varia de US$ 10 a US$ 40. Você pode esperar uma TAEG de 4,03% a 5,26%, e o prazo varia de 7 a 27 meses.

Recursos:

• Pagamentos automatizados
• Relatórios mensais para as três principais agências de crédito
• Empréstimo sem juros
• Sem verificação de crédito inicial

Lembre-se

Há algumas coisas a serem lembradas ao procurar um empréstimo para construtor de crédito.

Você vai querer prestar atenção à taxa anual de porcentagem (APR). A TAEG é a taxa periódica diária total multiplicada pelo número de vezes que os juros são compostos em um ano e inclui juros e quaisquer taxas cobradas na conta. Em alguns casos, você pode descobrir que outros tipos de empréstimos, como empréstimos pessoais, têm APRs melhores do que empréstimos para construtores de crédito.

Embora os empréstimos para construtores de crédito sejam projetados para ajudá-lo a construir um histórico de crédito positivo, eles podem ser prejudiciais ao seu crédito se você se exceder e não conseguir fazer seus pagamentos mensais na íntegra e no prazo. Além disso, os pagamentos em dia não são o único componente da sua pontuação de crédito. Seu valor e combinação de crédito, dívida total, utilização de crédito, duração do histórico de crédito e muito mais contribuem para sua pontuação de crédito.

Um empréstimo de construtor de crédito ainda é um crédito adicional, portanto, pode diminuir temporariamente sua pontuação de crédito. Além disso, depois de pagar o empréstimo do construtor de crédito, fechar sua conta diminuirá a duração do seu histórico de crédito, diminuindo sua pontuação de crédito no processo.

Conclusão

Empréstimos de construtor de crédito podem inicialmente diminuir sua pontuação de crédito; no entanto, com o tempo, eles o ajudarão a construir um histórico de crédito e aumentar sua pontuação de crédito. Existem várias opções para escolher, então faça sua pesquisa e escolha o melhor empréstimo para construtor de crédito para sua situação.