3 razões pelas quais cheques devolvidos podem ser uma coisa do passado

Se evitar taxas de cheque especial é importante para você , agora você tem mais opções bancárias.

As taxas de saque a descoberto são um grande gerador de dinheiro para os bancos. Por exemplo, em 2020, com os americanos recebendo cheques de estímulo para ajudar a mantê-los à tona, os bancos ainda conseguiram coletar US$ 12,4 bilhões em taxas de cheque especial. Dois anos antes, em 2018, os consumidores pagaram impressionantes US$ 17 bilhões em taxas.

Dados os bilhões de dólares que os bancos arrecadaram por cheques devolvidos e transações de cartão de débito rejeitadas, é interessante observar quantas instituições financeiras estão repensando a prática de golpear clientes quando suas contas estão esgotadas. Aqui está uma amostra das mudanças recentes:

• A partir de 13 de janeiro de 2022, Capital Um eliminou as taxas de cheque especial. O banco chama seu novo programa de proteção "No-Fee Overdraft". Funciona assim:um cliente saca a descoberto em sua conta, mas em vez de ser atingido por uma taxa, ele é obrigado a depositar dinheiro na conta para cobrir o saque a descoberto. Embora não haja limite de quantas vezes um cliente pode sacar a descoberto, há um limite em dólares de quanto eles sacam a descoberto. De acordo com o banco, esse limite é baseado em seu histórico de depósitos e perfil de risco.
• Descubra o banco oferece um programa de proteção de cheque especial gratuito vinculado a uma conta poupança ou conta do mercado monetário.
• Toque também oferece proteção de cheque especial gratuita por meio de seu programa SpotMe. Qualquer membro inscrito que fizer um depósito direto a cada mês de pelo menos $ 200 pode sacar até $ 200 a cada mês. Assim como o Capital One, o valor que o cliente pode sacar a descoberto é baseado em seu histórico de depósitos e perfil de risco.
• JPMorgan Chase não está eliminando as taxas, mas o banco mudou sua política, dando aos clientes um dia inteiro para obter fundos em uma conta sacada. Também permitirá que seus clientes usem fundos de cheques de pagamento depositados diretamente com dois dias de antecedência.
• Em 2020, em resposta ao COVID-19, o Ally Bank se livrou das taxas de cheque especial. Embora a economia pareça estar de pé novamente, Ally decidiu liberar totalmente essas taxas. Uma vez que um cliente Ally saca a descoberto em sua conta, ele tem 14 dias para acertar as coisas depositando os fundos sacados. Para clientes que desejam se vincular a um serviço de cheque especial gratuito, o banco transferirá dinheiro de uma conta poupança ou do mercado monetário em incrementos de US$ 100.
• Truist (resultado de uma fusão entre Suntrust e BB&T Bank) planeja introduzir duas novas contas correntes neste verão, cada uma sem taxas de cheque especial. Em vez de permitir que os clientes façam saques a descoberto em suas contas, o Truist One Banking colocará automaticamente um "buffer" de US$ 100 na conta de um cliente que gasta mais do que tem.
• A partir de maio, o poderoso Bank of America cortará suas taxas de cheque especial de US$ 35 para US$ 10 por transação. Embora não seja tão generoso quanto os movimentos feitos por outros bancos, o Bank of America também está se livrando de uma taxa de US$ 12 que agora cobra pela transferência de dinheiro de uma conta vinculada.
• Wells Fargo também está reduzindo as taxas que cobra. Os clientes terão um período de carência de 24 horas para trazer suas contas de volta ao preto sem pagar uma taxa. Como o Bank of America e o JPMorgan Chase, a mudança de política pode não ser tão liberal quanto as regras mais generosas introduzidas por outros bancos, mas representam um passo na direção certa.

3 razões pelas quais os bancos estão eliminando essas taxas para ganhar dinheiro

1. Competição

Não faz muito tempo que as opções bancárias eram limitadas. Você tinha alguns bancos de tijolo e argamassa em sua área. Você escolheu um e abriu uma conta bancária (e possivelmente ganhou uma torradeira grátis pelo seu problema). Hoje, há uma infinidade de opções bancárias, incluindo cooperativas de crédito e bancos online. Com tantas instituições financeiras para escolher, faz sentido que os bancos estejam encontrando maneiras de serem mais competitivos.

2. Marca

Nenhum banco quer parecer um dinossauro quando comparado a outros bancos. Agora que um número crescente de instituições financeiras oferece serviços bancários sem taxas, qualquer banco que não corre o risco de parecer ganancioso e antiquado.

3. Evitando a legislação

Os bancos não estão crescendo repentinamente em uma consciência corporativa. O que eles estão fazendo é ler o sentimento do público e tentar se antecipar a um problema em potencial. Em 2021, tanto o Senado quanto a Câmara dos Deputados propuseram projetos de lei para limitar as taxas de cheque especial. Como essas taxas recaem desproporcionalmente sobre os americanos que menos podem pagá-las e porque não parece que o setor bancário se policiaria, os legisladores decidiram envolver o governo. À medida que os bancos avançam em direção à mudança, é com um olho em Washington.

Como uma bola de neve rolando ladeira abaixo, é fácil imaginar que mais bancos adotarão taxas de saque a descoberto. É isso ou ficar para trás.