3 desvantagens de manter seu dinheiro em um CD

Pensando em abrir um CD? Você pode querer reconsiderar.

Se você tem algum dinheiro que não espera usar por um tempo, mas não está pronto para investir, pode estar se perguntando se deve colocá-lo em uma conta poupança ou um CD. Os CDs geralmente pagam taxas de juros mais altas do que as contas de poupança, então, se você vai manter seu dinheiro guardado no banco, pode ganhar um pouco mais com isso.

Mas os CDs estão longe de ser perfeitos. Antes de abrir um, considere essas desvantagens.

1. Você será penalizado por sacar antecipadamente

Ao depositar dinheiro em uma conta poupança, você pode acessar seu dinheiro a qualquer momento e retirar quanto dinheiro quiser. Com um CD, você está efetivamente se comprometendo a manter seu dinheiro no lugar pelo prazo de seu CD, seja seis meses, um ano ou mais. Se você sacar seu CD antes que esse prazo expire, você será penalizado por fazê-lo.

O valor dessa multa varia de banco para banco. Para um CD de 1 ano, você pode perder dois ou três meses de juros por sacar um CD antes do vencimento. E para ser claro, você geralmente não pode fazer uma retirada de um CD. Se você tem $ 5.000 em um CD, mas precisa apenas de $ 500, geralmente terá que sacar seu CD inteiro para obter esse dinheiro.

2. Você pode ficar preso com uma taxa de juros mais baixa do que a disponível

As taxas de juros da conta poupança e do CD podem flutuar. Com uma conta poupança, seu dinheiro começará automaticamente a ter um retorno maior se as taxas de juros subirem. Com um CD, no entanto, você ficará preso a qualquer taxa que tenha bloqueado inicialmente.

Então, digamos que você coloque seu dinheiro em um CD de 1 ano pagando 1% de juros. Se, duas semanas depois, você vir uma oferta de CD de 1 ano com juros de 1,2%, você está sem sorte. Claro, você pode fechar seu CD e abrir um novo com uma taxa de juros mais alta, mas corre o risco de ser penalizado.

3. Você pode ter que atender a um requisito de depósito mínimo

Embora algumas contas de poupança tenham um requisito mínimo de depósito, muitas permitem que você abra uma conta com qualquer quantia em dinheiro ou uma pequena quantia em dinheiro. Mas é comum que os CDs imponham mínimos mais altos - especialmente aqueles que oferecem as taxas de juros mais competitivas.

Digamos que você tenha US$ 2.000 para depositar no banco. Você pode encontrar uma ótima oferta de CD, mas com um depósito mínimo de $ 2.500. Se for esse o caso, você terá que passar essa oportunidade.

Além disso, como os CDs impõem esse mínimo, você pode se esforçar para gastar mais dinheiro do que se sente confortável. Isso pode criar um problema se a necessidade de dinheiro surgir mais tarde. Por exemplo, digamos que você retire US$ 500 do seu fundo de emergência e coloque-o em um CD para fazer um depósito mínimo exigido. Você pode acabar em uma situação difícil se surgir uma conta não planejada e você precisar desses US $ 500.

Você deve abrir um CD?

Existem benefícios em abrir um CD e, quando as taxas de juros são altas, elas podem fazer muito sentido. Hoje em dia, no entanto, os CDs não estão pagando muito generosamente (nem as contas de poupança, aliás). Na verdade, a taxa de juros que você obtém em um CD agora pode ser apenas um pouco mais alta do que uma conta poupança pagará a você. E se for esse o caso, geralmente não vale a pena lidar com as restrições a que o CD está sujeito.