Agora é um bom momento para abrir um CD?

Você deve colocar dinheiro em um CD ou guardar suas economias em outro lugar?



O melhor lugar para colocar o dinheiro do fundo de emergência geralmente é uma conta poupança. Embora você possa colocar esse dinheiro em um CD (certificado de depósito), isso exige que você se comprometa a bloquear suas economias por um tempo. E se você sacar um CD antecipadamente, haverá penalidades.

Mas e quanto ao dinheiro que você deseja economizar além do seu fundo de emergência? Se você não está pronto para investir, um CD pode ser uma boa escolha. Normalmente, um CD oferece uma taxa de juros mais alta do que uma conta poupança. Você não corre o risco de perder dinheiro com um CD, como faria se investir no mercado de ações (embora investir também possa gerar retornos mais altos).

Embora um CD seja geralmente um lugar inteligente para colocar seu dinheiro, no momento, não é uma ótima opção.

Por que os CDs não são uma boa aposta agora

Os CDs não estão pagando. Bem, eles estão pagando, mas não estão pagando muito.

As taxas de juros caíram em geral, e a maioria dos CDs de seis meses e um ano estão pagando juros comparáveis ​​aos de uma conta poupança de alto rendimento. E mesmo os CDs de longo prazo estão pagando juros mínimos - algumas das principais escolhas de CDs do The Ascent estão bem abaixo da marca de 1% para um CD de cinco anos. Quando as taxas são tão baixas, você não quer se comprometer a guardar seu dinheiro por anos.

Como os CDs são muito mais restritivos do que as contas de poupança, o benefício de abrir uma é obter uma taxa de juros mais alta. Mas se você pode obter uma taxa de juros de 0,5% em uma conta poupança de alto rendimento e 0,6% em um CD de um ano, não faz sentido limitar-se a essa pequena diferença. Para um depósito de $ 5.000, a diferença entre 0,5% e 0,6% (taxas que você pode obter hoje) é de $ 5 em juros.

Onde colocar seu dinheiro extra

Se você tem certeza absoluta de que não vai precisar do dinheiro que guardou em um CD de um ano por pelo menos tanto tempo, você pode decidir que um extra de $ 5 é melhor do que nenhum dinheiro extra. Mas de um modo geral, alguns dólares extras em juros não valem as restrições de um CD. Você também pode deixar seu dinheiro em uma conta poupança, onde você pode acessá-lo a qualquer momento. Na verdade, dado que a economia dos EUA ainda está em terreno instável, é fácil argumentar que uma conta poupança é o melhor lugar para o seu dinheiro agora.

Você não precisa escolher entre uma conta poupança e um CD. Se você tiver dinheiro extra para trabalhar, considere abrir uma conta de corretagem e comprar ações – apenas certifique-se de conhecer os riscos. Além disso, você pode desviar mais dinheiro para um IRA ou 401 (k), embora isso signifique bloqueá-lo até se aposentar. Isso não é uma coisa ruim, já que você precisa economizar para despesas quando for mais velho. Apenas saiba que você é penalizado por saques de IRAs e 401(k)s antes dos 59 anos e meio, então se você hesitar em se comprometer com um CD de cinco anos, uma conta de aposentadoria pode não ser sua melhor escolha agora.

Quando as taxas de CD são muito mais generosas do que as taxas de poupança, os CDs fazem sentido. No momento, esse não é o caso, então considere adiar um CD até que as taxas fiquem mais atraentes.