Preciso de dinheiro durante o COVID-19. Devo sacar um CD antes?

O dinheiro que você tem em um CD pode ser uma tábua de salvação agora, apesar das desvantagens de retirá-lo cedo.

O dinheiro que você tem em um CD pode ser uma tábua de salvação agora, apesar das desvantagens de retirá-lo cedo.

Muitos americanos estão lutando financeiramente durante a pandemia do COVID-19. Se você está precisando de dinheiro, o primeiro lugar a ir é a poupança de emergência. Mas e se você já tiver esgotado sua conta poupança normal e tiver algum dinheiro em um certificado de depósito? Você deve sacar seu CD durante esta crise?

A desvantagem de sacar um CD

O problema potencial de colocar dinheiro em um CD é que, se você sacar antes, será penalizado.

Não há penalidade predefinida para sacar um CD:A penalidade que você paga depende do seu banco e do prazo do seu CD. Mas para um CD de um ano, você pode esperar perder cerca de três meses de juros ao sacar antes do final do prazo.

Claramente, perder esse interesse não é o ideal. Mas se você está desesperado por dinheiro, pode ser uma maneira inteligente de ir.

Por que vale a pena sacar um CD

Se você estiver em uma situação financeira difícil, sacar um CD pode custar muito menos do que pedir dinheiro emprestado. E é por isso que pode ser uma jogada inteligente.

Digamos que você tenha $ 5.000 em um CD de um ano. Se estiver pagando juros de 2%, você receberá $ 100 de juros naquele ano. Se você sacar antes, provavelmente perderá três meses de juros – ou cerca de US$ 25. Perder US $ 25 dificilmente é algo para chorar se poupar você de dívidas.

Por outro lado, digamos que você empresta $ 5.000 a uma taxa de juros de 9%
(que é o que você pagaria com um empréstimo pessoal). Vamos supor que você pague esse empréstimo em cinco anos. Ao longo desses cinco anos, você gastará mais de US$ 1.200 em juros. Mesmo se você pagar o empréstimo em um ano, ainda terá juros de quase US$ 250 - 10 vezes o que perderia se sacasse um CD antecipadamente.

E um empréstimo de CD?

Há uma outra opção a considerar antes de sacar um CD:você pode fazer um empréstimo de CD. Com um empréstimo de CD, você empresta seu CD e devolve o dinheiro.

Com um empréstimo de CD, você evita a penalidade de saque antecipado. Mas com um empréstimo de CD, você pode pagar uma taxa de originação de empréstimo.

Se você está pensando em sacar alguns milhares de dólares, a diferença de economia entre um empréstimo e um saque será mínima.

Você deve sacar seu CD mais cedo?

Se você tiver a sorte de ter algum dinheiro em um CD e estiver com dificuldades para pagar suas contas devido à pandemia, sacar pode ser sua melhor aposta. É verdade que perder algum interesse não é uma grande coisa. Mas é um pequeno preço a pagar pela capacidade de pagar suas contas.

Obviamente, também vale a pena explorar outros tipos de alívio do coronavírus que podem estar disponíveis para você. Seu senhorio pode deixar você adiar o aluguel por um tempo e suas empresas de serviços públicos podem lhe dar mais tempo para pagar suas contas. Mas se você ainda precisa de dinheiro, seu CD é um bom lugar para obtê-lo.