Eu ganho $ 20 mil por ano. Como posso sobreviver?

Viver com uma renda de $20.000 requer dedicação para viver abaixo de suas posses. Aqui, mostramos como começar.

Um relatório recente da Brookings Institution descobriu que quase metade dos trabalhadores americanos entre 18 e 64 anos trabalham em empregos de baixa remuneração. Este relatório foi divulgado antes da pandemia mundial do COVID-19 forçar milhões ao desemprego. Como resultado, no mundo de hoje, milhões de americanos devem pesar cuidadosamente cada compra para sobreviver.

No salário mínimo federal, um funcionário em tempo integral ganhará $ 15.080 por ano. Para ganhar US$ 20.000 por ano, um funcionário em tempo integral precisaria ganhar mais do que o salário mínimo - US$ 9,61 por hora, para ser exato.

Se você está tentando sobreviver com $ 20.000 (ou menos) por ano, você não está sozinho. E estamos aqui para ajudar.

Viver com US$ 20.000 por ano é um desafio. Com uma renda anual de US $ 20.000, você pode esperar que seu pagamento após impostos seja de cerca de US $ 1.457 por mês. O aluguel médio nacional de um apartamento de um quarto em 2019 foi de US$ 1.078. Isso significa que seu aluguel sozinho provavelmente consome a maior parte do seu salário. Um salário mais baixo deixa pouco para mantimentos, saúde ou outras necessidades - sem mencionar colocar qualquer coisa de lado em uma conta poupança.

Não há um bom momento para ganhar uma renda abaixo da média, mas aqui está como você pode aumentar seus dólares.

Minimize o custo da habitação

Se você está ganhando $ 20.000 por ano, provavelmente se qualifica para assistência de aluguel do governo local. Existem algumas formas diferentes de assistência de aluguel. Por exemplo, você pode receber um cheque de parte do custo do seu aluguel atual. Você também pode solicitar um novo apartamento com descontos nos custos de aluguel. Verifique com o escritório local do HUD para saber como começar em sua área.

Outras opções a serem consideradas incluem mudar para uma área mais barata, contratar um colega de quarto ou alugar um espaço de um amigo.

Receba ajuda para pagar contas de serviços públicos

Se os custos de serviços públicos estão levando seu orçamento ao limite, confira o Programa de Assistência à Energia Residencial de Baixa Renda (LIHEAP) do governo federal. Mas tenha cuidado:a quantidade de dinheiro disponível é limitada. Os fundos são dispersos até que se esgotem. Mesmo se você se qualificar, crie um plano de backup.

Se você tem um bom relacionamento com seu proprietário, trabalhe com ele para reduzir seus custos sempre que possível. Por exemplo, seu proprietário pode melhorar seu isolamento para que você tenha custos mais baixos de aquecimento e resfriamento. Se o seu banheiro ou aquecedor de água estiver vazando, isso pode aumentar sua conta de água (e é algo que seu proprietário deve consertar de qualquer maneira). Trabalhe em conjunto para encontrar uma solução que seja melhor para todos.

Finalmente, ligue para cada um de seus fornecedores de serviços públicos. Pergunte sobre programas que ajudam moradores de baixa renda a cobrir suas contas. Muitas vezes, essas empresas oferecem assistência para aqueles que enfrentam tempos difíceis.

Aproveite o transporte público

Se você mora em uma área com transporte público, está com sorte. A menos que você absolutamente precise ter um carro para se locomover, o transporte público oferece uma alternativa barata. Na verdade, você pode economizar milhares de dólares a cada ano.

De acordo com a AAA, em média, custa US$ 9.282 por ano (US$ 773,50 por mês) para possuir e manter um veículo. Mesmo se você possuir seu veículo, você ainda deve cobrir outros custos. Gasolina, manutenção, reparos e seguros podem esgotar sua conta bancária rapidamente.

É importante notar que o coronavírus levou alguns sistemas de transporte da cidade a reduzir o horário de funcionamento e limitar as rotas. Além disso, dependendo da propagação do vírus em sua cidade, pode não ser seguro se aglomerar no transporte público agora. Ainda assim, se você está pensando em vender um carro, aproveite para saber mais sobre as opções na sua região. Pode ser um movimento que vale a pena.

Se o transporte público não estiver disponível em sua área, verifique se as caronas custam menos do que a manutenção do carro. Isso dependerá da sua área, da distância que você precisa percorrer e da hora do dia em que geralmente precisa de uma carona. E se você mora perto o suficiente e está com boa saúde, pense em caminhar quando o tempo permitir.

Por fim, se você estiver entre aqueles que trabalharam em casa durante o desligamento do COVID-19, peça ao seu empregador que permita que você continue fazendo isso. Você vai economizar dinheiro em transporte. Você também pode reduzir ainda mais seu orçamento fazendo seu próprio café todas as manhãs e pegando o almoço na geladeira.

Economize em comida

Reserve um tempo para saber se você se qualifica para o Programa de Assistência Nutricional Suplementar (SNAP). E confira os bancos de alimentos em sua área, onde você pode encher seus armários entre os contracheques. Você não precisa estar desempregado ou passando fome para se qualificar para um banco de alimentos. Se você está com dificuldades para pagar mantimentos, um banco de alimentos em sua comunidade adoraria ajudar.

De que outra forma você pode economizar em comida? O Departamento de Agricultura dos Estados Unidos relata que o americano médio desperdiça cerca de um quilo de comida por dia. Embora isso possa parecer ultrajante, considere o número de vezes que o leite ou produtos hortifruti estragaram na sua geladeira, ou com que frequência você se pega jogando sobras em vez de comê-los no dia seguinte.

Aqui estão mais algumas ideias para economizar em alimentos e evitar o desperdício de alimentos:

• Compre alimentos da estação sempre que possível. Eles duram mais e custam menos.
• Loja para vendas. A parte de trás do supermercado geralmente tem uma seção de liquidação com itens prestes a expirar.
• Limpe sua geladeira pelo menos uma vez por semana. Mantenha os itens prestes a expirar na frente.
• Crie um menu a cada semana. Faça uma lista dos ingredientes necessários e, quando estiver na loja, compre apenas o que estiver na sua lista.
• Reduza os lanches e refrigerantes que comprar. Além de terem pouco valor nutricional, podem ser caros.

Evite dívidas incobráveis

A dívida é um ciclo vicioso, independentemente do seu nível de renda. Às vezes, a dívida é inevitável. É importante entender quais tipos de dívidas são "boas" e quais são "ruins" para que você tenha mais chances de saldar sua dívida e manter uma boa pontuação de crédito.

Aqui estão alguns tipos de dívidas a serem evitadas:

• Dívida de cartão de crédito com juros altos: Os cartões de crédito são convenientes, mas os credores podem cobrar taxas de juros caras para dívidas de cartão de crédito. Sair da dívida do cartão de crédito pode levar décadas. Tente ficar longe de cartões de crédito, especialmente aqueles com taxas de juros mais altas.
• Empréstimos de dia de pagamento, empréstimos de títulos ou empréstimos rápidos sem verificação de crédito: Esses "credores predatórios" facilitam o empréstimo e, em seguida, impõem termos de empréstimo abusivos que podem custar até 400% de juros.

Se você está lutando para sobreviver por causa de uma despesa inesperada (como contas médicas, grandes reparos de carros ou algo semelhante), tente estas soluções:

• Cartões de crédito de 0% APR: Esses cartões não cobram juros por um curto período de tempo (às vezes um ano ou mais). Depois disso, porém, a taxa de juros sobe. Os cartões de 0% APR são melhor usados ​​para dívidas que você tem certeza de que pode pagar antes que o período de juros zero termine.
• Empréstimos pessoais: Se você tem uma boa pontuação de crédito, um empréstimo pessoal pode ser uma maneira relativamente fácil e acessível de pedir dinheiro emprestado. As taxas de juros podem ser tão baixas quanto 6% ou mais, e o dinheiro pode ser usado para qualquer finalidade. No entanto, se o seu crédito precisar de algum trabalho, os credores podem cobrar juros de 20% ou mais, tornando o empréstimo pelo menos tão caro quanto um cartão de crédito. Procure as melhores taxas disponíveis e certifique-se de pagar a dívida no prazo antes de se comprometer com um empréstimo pessoal.
• Planos de pagamento médico :Se você está lutando com contas hospitalares ou de cuidados urgentes, ligue para seu provedor. Alguns lugares permitem que você pague em pequenas parcelas mensais. Em alguns casos, a instituição cobrará juros baixos ou inexistentes sobre sua dívida. Ligue para a central de cobrança e explique sua situação para descobrir se um plano de pagamento com juros baixos ou sem juros está disponível.
• Pagamentos diferidos: Se você precisar de mais assistência enquanto paga sua dívida, pense em reduzir alguns de seus custos mensais. Algumas empresas de serviços públicos, proprietários, empresas de telefonia celular e montadoras permitirão que você adie os pagamentos se estiver enfrentando tempos especialmente difíceis. Ligue para saber os termos exatos disponíveis para ter uma ideia melhor se isso é ou não adequado para você.

Se superar dívidas faz parte de sua experiência financeira, não deixe de incluir isso em seu orçamento. Se você se encontrar em uma situação de dívida que parece impossível, procure ajuda. Uma agência de gestão de dívidas sem fins lucrativos, como a Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito, fornece recursos valiosos e pode encaminhá-lo para um conselheiro credenciado.

A linha inferior é esta:Seu futuro importa. Depois de assumir o controle dos itens caros, você pode criar um orçamento que realmente funcione. Seu principal objetivo deve ser construir ou aumentar um fundo de emergência para ajudá-lo em águas financeiras difíceis e investir em sua aposentadoria – mesmo que você comece pequeno.