Devo abrir uma nova conta poupança durante a crise do coronavírus?

Não abra uma nova conta poupança sem pesar os prós e os contras.
Não abra uma nova conta poupança sem pesar os prós e os contras.

Manter-se saudável é a principal prioridade durante a pandemia do COVID-19, mas um segundo próximo deve ser o gerenciamento de suas finanças. Com o mercado de ações em queda e milhões de americanos desempregados no futuro próximo, muitas pessoas estão tentando encontrar um equilíbrio entre ganhar juros sobre suas economias e manter esses fundos facilmente acessíveis caso precisem deles para cobrir suas despesas básicas.

Uma conta poupança atinge esse equilíbrio. É segurado pelo FDIC, rende juros e mantém seu dinheiro ao seu alcance. Mas há algumas coisas que você precisa ter em mente se estiver pensando em abrir uma nova conta poupança durante a pandemia.

Contas de poupança de alto rendimento versus contas de poupança tradicionais

As contas de poupança de alto rendimento oferecem APYs líderes do setor. Enquanto o APY médio nacional da conta poupança é de apenas 0,08%, algumas contas de poupança de alto rendimento podem ter APYs próximos a 2%. Isso aumenta drasticamente a taxa de crescimento de suas economias.

As contas de poupança de alto rendimento geralmente são oferecidas por bancos somente online. Esses bancos têm custos indiretos mais baixos porque não têm uma rede de agências para manter, para que possam oferecer melhores taxas.

As contas de poupança tradicionais oferecidas por bancos tradicionais geralmente não podem corresponder a essas taxas e geralmente cobram mais taxas. Sua principal vantagem em relação às contas de poupança de alto rendimento é a opção de visitar as filiais para atendimento presencial ao cliente. Mas, no clima atual, os clientes de bancos físicos estão limitados às mesmas opções de suporte que os clientes de bancos online, porque os requisitos de distanciamento social forçaram muitas agências a fechar indefinidamente.

Se você está pensando em abrir uma nova conta poupança e deseja ganhar o máximo de juros possível, uma conta de alto rendimento é a melhor escolha. Mas se você está mais preocupado com o fácil acesso ao seu dinheiro e já tem uma conta corrente em um banco físico, uma conta poupança tradicional pode ser a opção mais inteligente.

Vantagens de abrir uma nova conta poupança agora

As contas de poupança fornecem uma medida de segurança nestes tempos incertos. Você pode ganhar uma quantia modesta de juros sem expor seu dinheiro aos altos e baixos do mercado de ações e pode sacar seu dinheiro conforme necessário.

As taxas de juros da caderneta de poupança não são as mesmas de algumas semanas atrás, e provavelmente vai demorar um pouco até que elas se recuperem. Portanto, não espere arrecadar centenas de dólares em juros tão cedo. As taxas podem até cair um pouco mais ainda se a crise financeira se estender por mais meses. A boa notícia é que, quando as taxas subirem novamente, você começará a ganhar mais juros sobre suas economias sem precisar fazer nada.

Alguns bancos estão usando bônus de inscrição para atrair novos clientes, e isso pode lhe render algumas centenas de dólares. Mas você não terá esse benefício imediatamente. A maioria dos bônus de inscrição exige que você coloque uma certa quantia em dinheiro em sua conta poupança e deixe-a lá por um determinado número de dias antes de receber seu bônus. Ainda assim, com o fim da pandemia do COVID-19 em nenhum lugar à vista, algumas centenas de dólares podem ser úteis em alguns meses.

Desvantagens de abrir uma nova conta poupança agora

Uma desvantagem importante das contas de poupança é que você está limitado a seis saques convenientes por mês. Isso inclui transferências eletrônicas, pagamento de contas online e transferências telefônicas, mas não inclui saques feitos em caixas eletrônicos ou em uma agência. Exceder esses limites resulta em multa, conforme lei federal. Se você pretende sacar dinheiro de sua conta poupança regularmente, uma conta corrente pode ser uma escolha melhor para esses fundos.

Se você abrir uma nova conta poupança em um novo banco, também deve estar preparado para esperar alguns dias para acessar o dinheiro. A maioria das contas de poupança não vem com cartões de débito, então você terá que transferir seus fundos para uma conta corrente em um banco com agências ou caixas eletrônicos perto de você para sacar seu dinheiro.

Outra coisa a ter em mente é que as taxas da caderneta de poupança podem não ter caído ainda. Se eles caírem, você poderá ganhar ainda menos juros sobre suas economias. Se você está preocupado com isso e não prevê a necessidade de usar suas economias tão cedo, um certificado de depósito (CD) pode ser uma aposta melhor. Essas contas bloqueiam sua taxa no momento da abertura, para que você saiba o que receberá.

O resultado final

Uma conta poupança é um lugar inteligente para colocar seu dinheiro agora, se você quiser mantê-lo acessível, mas não antecipar saques diários. Isso pode ajudá-lo a ganhar algum interesse em suas economias e você também pode receber um bônus de inscrição. No entanto, o mais importante a lembrar é que você ainda terá essa conta mesmo após o término da crise atual.

Se você não prevê usar a conta poupança regularmente quando a vida voltar ao normal, provavelmente não vale a pena abri-la. Isso é especialmente verdadeiro se sua conta tiver taxas de manutenção ou taxas de inatividade da conta. Concentre-se em escolher uma conta que você planeja manter a longo prazo.