6 coisas que você precisa saber sobre sua cobertura de seguro de saúde durante a crise do coronavírus

Você precisa estar preparado agora caso precise de cuidados devido ao COVID-19.



O novo coronavírus, COVID-19, está causando grandes interrupções na sociedade americana, já que escolas e muitas empresas estão sendo forçadas a fechar. Medidas de distanciamento social foram implementadas na tentativa de reduzir a propagação do vírus, mas especialistas alertam que é provável que haja um número substancial de infecções nos Estados Unidos de qualquer maneira.

É importante estar o mais preparado possível caso você ou um ente querido fique doente – e isso significa que você deve revisar sua cobertura de seguro agora enquanto ainda está saudável. Como o vírus e as paralisações resultantes também estão causando um grave impacto econômico, faz sentido saber exatamente o que está coberto. Dessa forma, você também pode estar financeiramente preparado para quaisquer doenças de rotina que possam surgir.

Em particular, há seis coisas importantes a serem observadas ao analisar a cobertura disponível para você.

1. Sua franquia

Uma franquia é uma quantia definida de dinheiro que você tem que pagar do próprio bolso pelos serviços cobertos antes que sua companhia de seguros comece a pagar as contas médicas. Existem alguns serviços, incluindo testes para o coronavírus, que devem ser incluídos antes que sua franquia seja cumprida. Mas, em geral, as seguradoras não pagarão por nenhum cuidado até que você pague a franquia.

Para muitas pessoas, as franquias totalizam vários milhares de dólares. Comece a economizar agora se você precisar obter esse dinheiro para obter assistência médica. Verifique sua política para descobrir o valor que você tem que pagar do próprio bolso e leve a sério a possibilidade de reservar dinheiro suficiente para cobri-lo.

Se você tiver um plano de saúde qualificado com alta franquia, ainda poderá fazer uma contribuição para 2019 em uma conta poupança de saúde e obter uma dedução de imposto ao enviar as declarações deste ano. Isso pode tornar a economia suficiente para cobrir sua franquia mais fácil.

2. Seus custos de cosseguro

Cosseguro é a porcentagem de seus cuidados que você teria que pagar. Por exemplo, é comum que as seguradoras tenham custos de cosseguro de 20% ou 30%. Isso significa que depois que sua franquia for cumprida e a seguradora começar a pagar as contas, você será responsável por cobrir sua porcentagem. Então, digamos que você pagou sua franquia e depois teve uma internação de $ 10.000. Se você tiver custos de cosseguro de 30%, será responsável por pagar $ 3.000 e sua seguradora pagará os $ 7.000 restantes.

Os altos custos de cosseguro podem resultar em muito dinheiro se você precisar de cuidados. Esteja preparado para eles descobrindo qual parte de suas contas médicas você teria que pagar.

3. Quais são seus co-pagamentos

Os copays são diferentes dos custos de cosseguro porque são um valor fixo em dólar que você paga pelos serviços cobertos. Você pode ter um co-pagamento de US $ 50 para consultar um médico, por exemplo. Se for esse o caso e você visitar seu médico, terá que pagar US$ 50 do seu bolso pela visita.

4. Sua cobertura para telessaúde

Durante esse período de distanciamento social, geralmente é melhor evitar sair de casa por motivos não essenciais – especialmente para visitar um consultório médico, onde há maior probabilidade de entrar em contato com pessoas doentes. Se o seu seguro cobrir, você pode optar por uma visita de telessaúde e conversar com seu médico por videoconferência.

O Medicare anunciou que as visitas de telessaúde para idosos serão cobertas durante a crise do coronavírus. Isso significa que os americanos mais velhos ainda podem atender às necessidades básicas de saúde sem arriscar sua segurança, indo ao consultório médico. Se você possui um seguro privado, verifique quais opções você tem para obter consultas eletrônicas com seu médico pago.

5. Sua cobertura fora da rede

As seguradoras têm uma rede de provedores com os quais contratam e você descobrirá que é mais barato consultar um desses provedores. Algumas seguradoras também cobrem cuidados fora da rede para visitas a médicos e hospitais que não participam de sua rede. Mas esteja ciente de que, mesmo que seu seguro ofereça cobertura para cuidados fora da rede, geralmente será muito mais caro.

Se você precisar consultar um médico ou, se o pior acontecer e você precisar de hospitalização, será muito mais barato visitar um provedor da rede. Aproveite agora para pesquisar quais hospitais estão em sua rede. Se você não tiver nenhuma cobertura para atendimento fora da rede, saiba que obter atendimento em um hospital que não participa da sua seguradora pode custar dezenas de milhares de dólares.

6. Seu limite máximo de desembolso 

As apólices de seguro também têm um limite máximo de desembolso que limita o valor que você terá que gastar. Algumas políticas têm um máximo apenas se você consultar um médico da rede, enquanto outras também têm um máximo para cuidados diretos (embora geralmente um valor muito mais alto).

Você deve considerar tentar economizar dinheiro suficiente para cobrir os custos do limite máximo de desembolso de sua seguradora. Dessa forma, se você ou um ente querido ficar muito doente, não terá que se preocupar em como vai pagar as contas em um momento em que tem coisas mais importantes para se concentrar.

Certifique-se de entender seu seguro de saúde

Agora, mais do que nunca, é importante saber como proteger sua saúde e suas finanças. Ao verificar sua cobertura de seguro e economizar o suficiente em uma conta poupança de saúde ou conta poupança de alto rendimento para cobrir seu limite de desembolso - ou pelo menos suas franquias - você pode limitar o estresse financeiro que enfrentaria se você ou alguém da sua família fica doente.