Metade dos americanos entende o que o sucesso financeiro realmente significa

Cerca de 48% dos entrevistados consideram essa conquista um sinal seguro de sucesso.



Como você define sucesso? Quando a Northwestern Mutual realizou seu Estudo de Planejamento e Progresso de 2019 , pediu às pessoas que escolhessem cinco atributos que considerassem sinais de sucesso. As duas principais respostas não surpreenderam:passar tempo de qualidade com a família e ser saudável.

O que você pode achar um pouco surpreendente é que mais pessoas não incluíram "ganhar uma renda alta" em seus cinco primeiros. Na verdade, apenas 13% dos entrevistados consideraram ganhar muito dinheiro como um sinal de sucesso. Por outro lado, quase metade dos entrevistados (48%) considerou estar preparado financeiramente para o futuro como um sinal seguro de sucesso.

E essas pessoas têm a ideia certa.

Por que estar preparado financeiramente é importante?

De todos os atributos associados ao sucesso, faz sentido que tantos americanos valorizem a preparação financeira. As pessoas querem estar prontas para qualquer coisa que surja e não querem se preocupar com dinheiro o tempo todo. Estar preparado financeiramente significa ter economias, um orçamento e um fundo de emergência para que você saiba que pode lidar com qualquer coisa que surja.

Outra pesquisa da PricewaterhouseCoopers pediu aos trabalhadores que descrevessem o que o bem-estar financeiro significa para eles, e 34% disseram que significa não se estressar com suas finanças. Isso se encaixa nas respostas de 62% dos millennials e 55% da geração X, que disseram se preocupar em não ter dinheiro suficiente reservado para despesas inesperadas. Dos baby boomers pesquisados, 52% estavam preocupados em não poderem se aposentar quando quiserem.

Uma pesquisa da The Ascent sobre o tempo gasto em finanças pessoais descobriu que os americanos têm algum trabalho a fazer antes que possam se sentir no controle. Apenas 21% dos entrevistados dizem estar confiantes de que podem perder mais de três contracheques sem precisar pedir dinheiro emprestado ou deixar de pagar uma conta e, em média, os americanos gastam menos de dois minutos por dia gerenciando as finanças domésticas.

Não há razão para esperar até que você esteja ganhando mais dinheiro ou com menos dívidas para assumir o controle de suas finanças. Hoje é o dia de começar a se preparar para o seu futuro financeiro.

A hierarquia financeira das necessidades

Se o planejamento financeiro parece assustador, não deveria. Tudo começa com uma hierarquia financeira de necessidades. Você pode se lembrar da pirâmide alimentar da escola primária ou da hierarquia de necessidades de Maslow de uma aula de psicologia. Em ambos os casos, suas necessidades básicas são atendidas primeiro, e então você está pronto para passar para o próximo nível.

Você não realizará todo o seu planejamento financeiro de uma só vez. Mas, dividindo-o em etapas, você pode resolver um único problema de cada vez e, eventualmente, chegar onde precisa estar. Se não amássemos tanto os paquidermes, poderíamos compará-lo a comer um elefante "mordida por mordida".

Não existem regras oficiais sobre como deve ser sua pirâmide financeira, mas aqui estão algumas sugestões. Você deve reavaliar seu orçamento e fundo de emergência em cada estágio, conforme suas circunstâncias financeiras mudam.

• Nível 1 (base): Ganhe dinheiro suficiente para pagar as obrigações mensais. Crie um orçamento mensal. Assegure sua saúde, casa e automóveis. Estabeleça um fundo de emergência grande o suficiente para cobrir três a seis meses de contas.
• Nível 2: Trabalhe no pagamento de dívidas, começando com cartões de crédito com juros altos. Adquira um seguro de vida e invalidez. Comece a poupar para a aposentadoria através do 401(k) e/ou Roth IRA. Economize para um pagamento inicial.
• Nível 3: Procure estar livre de dívidas com juros altos. Compre uma casa. Atender às necessidades financeiras das crianças. Aumentar as contribuições para a aposentadoria. Saiba mais sobre como investir.
• Nível 4: Economize para a educação universitária das crianças. Concentre-se em pagar sua hipoteca. Verifique se o seu plano de aposentadoria está no caminho certo. Assuma um papel mais ativo no investimento.
• Nível 5: Meça o quão perto você está de ter o suficiente para se aposentar. Ajuste seu orçamento para investir mais se a diferença for muito grande. Considere o seguro de cuidados de longo prazo. Pague sua hipoteca.
• Nível 6: Verifique seu plano de aposentadoria e faça os ajustes de última hora. Planeje seu legado, certificando-se de que seu testamento esteja atualizado.
• Nível 7: Se aposentar. Viva seus sonhos.

Clique para ver o diagrama de pirâmide

Não há motivo para perder o sono

Se sua ideia de sucesso é estar financeiramente preparada para o futuro, mas você se sente intimidado pelo processo, talvez seja hora de considerar uma visita a um planejador financeiro certificado (CFP). Esteja ciente de que os planejadores financeiros são remunerados de várias maneiras, incluindo apenas comissões e com base em taxas; este último é preferível. Se você preferir saber antecipadamente quanto vai custar, alguns planejadores financeiros trabalham com clientes que preferem pagar uma taxa por hora. Você deve esperar pagar cerca de US $ 150 a US $ 300 por hora. Se você está preocupado com o dinheiro, considere isso um investimento em seu futuro.

Você sabe que é hora de marcar uma consulta quando:

• Você nunca fez um orçamento antes e não sabe por onde começar.
• Você não tem certeza de como pagar contas e se preparar para o futuro simultaneamente.
• Você não tem ideia de onde está financeiramente.
• Você está apenas começando e deseja encontrar uma base financeira sólida.
• Você passou por momentos difíceis e está começando de novo.
• Você precisa de um novo conjunto de olhos (profissionais) para verificar se há falhas em seu plano financeiro.

Quer você consulte um planejador financeiro ou faça tudo sozinho, você nunca é muito jovem ou velho, muito falido ou endividado, ou muito carente de conhecimento para se preparar financeiramente. O maior obstáculo para muitas pessoas é realmente sentar e fazer um orçamento. Mas uma vez que você começar, você estará um passo mais perto do bem-estar financeiro.