Um manual para enfrentar a próxima recessão

Preocupado com outra recessão? Veja como você pode se preparar para montá-lo.




É difícil ligar as notícias ultimamente sem ouvir sobre a "curva de rendimento invertida" e como isso significa a ruína da economia dos EUA. Uma curva de rendimento invertida é onde as taxas de juros dos títulos de curto prazo são mais altas do que as taxas dos títulos de longo prazo. Em linguagem simples, isso sinaliza que os investidores estão preocupados o suficiente com o futuro de curto prazo e estão colocando seu dinheiro em investimentos de longo prazo.

Pense na curva de rendimento invertida como o Tony Soprano dos indicadores econômicos. É o chefe da máfia do bairro, liderando um grupo de capangas pelas ruas da cidade, assustando as pessoas comuns até a morte. E os capangas estão desacelerando o comércio, um ligeiro aumento no desemprego e uma queda no setor manufatureiro. É o suficiente para deixar o bairro nervoso e levar alguns economistas a declarar que o céu está caindo.

Prever uma recessão é como estar orgulhoso de si mesmo por prever que Kim Kardashian será pega usando algo escandaloso. Não é ciência de foguetes. Lá vai ser uma recessão, mas qualquer um que lhe diga que pode identificar quando a próxima recessão vai acontecer pode estar mordiscando lascas de tinta velhas.

O que é uma "recessão"?

Por definição, uma recessão é quando há dois trimestres consecutivos de crescimento negativo do Produto Interno Bruto (PIB), embora também haja outras medidas em jogo. O National Bureau of Economic Research (NBER) define uma recessão econômica como tendo estas características:

• Um declínio significativo na atividade econômica, espalhado por toda a economia
• Uma desaceleração que dura mais do que alguns meses
• Um declínio visível no PIB, renda real, produção industrial, vendas no atacado e varejo e emprego

Em suma, há um milhão de peças móveis para uma economia saudável. Quando muitas dessas peças começam a falhar ao mesmo tempo, isso pode levar à recessão.

Não há necessidade de pânico quando chega uma recessão. Os EUA experimentaram 33 recessões desde 1857, de acordo com o NBER. E embora não sejam divertidos, representam uma oportunidade de investimento para o investidor experiente.

Mas só se você estiver pronto. Veja como se preparar para a próxima recessão.

Crie um fundo de emergência

Se você ainda não tem dinheiro suficiente para pagar três a seis meses de contas, agora é a hora de injetar o máximo de dinheiro possível em um fundo de emergência. Cerca de 2,6 milhões de americanos perderam seus empregos na última recessão. Mesmo que a próxima recessão não seja tão profunda ou duradoura, esse número de perdas de empregos deve servir como um lembrete de como é importante ter um fundo para dias chuvosos. Mesmo que não haja recessão por anos, esse dinheiro ainda estará lá, rendendo juros em uma caderneta de poupança.

Seja uma Debbie Downer

Aqui está um exercício que é ao mesmo tempo deprimente e útil. Analise cada item do seu orçamento mensal e decida o que pode ser cortado quando a próxima recessão chegar. Fazer isso agora, enquanto o céu financeiro ainda está azul, levará a uma melhor tomada de decisão. Por exemplo, se você puder mudar do cabo de luxo para o básico, encerrar os serviços de assinatura e reduzir o número de vezes que come fora de casa por semana, terá uma ideia melhor de quanto dinheiro realmente precisará durante os tempos de vacas magras.

Você pode descobrir que está pagando regularmente por serviços que não usa e se inspirar a cancelá-los agora e colocar as economias em seu fundo de emergência.

Acabe com a dívida do cartão de crédito

Ao construir um fundo de emergência, faça tudo ao seu alcance para pagar qualquer dívida pendente de cartão de crédito (não é pouca coisa, nós sabemos). Há poucas coisas piores do que pagar juros altos nas melhores circunstâncias. À medida que a economia desacelera, pode se tornar mais difícil. Enquanto você está nisso, não assuma nenhuma nova dívida. Se você conseguir ficar naquele sofá não tão bonito até ter o suficiente para pagar em dinheiro por um novo, agradecerá a si mesmo pela falta de dívidas quando a economia estiver com as pernas bambas.

Faça uma conversa

Converse com seu consultor financeiro ou corretor sobre o planejamento para a próxima recessão. Descubra se ele ou ela pode oferecer conselhos personalizados para sua situação financeira única. Decida com antecedência que você vai fazer limonada durante a recessão comprando ativos enquanto os preços estão baixos.

Eis por que você tem todos os ingredientes para a limonada durante uma recessão:durante a Grande Recessão, o mercado de ações despencou e os americanos perderam US$ 9,8 trilhões em riqueza, pois suas contas de aposentadoria foram quase vaporizadas e o valor de suas casas despencou.

No entanto, de março de 2009 ao final de agosto de 2018, o mercado de ações dos EUA estabeleceu um recorde para a recuperação mais longa da história. Esse aumento mais do que reabasteceu as contas de aposentadoria daqueles que mantiveram seus investimentos com toda a volatilidade. Os preços das casas também recuperaram para valores superiores ao pico pré-recessão.

Aqueles que foram sábios o suficiente para comprar mais ações quando os valores estavam mais baixos e investir em imóveis quando poderiam ser comprados por uma música viram sua riqueza crescer de forma impressionante.

Torne-se um minipreparador

OK, não sugerimos que você se prepare para o fim do mundo a ponto de a National Geographic querer filmar suas façanhas, mas há alguma sabedoria em comprar itens básicos enquanto eles estão à venda. Há itens que você sempre vai precisar, como papel higiênico, toalhas de papel, sabonete e meias. Se você tiver espaço para armazená-los, compre-os a granel quando estiverem em promoção. O benefício é duplo:você economiza dinheiro agora que pode ser colocado em seu fundo de emergência, e isso significará gastar menos em necessidades quando chegar a hora de apertar o orçamento.

Não sabemos exatamente quando, mas com base na história, sabemos que os EUA enfrentarão outra recessão. O objetivo para você é montá-lo como uma onda retorcida na costa de La Jolla. Você pode estar um pouco nervoso, mas saberá que está preparado.