5 coisas estúpidas para fazer com seu dinheiro

É provável que você tenha cometido pelo menos um desses erros.
É provável que você tenha cometido pelo menos um desses erros.

Quem entre nós não tomou uma decisão verdadeiramente terrível em relação ao dinheiro, apenas para se punir por isso mais tarde? Como dieta, exercício e enviar um cartão para a mãe no Dia das Mães, ser financeiramente responsável exige disciplina, e a falta de disciplina pode levar a algumas decisões realmente ridículas.

Aqui estão cinco dos piores.

1. Ser emocional

Dr. Brad Klontz é um psicólogo financeiro (sim, isso é uma coisa) que afirma que a parte emocional do nosso cérebro é maior do que a parte lógica - e são as decisões financeiras emocionalmente motivadas que nos colocam em apuros.

Imagine que você está comprando um carro bom e confiável. A parte esquerda, mais lógica do seu cérebro, reconhece que seu orçamento está apertado e você precisa de algo sensato. Enquanto caminha pelo estacionamento, porém, você vê o carro dos seus sonhos:um modelo de luxo caro que você sonhou em possuir.

De repente, o lado emocional do seu cérebro assume o controle, lembrando que a vida é curta, você trabalha duro e merece um bom passeio.

Não importa quão brilhante você seja, quão realizado no resto de sua vida, é fácil ficar completamente estúpido quando se trata de assuntos financeiros.

Como não há como separar as emoções das decisões financeiras, é vital ter um plano para quando as duas colidirem.

• Reconheça o que você está sentindo.
• Aceite que você está se emocionando.
• Dê a si mesmo um período de reflexão. Se você estiver fazendo uma grande compra, como um automóvel, reserve 24 horas para avaliar suas opções. Se estiver pensando em algo pequeno, como um bule ou uma furadeira, vá almoçar ou tomar um café e pense nisso.
• Em vez de se preocupar com o quão triste você ficará se não fazer uma compra, imagine como você vai se sentir bem por ser financeiramente responsável.

2. Vivendo além de suas possibilidades

Em um artigo sobre o infame gastador Paul Manafort, o The Washington Post descreve como reconhecer que você está vivendo além de suas possibilidades:

• Você tem renda suficiente para pagar o básico, mas...
• Você come fora, tira férias e gasta demais em carros, roupas e outros itens desnecessários.
• O dinheiro gasto em despesas desnecessárias é redirecionado de despesas futuras, como enviar seus filhos para a faculdade ou economizar para a aposentadoria.

Outros sinais de que você está com problemas incluem:

• Você se preocupa com dinheiro.
• Você discute com seu parceiro sobre finanças.
• Você não consegue cumprir suas obrigações financeiras apesar de ganhar dinheiro suficiente.
• Você descobre que tem duplicatas do mesmo item.
• Alguns de seus pertences ainda estão com a etiqueta de preço.

Se você ganha o suficiente para pagar suas despesas básicas, mas desvia dinheiro da poupança e dos investimentos para se divertir, está vivendo além de seus meios. Se você não consegue dormir à noite, discutir com seu parceiro ou não pagar suas contas, você está vivendo além de suas possibilidades.

3. Emprestar dinheiro

As emoções aumentam quando alguém que amamos está com problemas (e emoções e finanças não se misturam, como discutimos). Se esse problema for financeiro, é fácil recorrer às nossas reservas para ajudá-los a sair da situação. Há muitas razões pelas quais emprestar dinheiro é uma má ideia, incluindo:

• Raramente é um empréstimo. Há uma boa chance de você nunca ser reembolsado.
• Você mesmo pode precisar do dinheiro. Mesmo que você esteja financeiramente confortável hoje, uma perda de emprego, doença ou outra emergência pode mudar drasticamente sua situação.
• Você está assumindo um risco desnecessário. Se uma pessoa pede um empréstimo a você, é provável que o credor a considere de alto risco. Depois de fazer o empréstimo, o risco é seu.

4. Não saber a diferença entre barato e frugal

As palavras barato e frugal não são intercambiáveis. Um significa ser tão apertado com o dinheiro que você não se importa com a qualidade, e o outro significa ser cuidadoso com o dinheiro que você tem. Vamos ilustrar a diferença.

Barato: Você precisa de um sofá para o seu novo apartamento. O preço dos móveis novos parece ridículo, então você compra um sofá usado no Craigslist. Dentro de um ano, a estrutura quebrou e você é forçado a comprar outro sofá.

Frugal: Você faz compras em uma loja de móveis de renome, pede para ver o que está em promoção, encontra um sofá que deseja e o aproveita por anos.

Tem um ditado em espanhol, lo barato sale caro , ou "o barato sai caro". A diferença entre barato e frugal se resume a se cortar cantos acaba custando mais a longo prazo.

5. Planejando investir "amanhã"

Aproximadamente 29% dos americanos com 55 anos ou mais não têm nada guardado para a aposentadoria. Isso significa sem 401 (k), sem IRA e sem pensão.

De todas as razões para se aposentar com nada além da Previdência Social para viver, a procrastinação pode ser a pior porque é evitável. Se você tem a chance de investir, mas decidiu esperar (por qualquer motivo), já está custando dinheiro a si mesmo - e provavelmente muito, muito mais dinheiro do que imagina.

Digamos que você tenha 28 anos, tenha um empréstimo e não acredite que possa investir até que esses empréstimos sejam pagos. Você poderia encontrar uma maneira de extrair US $ 100 por mês do seu orçamento? Você poderia pagar um pouco menos em jantar fora, desistir de algumas assinaturas e/ou pegar um show de meio período que rende US $ 100 extras? Seja como for, vamos ver o que $ 100 por mês podem fazer por você.

Se você investir esses US$ 100 em um 401(k) ou IRA ganhando 8% ao ano, terá US$ 309.700 em dinheiro antes dos impostos economizados aos 67 anos.

Se você esperar para investir esses US$ 100 por mês até que seu empréstimo seja pago em 10 anos, o valor antes dos impostos que você economizará aos 67 anos cairá para US$ 134.752. Os juros compostos são tão poderosos assim.

Todos nós desperdiçamos dinheiro às vezes ou tomamos más decisões financeiras. O importante é entender por que você os está cometendo e aprender com seus erros. Lembre-se disso:você está no controle de suas decisões financeiras. Você pode se precipitar em erros tolos ou decidir deliberadamente gastar dinheiro de uma maneira que o beneficiará no futuro.