Você pode herdar dívidas?

Preocupado se você pode herdar dívidas? Aqui está o que você precisa saber.



É frustrante o suficiente quando você tem sua própria dívida para lidar. A última coisa que alguém quer é descobrir que também é responsável pela dívida de outra pessoa.

Você já deve ter ouvido falar que, ao se casar, você está pagando as dívidas de seu cônjuge ou que pode herdar dívidas de seus pais quando eles morrerem. Nenhum deles é completamente preciso, e há um pouco de desinformação por aí sobre esse tipo de situação.

Se você está se perguntando se pode herdar dívidas, encontrará todas as respostas que procura aqui.

Você pode herdar dívidas de seus pais?

Na maioria dos casos, você não herdará dívidas de seus pais quando eles morrerem. No entanto, se você tiver uma conta conjunta com um dos pais ou tiver feito um empréstimo com eles, será responsável por qualquer dívida restante nessa conta específica.

Quando um dos pais morre, seu espólio é responsável pelo pagamento de suas dívidas. Isso acontece durante o processo de inventário. Probate é quando o procurador ou executor do espólio paga suas dívidas usando os bens do espólio e distribui o que resta aos herdeiros desse falecido. Os credores devem fazer seu pedido de pagamento ao advogado ou executor dentro de um determinado prazo, que é determinado pela lei estadual.

Apenas certos ativos, conhecidos como ativos de inventário, são usados ​​para pagar as dívidas de uma propriedade. Há também bens não sucessórios que vão diretamente para os herdeiros de um falecido e não são usados ​​para pagar dívidas. Você pode saber mais sobre isso em "Recursos sucessórios e não sucessórios" abaixo.

Filhos adultos podem herdar a dívida médica dos pais, mas apenas em determinadas jurisdições. Vários estados têm leis de responsabilidade filial, que declaram que os filhos adultos devem cuidar ou apoiar financeiramente os pais que não têm fundos para pagar seus próprios cuidados. Essas leis não são aplicadas com frequência, portanto, mesmo se você mora em um desses estados, é possível que você não precise pagar a dívida médica dos pais. Se você mora em um estado com leis de responsabilidade filial e está preocupado em herdar as contas médicas de um dos pais, você pode querer falar com um advogado que possa lhe dar uma ideia realista se você será responsável por essa dívida.

Recursos de inventário e não inventário

Bens de inventário são bens que estão apenas em nome do falecido, como conta bancária, carro ou propriedade pessoal do falecido. Esses bens devem passar pelo processo de inventário, onde podem ser usados ​​para pagar dívidas.

As leis sobre o que são considerados ativos não sucessórios variam de acordo com o estado, mas exemplos comuns incluem:

• Contas conjuntas de corretagem ou contas bancárias
• Contas bancárias ou contas de corretagem com um beneficiário pagável por morte ou transferível por morte designado
• Contas de aposentadoria
• Contas de seguro de vida
• Ativos mantidos em um fundo

Como os ativos sem inventário não passam pelo processo de inventário, eles geralmente não são usados ​​para pagar dívidas.

Isso leva a uma pergunta óbvia – e se alguém que morre com dívidas deixa apenas ativos não sucessórios? Nesta situação, os credores podem apresentar um pedido de reembolso das dívidas a partir de bens não sucessórios. Se eles terão tempo para fazer isso depende em grande parte do valor da dívida.

O que acontece quando o espólio de uma pessoa não pode pagar sua dívida?

Quando um espólio não tem bens suficientes para pagar todas as dívidas de uma pessoa falecida, esse espólio é considerado insolvente. Quaisquer ativos de inventário de uma massa insolvente devem ser usados ​​para pagar o máximo de dívida possível, e o restante da dívida geralmente é baixado.

Uma coisa importante a notar é que, se uma dívida garantida, como uma hipoteca ou um empréstimo para automóveis, não for paga, o credor pode confiscar o ativo vinculado à dívida. Se os herdeiros do espólio quiserem manter esse bem, devem continuar a efetuar os pagamentos sobre ele.

Como se decide quais dívidas são pagas quando não há bens suficientes para cobrir tudo? A lei estadual determina a ordem de pagamento. Aqui está uma ordem de pagamento padrão:

• As taxas, incluindo o pagamento ao executor ou advogado e os impostos do espólio, vêm em primeiro lugar.
• Os custos do enterro e do funeral são pagos em segundo lugar.
• Os membros da família que dependiam do falecido para suas despesas de subsistência receberão um subsídio.
• Os impostos federais são pagos em seguida.
• Depois dos impostos federais, o espólio paga os impostos sobre a propriedade e as contas médicas que não foram cobertas pelo seguro.
• Dívidas pessoais não garantidas, como cartões de crédito e empréstimos pessoais, geralmente são classificadas na parte inferior em termos de prioridade de pagamento.

Você é responsável pela dívida de seu cônjuge?

Você pode ser responsável pela dívida de seu cônjuge se morar em um estado de propriedade comunitária. Nesses estados, os cônjuges compartilham qualquer dívida contraída durante o casamento, mesmo que apenas um dos cônjuges tenha assinado. Os estados com leis de propriedade comunitária são:

• Arizona
• Califórnia
• Idaho
• Louisiana
• Nevada
• Novo México
• Texas
• Washington
• Wisconsin

O Alasca permite que os casais assinem um acordo de propriedade da comunidade, mas se não o fizerem, as regras de propriedade da lei comum serão aplicadas. De acordo com essas regras, quando um cônjuge contrair uma dívida, o outro cônjuge não é responsável por isso.

Não importa em que estado você mora, você é responsável por qualquer dívida conjunta que tenha compartilhado como casal se seu cônjuge morrer. Um exemplo comum é uma hipoteca. Os casais geralmente solicitam hipotecas juntos e, se um dos cônjuges morrer, o outro ainda precisará fazer os pagamentos.

As informações acima se aplicam apenas a dívidas contraídas durante o casamento. Você não é responsável pela dívida de seu cônjuge antes de se casar.

O que fazer com cobradores de dívidas

Quando você perde alguém próximo a você, receber ligações de cobradores de dívidas exigindo que você pague a dívida do falecido é como esfregar sal na ferida. É claro que os cobradores de dívidas tentarão convencê-lo de que você deve pagá-los, mas você precisa?

A resposta geralmente é não. Se a dívida pertencia a seus pais, então era deles para pagar, não seu. Se pertencia ao seu cônjuge e não era uma conta conjunta, você só é responsável se morar em um estado de propriedade da comunidade.

Para saber se você precisa pagar uma dívida nessa situação, solicite a verificação da dívida por escrito. Depois de receber isso, você pode verificar com o executor ou o advogado que estava encarregado da propriedade.

Assumindo que é uma dívida que você não é obrigado a pagar, a melhor maneira de lidar com cobradores de dívidas é enviando-lhes uma carta certificada solicitando que eles não entrem em contato com você novamente. Depois de fazer isso, eles só podem entrar em contato legalmente com você pelos seguintes motivos:

• Para confirmar que eles não entrarão mais em contato com você
• Para informá-lo que eles estão tomando uma ação sobre a dívida, como entrar com uma ação judicial

Herdar dívidas não acontece com frequência

Apesar das preocupações que as pessoas têm sobre herdar dívidas, é uma ocorrência rara. A dívida de um dos pais pode reduzir sua herança, uma vez que os bens da propriedade podem ser usados ​​para pagar os credores. Mas você quase nunca precisará abrir seu próprio talão de cheques para resolver dívidas após a morte de um dos pais.

Você pode ser responsável por dívidas após a morte de seu cônjuge, embora isso só aconteça para dívidas conjuntas ou em estados de propriedade comunitária.

E se você está preocupado com o que acontecerá com sua dívida quando você morrer, pode ter certeza de que ela sairá de seu patrimônio, desde que suas dívidas não superem seus ativos. Você também pode facilitar isso para sua família nomeando alguém em quem confia para gerenciar suas contas.