Você pode se safar com um fundo de emergência menor se tiver investimentos?

Intuitivamente faz sentido, mas funciona?
Intuitivamente faz sentido, mas funciona?

A vida tem um jeito de nos lançar surpresas caras quando menos esperamos. Um cano pode estourar dentro de sua casa. Um problema pode tornar seu veículo impossível de dirigir. Você pode se machucar e acumular uma pilha de contas médicas ou perder o emprego e ficar sem salário por meses.

É por isso que é tão importante ter uma poupança de emergência. Ter dinheiro que você pode acessar em um piscar de olhos significa que é menos provável que você cobre despesas imprevistas em um cartão de crédito e assuma dívidas. Idealmente, seu fundo de emergência deve conter dinheiro suficiente para cobrir três a seis meses de despesas essenciais. Ele também deve ser mantido em segurança em uma conta poupança.

Mas e se você tiver uma carteira de investimentos robusta? Você pode economizar menos dinheiro para emergências sabendo que pode sacar investimentos conforme necessário?

A verdade é que, enquanto seus investimentos valerem dinheiro, eles oferecem um grau de proteção financeira. Mas sua carteira de investimentos não deve servir como seu fundo de emergência. Mesmo que seja saudável, ter dinheiro suficiente no banco para cobrir pelo menos três meses de despesas ainda compensa.

O perigo de depender de investimentos para emergências

Sem dúvida, você sabe que pode vender investimentos quando quiser ou precisar de dinheiro. Se você vendê-los quando valem mais do que você pagou por eles, você lucra. Se você vendê-los a um preço mais baixo, você perde dinheiro. É bem simples.

O problema de ter seus investimentos substituindo os fundos de emergência é o seguinte:se a necessidade de dinheiro imediato surgir quando seus investimentos estiverem em baixa, você corre o risco de perder dinheiro permanentemente como resultado de um mau momento.

Embora você geralmente ganhe um retorno maior do seu dinheiro em uma carteira de investimentos do que em uma conta poupança, seu principal não está protegido. Por outro lado, se você mantiver seu fundo de emergência no banco, terá a garantia de manter o principal intacto.

Imagine que você precisa de $ 2.000 para um reparo em casa e que saca uma posição de ações em seu portfólio para acessar esse dinheiro. Se você pagou $ 2.500 por essas ações, você está olhando para uma perda de $ 500. Mas se você colocar $ 2.000 em uma conta poupança e retirar esse dinheiro para um conserto em casa oito meses depois, você estará tirando os mesmos $ 2.000, mas terá ganho um pouco de juros enquanto estava no banco.

Sua melhor aposta é ter um completo fundo de emergência disponível na poupança e depois colocar o seu excesso de dinheiro em investimentos. Se você economizar em seu fundo de emergência porque tem investimentos para voltar, corre o risco de sofrer perdas que podem ser difíceis de recuperar.

Além disso, ao manter seu fundo de emergência em uma conta poupança, você removerá muito do estresse que vem com a possibilidade de sacar ações ou títulos em um momento ruim. E essa paz de espírito por si só vale a pena abrir mão de alguns ganhos em seu dinheiro.