Use estes 9 rituais simples para uma higiene financeira perfeita

Um pouco de trabalho regular o deixará em melhor forma financeira do que nunca.
Um pouco de trabalho regularmente o deixará em melhor forma financeira do que nunca.

A maioria das pessoas começa o dia com um conjunto de rituais para se preparar para o sucesso. A higiene pessoal, como escovar os dentes e pentear o cabelo, normalmente é a primeira ordem do dia. Nosso regime diário destina-se a nos preparar para o sucesso e nos preparar para o dia seguinte. Seja qual for o seu ritual, você investiu tempo aperfeiçoando-o a ponto de não poder ficar sem ele.

Mas e a sua higiene financeira?

O Dicionário Cambridge define higiene como "condições ou práticas que conduzem à manutenção da saúde e à prevenção de doenças, especialmente por meio da limpeza". Mas podemos adotar a mesma abordagem para nossas finanças pessoais. Siga estes nove rituais semanais, mensais e anuais simples para manter sua saúde financeira e evitar catástrofes.

Esses rituais semanais ajudam você a se manter organizado e no caminho certo

O primeiro ritual é pequeno, mas tem um impacto significativo:organize a correspondência sempre que a verificar. Escolha um local para a correspondência, como uma bandeja ou cesta perto da porta. Não basta deixar cair a pilha na bandeja. Reserve cinco minutos para classificá-lo e jogue o lixo na lixeira. Abra qualquer coisa que possa parecer requer sua atenção imediata. Lide com isso imediatamente ou coloque-o de volta na bandeja para ser tratado em um horário designado. Organizar dessa forma aumenta sua produtividade e reduz o tempo que você gasta lidando e procurando contas quando estiver pronto para pagá-las.

Em seguida, escolha um dia da semana para pagar contas, verificar saldos de contas e revisar metas financeiras. Deve ser um dia da semana em que você possa dedicar de uma a duas horas para se concentrar no seu dinheiro. Esse dia é para o seu segundo ritual:seu regime de dia financeiro designado.

Ao pagar suas contas, verifique novamente o valor do faturamento, mesmo se você usar o pagamento automático. Erros acontecem. Quanto mais rápido você relatar um erro ao responsável pela cobrança, mais fácil será receber um crédito. Revise as transações em todas as suas contas. Fique de olho também no extrato do seu cartão de crédito e procure por transações suspeitas. Os ladrões de cartão costumam fazer pequenas compras iniciais para ver se o cartão está ativo, vincular sua conta a outra conta para que possam sacar fundos ou fazer pequenos saques contínuos ao longo de vários meses, de acordo com a Federal Trade Commission (FTC). Por fim, revise suas metas financeiras e acompanhe seu progresso. Ao lidar com isso todas as semanas, você reduz o estresse de lidar com suas finanças e sabe onde está a cada semana, em vez de no final do mês.

Existem várias maneiras de simplificar esses rituais semanais. Muitos bancos têm serviços online gratuitos que permitem que você pague suas contas diretamente ao cobrador eletronicamente, sem a necessidade de selos ou correio tradicional. Caso contrário, existem vários serviços gratuitos de pagamento automático na internet. Você também pode considerar o uso de ferramentas como Quicken (pago) ou Mint.com (gratuito) para ajudar no pagamento de contas, reconciliação de contas, rastreamento de transações e definição e rastreamento de metas. Uma planilha simples ou um caderno também funciona se você gosta de mantê-lo à moda antiga.

Esses rituais mensais ajudam você a aumentar a riqueza e a se preparar para surpresas

Seu primeiro ritual mensal é revisar seus extratos bancários e de cartão de crédito e equilibrar suas contas para garantir que você e o banco concordem com a quantia de dinheiro que está na conta ou que deve no cartão. Um dos maiores benefícios de usar um programa como Quicken ou Mint é a facilidade de rastrear suas transações, que são mostradas no app. Tudo o que é exigido de você é uma varredura rápida das transações, e esses programas reconciliarão as contas para você.

O próximo ritual é economizar dinheiro suficiente para atingir sua meta mensal. Idealmente, você deve pagar a si mesmo de cada cheque de pagamento por meio de depósito direto em sua conta poupança e inscrição em uma conta de aposentadoria fornecida pelo empregador. Se nenhuma opção estiver disponível, você pode contribuir para suas contas de poupança e investimento por conta própria. Determine um valor em dólares para contribuir para investimentos em poupança e aposentadoria e defina-o para ser retirado de sua verificação no mesmo dia de cada mês automaticamente. Mesmo que seja $ 5 por período de pagamento, deposite algo em suas contas para criar o hábito.

Terceiro, revise o desempenho de suas contas de aposentadoria e investimento para identificar tendências de desempenho ao longo do tempo. Não modifique sua estratégia de investimento com base no desempenho de um único mês. O mercado de ações passa por altos e baixos, mas, a longo prazo, ganhou valor consistentemente. Você também deve usar uma calculadora de aposentadoria fornecida pelo seu corretor para ver se está economizando o suficiente para atingir sua meta de economia de aposentadoria.

Esses rituais anuais preparam você para o sucesso a longo prazo

Definir metas "SMART" para o ano é o primeiro ritual. Isso significa definir metas financeiras específicas, mensuráveis, alcançáveis, relevantes e baseadas no tempo. Isso permite que você crie um roteiro que o manterá no caminho certo e tomará decisões baseadas em dados. Anote seus objetivos em um caderno ou em um quadro de visão.

Como exemplo, digamos que você queira pagar um saldo de cartão de crédito de $ 3.000 em 12 meses pagando $ 250 por mês mais juros. Você identificou um objetivo específico que é relevante para suas finanças, pois isso o poupará de futuras cobranças de juros e melhorará sua pontuação de crédito. É possível porque você escolheu uma quantia que pode pagar a cada mês. É mensurável porque você pode acompanhar sua dívida restante mês a mês e é baseado no tempo porque você tem um cronograma firme em mente.

Para o segundo ritual, revise as despesas mensais do ano anterior para ver onde você pode economizar dinheiro este ano. Pesquise ao redor para ver se você está recebendo a melhor taxa de seguro de carro e casa. Ligue para suas empresas de cartão de crédito e pergunte se elas reduzem suas taxas de juros ou renunciam às suas taxas anuais. Descontinue quaisquer serviços que você não esteja usando de forma consistente ou que não sejam mais de seu interesse.

O terceiro ritual pode ser feito a qualquer momento, mas pelo menos uma vez por ano você deve verificar seus relatórios de crédito e pontuações. Revise-os em busca de erros - cobranças fraudulentas, pagamentos em atraso relatados erroneamente etc. - e corrija-os. Mesmo se você não estiver no mercado para uma nova casa ou carro, um bom relatório de crédito é importante. Potenciais empregadores, proprietários e empresas de serviços públicos verificam relatórios de crédito, por exemplo.

Vários cartões de crédito fornecem sua pontuação de crédito em seu extrato mensal como cortesia. Os consumidores têm direito por lei a um relatório de crédito gratuito por ano das três principais empresas de relatórios de crédito - Equifax, TransUnion e Experian - visitando AnnualCreditReport.com.

O último ritual é encontrar-se com um consultor financeiro. Embora possam ser caros, os planejadores financeiros certificados (CFPs) são uma boa aposta, porque eles passaram por um treinamento extensivo e podem ajudá-lo com todos os aspectos de suas finanças pessoais, incluindo impostos, fundos da faculdade, poupança para aposentadoria, seguro de vida e assim por diante. sobre. Compre ao redor, pois alguns CFPs exigem que você tenha uma quantidade significativa de ativos para gerenciar.

Esses hábitos simples colocarão você na melhor saúde financeira

Lidar com dinheiro e finanças pode ser confuso e assustador. Mas se você adotar esses 10 rituais para uma higiene financeira perfeita, logo começará a notar algumas mudanças. Você poderá se lembrar rapidamente de suas perspectivas financeiras, incluindo quanto deve, seus ativos e suas metas. Você também experimentará uma sensação de realização ao atingir suas metas financeiras e, por sua vez, ficará mais confiante em sua capacidade de tomar decisões financeiras inteligentes, dando a você uma maior sensação de controle sobre seu futuro.