5 movimentos financeiros inteligentes depois de ter um bebê

Aqui estão algumas coisas para fazer logo após se tornar um novo pai.
Aqui estão algumas coisas para fazer logo após se tornar um novo pai.

Ter um bebê é um momento especial, mas também aumenta drasticamente seu nível de responsabilidade financeira. Existem alguns movimentos financeiros que você pode fazer imediatamente para começar com o pé direito quando levar seu recém-nascido para casa, e aqui estão cinco que são especialmente importantes.

1. Ligue para sua operadora de plano de saúde e adicione o bebê

Você pode fazer alterações no seguro de saúde do seu empregador e em outros benefícios uma vez por ano durante o período de inscrição aberta, mas normalmente há uma exceção quando acontece um evento importante na vida, como casar ou ter um bebê.

Na maioria dos casos, você terá um certo período de tempo (30 dias parece ser o comum) para adicionar o novo bebê ao seu seguro de saúde, mas é uma boa ideia fazê-lo imediatamente. Com nosso primeiro filho, minha esposa e eu esperamos algumas semanas para adicioná-la ao nosso seguro, e acabamos recebendo as contas dos cuidados neonatais do bebê e das primeiras consultas médicas.

Para ser claro, uma vez que você adicionar o bebê, seu seguro de saúde pagará as contas médicas retroativamente ao nascimento, desde que a adição seja feita dentro do prazo exigido. No entanto, fazê-lo mais cedo ou mais tarde pode poupar o incômodo de ter que reenviar as contas. Posso dizer em primeira mão que a última coisa que você quer fazer com um recém-nascido em casa é passar horas no telefone com sua seguradora lidando com problemas de cobrança.

2. Inicie uma conta poupança universitária

Pode parecer estranho que eu esteja falando sobre economias da faculdade no contexto de um novo bebê. No entanto, quando seu filho nasce é o melhor momento para iniciar uma conta poupança da faculdade, como um plano de poupança 529.

Aqui está a versão curta de por que é uma boa ideia começar a economizar para a faculdade imediatamente. O dinheiro que você coloca em um plano de poupança 529 normalmente é investido em fundos de sua escolha (semelhante a um 401(k)). Quanto mais tempo o seu dinheiro estiver na conta, mais potencial ele terá para crescer. Com base em uma taxa de crescimento anualizada completamente razoável de 7%, espera-se que US$ 1.000 investidos quando seu filho tiver 10 anos cresça para cerca de US$ 1.700 aos 18 anos. Os mesmos US$ 1.000 investidos quando seu filho tiver cinco anos cresceriam aproximadamente $ 2.400 a essa taxa. E $ 1.000 investidos quando seu filho nasce podem crescer para $ 3.380 nesses 18 anos.

3. Refaça seu orçamento

Se você usa um orçamento para ajudar a controlar seus gastos, ter um bebê pode ser um bom motivo para dar uma nova olhada nele. Algumas de suas despesas podem ter mudado, então você pode querer ajustar seu orçamento de acordo.

Por exemplo, você deve orçar uma quantia razoável para coisas como fraldas e lenços umedecidos. É comum que os novos pais subestimem o quanto terão que gastar em roupas, pois seu filho provavelmente usará quatro ou cinco tamanhos diferentes de roupas apenas no primeiro ano. E se você decidir iniciar uma conta poupança universitária para seu novo bebê, é uma boa ideia fazer um orçamento para contribuições regulares.

4. Atualize seus beneficiários

Se você tem contas de aposentadoria ou apólices de seguro (mais sobre isso daqui a pouco), é uma boa ideia listar seus filhos como beneficiários.

A maioria dos casais que têm um bebê já listou seu parceiro como o principal beneficiário em suas contas de aposentadoria e apólices de seguro de vida. No entanto, geralmente você também pode adicionar um beneficiário contingente e talvez queira adicionar seus filhos aqui. Dessa forma, se algo acontecer com ambos de você, seus principais ativos irão para onde você quiser.

Em uma nota semelhante, pode ser uma boa ideia atualizar seu testamento ou fazer um, caso ainda não o tenha feito. Isso pode ser mais fácil do que você imagina e, embora seus bens provavelmente cheguem ao seu cônjuge e / ou filhos, mesmo que você morra sem um testamento, pode ser um processo muito mais demorado e caro sem um.

5. Avalie sua situação de seguro de vida

O seguro de vida pode ser importante antes de você ter filhos, mas é realmente importante depois.

Aqui está o porquê. Minha esposa e eu temos empregos em tempo integral. Se algo tivesse acontecido com um de nós antes de começarmos a ter filhos, certamente teria sido uma tragédia, mas não teria sido financeiramente devastador. Em outras palavras, o cônjuge sobrevivente ainda poderia continuar trabalhando e nenhuma grande despesa planejada ficaria sem pagamento.

Por outro lado, quando nossos filhos nasceram, a situação mudou. Agora, se algo acontecesse com um de nós, o outro provavelmente não conseguiria trabalhar em tempo integral, pagar nossa hipoteca, creche e outras despesas (agora mais altas) e ainda teria dinheiro para reservar para coisas como economias da faculdade.

A questão de "quanto seguro de vida eu preciso?" está além do escopo desta discussão, e diferentes planejadores financeiros lhe darão respostas diferentes. No entanto, o nascimento de seu bebê é um bom momento para preparar sua família financeiramente, caso algo aconteça com você ou com o outro pai.

Planejamento inteligente significa tranquilidade para aproveitar o momento especial

Ao fazer esses e outros movimentos financeiros inteligentes depois de ter um bebê, você poderá ficar tranquilo sabendo que tomou as decisões corretas sobre dinheiro e poderá concentrar sua atenção no que mais importa. Ter um bebê é um momento especial em sua vida, e movimentos inteligentes de dinheiro podem ajudá-lo a se divertir.