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Pronto para um bebê? 5 marcos financeiros para atingir primeiro


Expandir sua família é uma grande decisão – e tem implicações financeiras. Descubra aqui como ter certeza de que está pronto.



Adicionar uma nova pessoa à sua família mudará fundamentalmente todos os aspectos de sua vida – incluindo suas finanças. Os bebês podem ser extremamente caros, especialmente durante os primeiros anos de vida, quando você compra fraldas e paga a creche.

Embora ninguém esteja realmente 100% pronto para assumir essa grande responsabilidade, pode ser útil ter alguns de seus patos em linha quando se trata de seu dinheiro. Antes do bebê chegar, aqui estão cinco marcos financeiros que você deve tentar alcançar.

1. Certifique-se de ter um seguro de saúde abrangente


Consultar o médico se tornará uma parte regular de sua vida durante a gravidez. As futuras mamães normalmente têm visitas a cada poucas semanas, começando após 12 semanas de gestação para monitorar o crescimento e o desenvolvimento do bebê. Hoje, muitas famílias também optam por testes pré-natais para identificar problemas genéticos ou anomalias cromossômicas. Esses testes podem custar mais de US $ 1.000 cada, mas são importantes para que você possa descobrir no início da gravidez se seu bebê tem sérios problemas de saúde.

O parto também pode ser muito caro, especialmente se houver complicações que exijam uma internação mais longa. Você vai querer que seu novo pacote de alegria seja coberto desde o nascimento para que quaisquer problemas de saúde possam ser resolvidos imediatamente.

Sem seguro, você pode esperar incorrer em muitos milhares de dólares em custos diretos. Mas se você tiver um bom seguro, seu pré-natal e parto devem ser cobertos e você pode adicionar seu novo bebê à sua apólice assim que ele nascer. Muitas apólices de seguro pagam 100% pelo pré-natal, o que significa que você não incorrerá em custos diretos até o parto no hospital.

A boa notícia é que o Obamacare fez da cobertura de maternidade um benefício essencial. Portanto, se você obtiver seu seguro através de seu empregador ou nas trocas do Obamacare, seus custos de gravidez devem ser pelo menos parcialmente cobertos pelo seu provedor de seguro.

2. Economize um fundo de emergência


Emergências acontecem com todos, mas adicionar um novo bebê aumenta as chances de que despesas inesperadas ocorram. Seja uma ida ao médico por causa de uma febre ou equipamentos de bebê que você não percebeu que precisaria comprar, você precisa estar preparado para esses custos surpresa. Você também tem uma boca extra para alimentar - e outras despesas contínuas, como fraldas - que terão que ser financiadas se algo acontecer para reduzir sua renda.

Ter um fundo de emergência com três a seis meses de despesas de subsistência garante que você ainda possa fornecer seu pacote de alegria após uma perda de emprego - e que você esteja preparado para quaisquer despesas surpresas que surjam antes ou depois do nascimento. Se você não conseguir atingir esse marco antes de seu filho vir ao mundo, você deve ter pelo menos alguns milhares de dólares reservados. Afinal, a última coisa com a qual você precisa lidar ao tentar cobrir todos os custos do seu novo bebê são grandes dívidas se você acabar tendo que cobrar uma emergência em seus cartões de crédito.

3. Tenha um plano para financiar sua licença maternidade ou paternidade


Na maioria dos casos, a mãe ou o pai vão querer tirar várias semanas de folga após o nascimento do bebê para ficar em casa e prestar cuidados. A mãe também pode precisar de algum tempo para se recuperar do parto. Enquanto alguns empregadores oferecem licença-maternidade ou paternidade remunerada – que pode durar de algumas semanas a alguns meses – muitos outros não oferecem nenhuma licença remunerada.

Dependendo do estado onde você mora e do tamanho do seu empregador, você pode estar coberto pelo Family and Medical Leave Act (FMLA) ou pela versão do seu estado. O FMLA aplica-se a empregadores maiores e exige que você tenha permissão para tirar até 12 semanas de licença não remunerada sem que seu emprego esteja em risco.

Ainda assim, se sua licença não for remunerada, você precisa estar preparado para sobreviver com uma renda – ou nenhuma renda se você for uma família monoparental. Isso pode significar ter economias substanciais para garantir que você possa cobrir suas contas durante o período em que um ou ambos os pais estiverem em casa cuidando de seu membro da família recém-nascido.

4. Objetivo de pagar dívidas do consumidor com juros altos


Como os bebês vêm com despesas, você precisa encontrar espaço de manobra em seu orçamento para pagar todos os novos custos em que incorrerá. Uma maneira de encontrar alguma margem de manobra é garantir que sua dívida com juros altos seja paga. Libertar-se de dívidas de cartão de crédito, empréstimos do dia de pagamento, empréstimos de título de carro, empréstimos pessoais e empréstimos médicos também lhe dá mais flexibilidade caso um dos pais decida não voltar a trabalhar imediatamente após o nascimento do bebê.

Você pode usar técnicas como a bola de neve da dívida ou métodos de avalanche da dívida para se concentrar no pagamento da dívida. Dívidas como hipotecas normalmente não devem ser incluídas em seu plano de pagamento porque esses empréstimos com juros baixos podem vir com incentivos fiscais e as taxas de juros podem ser menores do que você ganharia se investisse. Mas dívidas com juros altos, como cartões de crédito, podem ser difíceis de pagar se você fizer apenas pagamentos mínimos - e você não quer ser sobrecarregado com todas essas obrigações financeiras quando está tentando sustentar uma criança.

5. Trabalhe a creche em seu orçamento


Se ambos os pais retornarem ao trabalho antes que a criança atinja a idade escolar, você precisará descobrir como vai pagar pela creche. Na maioria dos casos, se você optar por uma creche licenciada ou contratar uma babá, a creche custará milhares de dólares por mês – especialmente se você tiver mais de um filho.

Você não quer economizar na qualidade dos cuidados do seu filho, então certifique-se de que você pode pagar pelo que você e seu parceiro ganham. Se a creche consumir todo o seu salário, um dos pais pode decidir ficar em casa – mas certifique-se de que você possa sobreviver como uma família de renda única, se isso fizer parte do seu plano.

Marque essas metas financeiras na sua lista de tarefas


Ao atingir essas metas financeiras antes de ter um bebê, você pode aproveitar seu tempo com seu filho ou filha sem se preocupar em como pagará as contas a cada mês. Você já terá o suficiente para mantê-lo acordado à noite com um recém-nascido – você não quer ficar acordado se preocupando com seu dinheiro nas poucas ocasiões em que seu bebê o deixa dormir.