O que fazer quando você se casa com alguém com dívidas

Se o seu futuro cônjuge estiver endividado, eis o que você deve considerar antes do casamento.

Casar significa combinar muitos aspectos de sua vida financeira – mesmo que você decida tentar manter contas separadas. Portanto, se seu cônjuge atual ou futuro tiver muitas dívidas, isso inevitavelmente afetará você também.

A dívida pode adicionar estresse a um relacionamento e tornar as brigas por dinheiro muito mais prováveis, por isso é importante resolver o problema o mais cedo possível. Você e seu amado precisam estar na mesma página, e você precisa de um plano para lidar com a dívida. Aqui estão algumas dicas para ajudá-lo a fazer esse plano.

Discutir como a dívida afetará suas metas financeiras

Quando um parceiro está endividado, isso pode afetar todos os aspectos de sua vida financeira conjunta. Por exemplo, você pode não conseguir comprar uma casa assim que planejou porque a relação dívida/renda do seu parceiro será muito alta graças aos pagamentos do empréstimo. Ou você pode não ter tanto dinheiro para dedicar a outros objetivos, como economizar para a aposentadoria ou constituir família, porque o dinheiro precisa ser usado para pagar a dívida.

É importante ter uma compreensão real do que muitas dívidas podem significar para você e definir metas que sejam realistas à luz da situação financeira em que você se encontra. Você também deve considerar se o pagamento da dívida será um objetivo principal que você tentar realizar o mais rápido possível ou se você vai viver com a dívida por décadas.

Decida como você vai lidar com o reembolso -- separadamente ou em conjunto

Se você estiver combinando as finanças inteiramente, o pagamento da dívida obviamente precisará ser um objetivo conjunto no qual vocês trabalhem juntos. Mas se você mantiver contas bancárias separadas, precisará decidir se o dinheiro para o pagamento da dívida virá apenas dos contracheques de seu cônjuge ou se ambos trabalharão para pagá-lo.

Existem alguns prós óbvios para unir forças e jogar o máximo de dinheiro possível na dívida, especialmente se for dívida com juros altos, como dívida de cartão de crédito. Afinal, se duas pessoas estão trabalhando para pagá-lo de volta, você pode fazer pagamentos mensais maiores e realmente acelerar o cronograma de pagamento da dívida.

Por outro lado, se você espera manter contas separadas para que cada um tenha liberdade financeira para fazer o que quiser com grande parte do seu dinheiro, talvez não queira muito do seu dinheiro sobrando para a dívida de seu cônjuge. Se for esse o caso, certifique-se de que ambos concordam com a ideia de que a dívida será de responsabilidade do cônjuge que a adquiriu.

Antecipe como eventos futuros da vida, como ter filhos, podem afetar seu plano de pagamento

Embora você possa ter grandes planos para o seu cônjuge pagar as dívidas apenas da conta dele, ou você pode acreditar que poderá se livrar das dívidas em alguns anos, a realidade é que a vida às vezes atrapalha.

Você precisa considerar como grandes mudanças que você está antecipando podem afetar seus planos de retorno – e você também precisa falar sobre surpresas inesperadas. Por exemplo, se você tem contas separadas e seu cônjuge está pagando sua própria dívida, o que aconteceria se ele ficasse desempregado ou decidisse se tornar um pai que fica em casa? Você entraria?

Você precisa estar na mesma página sobre como planejará contingências e se ajustará às mudanças de vida, garantindo que a dívida seja paga.

Faça e viva de acordo com um orçamento que leve em consideração as dívidas do seu parceiro

Quer você tenha contas compartilhadas ou contas separadas, você precisa ter certeza de que pode arcar com seu estilo de vida enquanto ainda trabalha para pagar a dívida. Isso pode ser especialmente importante se você planeja manter contas bancárias separadas. Afinal, como vai funcionar se um dos cônjuges pode pagar as férias ou pagar o aluguel de um apartamento melhor e o outro não pode porque todo o seu dinheiro está indo para pagar empréstimos?

Sente-se e calcule o que você vai gastar, o que vai economizar e o que vai colocar na dívida e certifique-se de que o orçamento seja realista e agradável para ambos. Isso ajudará você a evitar muitas brigas e ressentimentos durante o processo de pagamento da dívida.

Considere se você precisa tomar medidas para se proteger financeiramente

Em alguns casos, será muito importante que você não fique preso compartilhando a responsabilidade legal pela dívida de seu cônjuge se você acabar se divorciando ou se seu cônjuge falecer.

Embora ninguém goste de pensar nessas coisas, você precisa ser prático e garantir que está se protegendo ao entrar em um casamento - especialmente se houver uma grande disparidade de ganhos entre você e seu cônjuge ou se você tiver filhos de um relacionamento e você quer ter certeza de que eles estão protegidos financeiramente.

Na maioria dos casos, a dívida com a qual seu cônjuge entra no casamento pertence apenas ao seu cônjuge e você não se tornará responsável por pagá-la após o divórcio. Mas se você refinanciar a dívida em ambos os seus nomes ou se seu cônjuge ficar mais endividado e você morar em um estado de propriedade comunitária, você pode estar no gancho para o retorno.

Para se proteger, entenda as regras do seu estado para quando a dívida de uma pessoa se tornar uma dívida conjugal compartilhada pela qual você possa ser responsabilizado legalmente. E, se necessário, considere conversar com um advogado sobre um acordo pré-nupcial. Não é romântico, mas pode poupar muita dor de cabeça financeira se algo der errado.

Tome estas medidas o mais rápido possível para que a dívida não prejudique seu relacionamento

Tomar cada uma dessas etapas é muito importante porque você não quer que a dívida que seu cônjuge tem cause ressentimento em seu relacionamento ou cause brigas por dinheiro. Quando você faz um plano em conjunto sobre como lidar com a dívida, pode ter certeza de que está na mesma página e que se tornar livre da dívida se encaixa bem em seus objetivos financeiros conjuntos.