10 resoluções financeiras de ano novo para fazer em 2019

Esperando melhorar o dinheiro durante o ano novo? Considere fazer essas resoluções financeiras para 2019.

O início de um novo ano é um ótimo momento para definir metas para si mesmo. Na verdade, estudos mostraram que as pessoas que fazem resoluções de Ano Novo são mais propensas do que as que não resolvem a atingir os objetivos que se propõem a realizar.

Se você não tem certeza por onde começar quando se trata de suas resoluções, confira esta lista de 10 metas financeiras que você pode definir para si mesmo. Se você ainda não está fazendo essas coisas, resolver começar alguns novos hábitos no novo ano pode fazer uma enorme diferença em seu futuro financeiro.

1. Resolva finalmente começar a viver com um orçamento limitado

Apenas 35% das pessoas vivem com um orçamento limitado, de acordo com uma pesquisa da Willis Towers Watson. Se você não está vivendo com um orçamento limitado, é menos provável que saiba para onde está indo seu dinheiro e mais provável que experimente estresse financeiro. Seu dinheiro também provavelmente não está funcionando tão efetivamente quanto poderia para você, já que você não está dando a ele um trabalho para fazer.

Você não precisa fazer um orçamento super detalhado que especifique para onde vai cada dólar -- embora essa seja certamente uma opção que funciona para algumas pessoas. Mas você deve ter uma ideia do que está gastando seu dinheiro e definir alguns limites de gastos para si mesmo. Você pode experimentar um orçamento de 50-30-20, por exemplo. Isso envolve manter suas necessidades em 50% do seu orçamento, seus desejos em 30% e economizar 20%.

Para fazer um orçamento, comece rastreando os gastos por cerca de 30 dias para saber para onde seu dinheiro está indo atualmente. Em seguida, defina novos limites - seja tão detalhado ou vago quanto você preferir - para garantir que você esteja alocando seu dinheiro da maneira correta.

2. Resolva cortar gastos desnecessários

Quase todo mundo tem algo em que está gastando dinheiro que não está fornecendo um bom valor.

Seus gastos frívolos podem vir na forma de uma academia que você não usa; TV a cabo você não está assistindo muito; ou almoços caros todos os dias no trabalho que você realmente não gosta.

Dê uma olhada de perto para onde seu dinheiro está indo e encontre alguns lugares para cortar. Você trabalha muito duro para desperdiçá-lo em coisas que não lhe trazem alegria ou o ajudam a alcançar objetivos financeiros importantes.

3. Resolva pagar sua dívida ou faça um plano para isso

Se você está endividado, está desperdiçando dinheiro com juros e enriquecendo seus credores. Você não apenas está tornando todas as suas compras mais caras pagando juros sobre elas, mas também está pagando um grande custo de oportunidade, pois o dinheiro que está gastando com juros não pode ser usado para outras coisas melhores.

Pode ser difícil pagar dívidas e sair do buraco se você deve dinheiro em cartões de crédito, empréstimos pessoais ou empréstimos com juros altos, como empréstimos do dia de pagamento ou títulos de carro . Mas, se você quiser progredir financeiramente, precisará se esforçar.

Para começar, calcule o valor total que você deve e decida qual dívida pagar. Normalmente, não há pressa real para pagar dívidas hipotecárias com juros baixos, pois você pode obter taxas de juros mais altas investindo seu dinheiro do que está pagando nesses empréstimos. Mas dívidas de cartão de crédito, empréstimos pessoais, empréstimos médicos e outras dívidas com juros mais altos devem estar na sua lista de pagamentos.

Depois de saber quais empréstimos deseja pagar, trabalhe seu orçamento para liberar o máximo de dinheiro possível para o pagamento da dívida. Em seguida, decida sobre uma abordagem de bola de neve de dívida ou avalanche de dívida para pagar dívida e comece a enviar o máximo de dinheiro extra que puder para sua dívida com juros mais altos ou para sua dívida com o saldo mais baixo.

Idealmente, ao fazer pagamentos extras, você estará no caminho certo para se livrar das dívidas - ou pode até se livrar das dívidas - até o final de 2019.

4. Resolva aumentar suas economias de aposentadoria

A maioria das pessoas não está economizando o suficiente para a aposentadoria. Você não quer ser um deles. Você deve procurar economizar cerca de 15% de sua renda para seus anos dourados, incluindo qualquer correspondência de empregador fornecida para seu 401(k). As chances são boas de que você não esteja nem perto desse número.

Pode ser muito difícil pular de repente para economizar 15% da renda imediatamente. Mas, resolva aumentar as contribuições que você está fazendo atualmente. Mesmo aumentando o valor em 1% ou 2% pode fazer uma grande diferença a longo prazo. Portanto, converse com o RH sobre o aumento das transferências automáticas do seu salário para o seu 401(k). Ou, se você estiver contribuindo para um IRA, você pode fazer com que sua corretora receba contribuições automáticas de sua conta bancária no dia do pagamento para o valor desejado.

Se você aumentar lentamente o valor com que contribui um pouco de cada vez, não perderá muito o dinheiro - e poderá trabalhar até economizar o suficiente para ser financeiramente seguro na aposentadoria.

5. Resolva garantir que seu portfólio seja diversificado

Você sabe em que seu portfólio está investido?

É importante garantir que você tenha uma combinação adequada de diferentes recursos para não colocar todos os ovos na mesma cesta. Infelizmente, se você não estiver prestando muita atenção aos seus investimentos, poderá ter um portfólio desequilibrado. Isso pode acontecer se alguns de seus investimentos tiverem um desempenho muito melhor do que outros ou se você não tiver escolhido a combinação certa de investimentos em primeiro lugar.

Faça questão este ano de olhar um pouco mais de perto suas contas em 2019 para garantir que seu dinheiro seja distribuído em diferentes mercados e setores. Por exemplo, você pode querer investir tanto no mercado dos EUA quanto nos mercados estrangeiros e pode querer investir em grandes capitalizações, pequenas capitalizações, títulos e imóveis.

ETFs e fundos mútuos podem facilitar a diversificação, ou você pode considerar confiar seus fundos a um consultor robótico se não quiser ser incomodado gerenciando ativamente seu portfólio.

6. Resolva controlar melhor as taxas de investimento

Você sabe quais taxas 401(k) você está pagando? Você verificou quanto são as taxas em seus fundos mútuos ou ETFs em que você investiu? Você sabe quanto de comissão sua corretora cobra de você para comprar e vender ativos?

É importante saber a resposta para todas essas perguntas porque as taxas de investimento podem consumir seus ganhos. Na verdade, você precisaria investir milhares de dólares a mais para compensar as altas taxas.

Se você não sabe o que está pagando, fale com seu administrador 401(k), verifique com sua corretora e verifique os prospectos ou divulgações que acompanham seus investimentos para descobrir os custos que você está incorrendo.

Se suas taxas de investimento ou comissões estiverem acima da média, considere mudar para uma corretora ou fundo mais barato. E, se seus custos 401(k) forem muito altos, você pode querer limitar as contribuições apenas ao valor necessário para maximizar sua correspondência com o empregador. Em seguida, coloque os fundos adicionais em outras contas com vantagens fiscais, como um IRA, onde você não precisa pagar taxas apenas para ter uma conta.

Você pode ter uma escolha mais ampla de investimentos em um IRA em uma corretora do que em um 401(k), então você pode cortar as taxas de sua conta e taxas de investimento mudando algumas de suas contribuições para um IRA.

7. Resolva verificar seu crédito regularmente

Muitos americanos passam meses sem verificar seu crédito, ou nunca o verificam. Isso pode ser um grande problema, com até 1 em cada 5 relatórios de crédito contendo erros, de acordo com a Federal Trade Commission.

Se você não verificar seu relatório de crédito e houver um erro nele, esse erro poderá reduzir sua pontuação de crédito e causar uma série de problemas sérios.

Seu relatório de crédito é verificado por muitas pessoas com quem você deseja fazer negócios ou estabelecer um relacionamento. Senhorios, empresas de telefonia celular, empresas de serviços públicos, potenciais empregadores e credores são apenas algumas das muitas pessoas e empresas que verificam seu crédito. E todos eles podem ter uma impressão imprecisa de quem você é como devedor se seu relatório de crédito contiver erros.

Você não quer ter um financiamento negado, perder um emprego ou um apartamento ou ter que pagar mais pelo crédito porque há erros em seu relatório de crédito que você não conhece -- então você precisa verificar seu crédito regularmente.

Você também deve verificar seu relatório de crédito para detectar sinais de roubo de identidade com antecedência. Quanto mais tempo demorar para descobrir que alguém está usando suas informações pessoais de forma inadequada, mais difícil será corrigir todos os problemas que os ladrões de identidade podem causar. Se você agir cedo assim que identificar consultas incomuns ou contas que não abriu em seu relatório de crédito, poderá impedir os ladrões de identidade antes que eles causem muito dano ao seu crédito.

Não há desculpa para não verificar seu relatório de crédito regularmente quando é gratuito e leva apenas alguns minutos. Visite AnnualCreditReport três vezes por ano e cada vez que você fizer isso, você pode obter um de seus relatórios de crédito gratuitamente de cada uma das principais agências de relatórios de crédito (Equifax, Experian e TransUnion). Dessa forma, você verificará seu crédito a cada poucos meses e sempre saberá o que está acontecendo com seu relatório de crédito.

8. Resolva melhorar sua pontuação de crédito

Como sua pontuação de crédito afeta muitas transações financeiras, você deseja que essa pontuação seja a mais alta possível. Então, por que não resolver em 2019 tomar algumas medidas que possam aumentar sua pontuação?

Fazer pagamentos em dia, o tempo todo, é uma das maneiras mais importantes de manter sua pontuação alta. Isso porque o histórico de pagamentos é o fator mais importante para determinar sua pontuação.

Se você nunca pagou atrasado, mantenha a tendência em 2019. Mas, se você ficou para trás no passado, faça um plano para garantir que pelo menos pagamentos mínimos sejam feitos na hora todas as vezes. Você também pode considerar escrever uma carta de boa vontade a um credor se tiver um atraso no pagamento prejudicando um relatório de crédito bom. Seu credor pode estar disposto a remover o registro do pagamento em atraso do seu relatório se você for um bom cliente.

Você também pode aumentar sua pontuação de crédito pagando dívidas para melhorar sua taxa de utilização de crédito, que é a quantidade de crédito disponível que você usa em relação ao crédito disponível para você. Pedir aumentos de linhas de crédito também pode ajudar a aumentar esse índice, que deve ser mantido o mais baixo possível. Se o índice de utilização de crédito exceder 30%, isso pode prejudicar bastante sua pontuação, mas quanto menor sempre será melhor.

Finalmente, você pode evitar abrir novas contas -- para não receber muitas consultas -- ou fechar contas antigas, pois a idade média do seu crédito é um fator-chave para determinando sua pontuação.

9. Resolva maximizar suas recompensas de cartão de crédito

As chances são boas de que você tenha pelo menos um cartão de crédito com um programa de recompensas. Se você fizer isso, faça de 2019 o ano em que você maximizará suas recompensas de crédito. Você pode fazer isso aprendendo mais sobre como seu programa funciona e certificando-se de resgatar todos os pontos disponíveis para você.

Se o seu cartão de crédito oferece pontos de bônus para determinados tipos de gastos, lembre-se disso ao fazer compras. Por exemplo, se você está comprando cartões-presente como presente e seu cartão oferece recompensas de bônus para compras em um posto de gasolina, você pode querer fazer suas compras com cartões-presente lá.

Sua empresa de cartão de crédito também pode fornecer ofertas de bônus ou dinheiro de volta extra se você se inscrever online ou comprar através do portal online da empresa de cartão. Faça login na sua conta ou pergunte ao seu credor se você tem oportunidades de aumentar seus pontos, dinheiro de volta ou milhas com esse tipo de compra estratégica.

10. Resolva não obter uma restituição de impostos em 2019

Por fim, se você estiver recebendo uma restituição de imposto para o ano fiscal de 2018, comprometa-se a alterar sua retenção na fonte em 2019 para não receber uma restituição no futuro.

Embora receber um reembolso possa parecer bom no momento, você concedeu ao IRS um empréstimo sem juros e bloqueou seu dinheiro por meses, perdendo a oportunidade de usá-lo para pagar reduzir dívidas ou poupar para o seu futuro. Não dê ao IRS o uso gratuito do dinheiro que lhe pertence. Retire de seus cheques apenas o valor que você deve e guarde o restante para usá-lo bem.

Tomar essas resoluções pode ajudar você a melhorar sua vida financeira

Essas resoluções são projetadas para ajudá-lo a parar de desperdiçar dinheiro e fazer um uso muito melhor do seu dinheiro. Se você fizer - e conseguir - mesmo alguns deles, é provável que você esteja em uma situação financeira muito melhor daqui para frente. Experimente e faça de 2019 o ano em que você realizará algumas grandes metas de dinheiro de uma vez por todas.