Quanto custa transferir dinheiro entre bancos?

Mover dinheiro de uma conta para outra é uma parte fundamental do gerenciamento de suas finanças. Você não pode pagar altas taxas apenas para ter acesso ao seu próprio dinheiro. Fonte da imagem:Getty Images.

Montar um conjunto de contas bancárias para atender a todas as suas necessidades pode ser complicado. No nível mais simples, uma boa conta corrente dá a você acesso instantâneo ao seu dinheiro por meio de emissão de cheques, transações com cartão de débito, pagamento de contas on-line ou saques pessoais à moda antiga nas filiais do seu banco. Uma conta poupança não oferece emissão de cheques, mas oferece outras maneiras de obter seu dinheiro rapidamente e normalmente paga uma taxa de juros saudável. Para muitos, uma conta do mercado monetário é o melhor dos dois mundos, incluindo taxas de juros mais altas e privilégios limitados de emissão de cheques.

Às vezes, você descobrirá que as melhores contas para cada finalidade não estarão necessariamente na mesma instituição bancária. Nesse caso, você precisará fazer transferências desse dinheiro entre bancos para garantir que as contas certas tenham os valores certos para atender às suas necessidades financeiras. Se você tiver que pagar muito para movimentar dinheiro entre suas contas em bancos diferentes, isso pode arruinar o que de outra forma seria uma boa estratégia. Abaixo, veremos vários métodos que você pode usar para transferir dinheiro entre bancos e quais custos são razoáveis ​​para cada um deles.

As quatro maneiras de transferir dinheiro entre bancos

Antigamente, a maneira mais simples de movimentar dinheiro entre bancos era fazer um saque em uma agência e levar fisicamente o dinheiro ou um cheque para uma agência do outro banco. No entanto, com o advento do banco on-line, é raro que você tenha que recorrer a essa tática - mesmo que ainda seja uma opção em alguns casos.

Em vez disso, existem quatro maneiras principais que a maioria das pessoas usa para transferir dinheiro de um banco para outro:

• Escrever um cheque em uma conta em um banco e depositá-lo no outro banco.
• Organizar uma transferência eletrônica de fundos usando a rede Automated Clearing House.
• Fazer com que seu banco envie uma transferência eletrônica.
• Usar um aplicativo especializado em transferências de dinheiro de pessoa para pessoa.
• Examinaremos cada um deles abaixo.

Enviando um cheque

Obviamente, enviar um cheque é uma maneira simples de transferir dinheiro de um banco para outro. Tudo o que você precisa fazer é preencher o cheque, enviá-lo pelo correio para o outro banco e incluir instruções para depositar o cheque na conta apropriada. A maioria dos bancos não cobra nada por isso, então você só terá que arcar com o custo de um selo postal para lidar com a correspondência.

Existem várias desvantagens, no entanto. Primeiro, pode levar vários dias para que um cheque chegue ao correio. Mesmo depois que seu banco receber o cheque, levará mais tempo até que o depósito seja concluído e os fundos sejam liberados. Além disso, este método só funciona se você tiver uma conta corrente no banco do qual você deseja enviar fundos. Se você está tentando recuperar o dinheiro de uma conta poupança para uma conta corrente em outro banco, não terá sorte usando essa estratégia.

Fazendo uma transferência ACH

A maneira mais comum de movimentar dinheiro entre bancos é por meio de transferências eletrônicas de fundos pela ACH. Esse processo é relativamente rápido, geralmente levando de um a três dias úteis para que o dinheiro apareça na conta correta. Muitos bancos oferecem o serviço como um benefício gratuito para contas. Em alguns casos, um banco oferecerá um serviço rápido a um custo mais alto, e alguns bancos realmente cobram por transferências de saída, independentemente do horário.

A maioria dos bancos com acesso online permite que você configure as transferências ACH por conta própria. Você precisará das informações bancárias do banco receptor, incluindo números de roteamento e números de conta. Se você tiver que passar por um funcionário do banco para fazer a transferência ACH, custos adicionais podem estar envolvidos.

Transferências bancárias

A maneira mais rápida de movimentar dinheiro é através de uma transferência bancária. Com as transferências domésticas, o dinheiro pode ser movimentado no mesmo dia, evitando que você precise esperar para concluir uma transação subsequente da conta de recebimento. As transferências bancárias também estão disponíveis internacionalmente, o que normalmente não está disponível com uma transferência ACH comum.

A grande desvantagem das transferências bancárias é o custo. A maioria dos bancos cobra taxas bastante altas por transferências eletrônicas, com taxas mais altas para pagamentos, mas taxas menores também para receber transferências eletrônicas. As transferências bancárias internacionais podem ficar ainda mais caras, pois é necessária experiência adicional. Não é incomum pagar um total de US$ 30 a US$ 35 por uma transferência doméstica e US$ 40 a US$ 50 ou mais por uma transferência internacional. No entanto, para necessidades urgentes, é difícil encontrar uma maneira mais rápida de avançar.

Pagamentos de pessoa para pessoa

Por fim, vários serviços permitem pagamentos de pessoa para pessoa que você pode usar para movimentar dinheiro entre suas próprias contas bancárias. Os serviços incluem PayPal, Zelle, Popmoney, Square Cash e Venmo e, embora a mecânica específica de como eles funcionem seja diferente, o resultado líquido geralmente é o mesmo.

Você encontrará muitas diferenças entre esses serviços em termos de quanto tempo demoram e quão caros são. Uma coisa a ter em mente é que quando você está movendo dinheiro entre bancos, você está agindo como remetente e destinatário. Portanto, mesmo que um serviço específico ofereça pagamentos gratuitos ao remetente, você pode acabar tendo que pagar uma taxa ao receber o dinheiro enviado na conta bancária para onde queria que o dinheiro fosse enviado.

O grande benefício de um relacionamento bancário saudável

Uma vez que você começa a analisar o esforço de mover dinheiro de banco para banco, muitas vezes isso lhe dá uma nova apreciação pelo valor de encontrar uma única instituição financeira para atender a todas as suas necessidades bancárias. Se você puder encontrar um banco que lhe dê um acordo especial baseado em relacionamento em várias contas bancárias - cada uma delas atraente o suficiente para torná-las opções competitivas viáveis ​​-, pode valer a pena aceitar uma oferta um pouco menos lucrativa apenas para evitar o incômodo e as despesas de movimentar dinheiro entre suas várias contas bancárias em outros lugares.