Como encontrar as melhores taxas de certificado de depósito

Durante anos, os poupadores tiveram que lidar com taxas baixíssimas em certificados de depósito bancário. Mesmo quando concordaram em bloquear seu dinheiro por vários anos ou enfrentar multas por saque antecipado, os clientes do banco muitas vezes tiveram que se contentar com taxas de 1% ou até menos às vezes. Isso está longe de ser suficiente para gerar a renda de que precisam com o dinheiro que reservaram para uso no curto prazo.

Durante anos, os poupadores tiveram que lidar com taxas baixíssimas sobre os certificados de depósito bancário . Mesmo quando concordaram em bloquear seu dinheiro por vários anos ou enfrentar multas por saque antecipado, os clientes do banco muitas vezes tiveram que se contentar com taxas de 1% ou até menos às vezes. Isso está longe de ser suficiente para gerar a renda que eles precisam sobre o dinheiro que eles reservaram para uso a curto prazo.

Mais recentemente, as taxas de juros começaram a subir. Mas mesmo que muitos bancos tenham aumentado suas taxas em CDs e outros veículos de poupança , você ainda descobrirá que nem todos os bancos fizeram um trabalho igualmente bom ao fornecer as melhores taxas para seus clientes. Costumava demorar muito para encontrar as melhores taxas de CD e, embora valesse a pena o esforço a longo prazo, ainda exigia mais tempo do que a maioria das pessoas queria gastar. Felizmente, ficou muito mais fácil encontrar as melhores taxas em certificados de depósito e, como você verá abaixo, sua solução pode estar a apenas um clique de distância .

Como funcionam os CDs bancários

Os certificados de depósito são investimentos muito simples. O depositante concorda em colocar uma certa quantia de dinheiro no CD, recebendo uma determinada taxa de juros por um determinado período de tempo. Ao final do período, o CD vence e o banco paga ao depositante o valor total investido mais os juros.

Os bancos oferecem certificados de depósito aos clientes por alguns motivos. Do ponto de vista do cliente, alguns clientes do banco sabem que não precisarão acessar seu dinheiro por um determinado período de tempo e, portanto, estão dispostos a aceitar restrições para fazer saques em troca de taxas de juros mais altas. Do ponto de vista do banco, a oferta de CDs dá a uma instituição financeira maior segurança em saber que os fundos permanecerão em depósito por um determinado período de tempo, tirando parte da pressão de ter uma quantia fixa de caixa disponível para operar os negócios do banco.

Por que as taxas de CD diferem tanto

Você pensaria que, com bancos diferentes oferecendo serviços muito semelhantes aos seus clientes, as taxas dos certificados de depósito seriam quase idênticas, independentemente de qual instituição você fosse. No entanto, esse não é o caso, e você encontrará grandes disparidades dependendo de onde você for.

A razão pela qual os bancos oferecem diferentes taxas de CD tem a ver com várias áreas de foco em seus modelos de negócios. Alguns bancos não têm problemas para atrair depósitos, mas não têm necessariamente tantos clientes em busca de empréstimos e, portanto, as instituições bancárias não precisam oferecer taxas altas para trazer ainda mais capital de investimento por meio de um certificado de depósito. Outros bancos, por outro lado, têm tanta demanda dos tomadores para fazer empréstimos que precisam fazer de tudo para trazer depósitos para emprestar, e isso leva essas instituições financeiras a oferecer taxas mais altas nos CDs.

Além disso, os bancos precisam considerar os custos de suas operações ao decidir quais taxas de CD devem ser definidas. Muitas vezes, você descobrirá queinstituições financeiras baseadas na Internet estão entre os principais bancos em termos de taxas de CD, porque têm custos menores do que os bancos que possuem extensas redes de agências que exigem manutenção e manutenção, além de uma grande força de trabalho. Os bancos da Internet repassam essas economias para seus clientes, e taxas de CD mais altas podem ser uma maneira de os clientes colherem os frutos.

Como as condições financeiras no setor bancário podem mudar rapidamente, você nem sempre encontrará os mesmos bancos pagando as melhores taxas de CD. Às vezes, um banco pode ver uma saída inesperada de depósitos ou ver uma atividade de empréstimo mais forte, e isso pode criar a necessidade de aumentar as taxas de CD para substituir os depósitos e construir capital para empréstimos. Por outro lado, se um banco de repente recebe mais depósitos ou se a demanda por empréstimos seca, ele pode reduzir suas taxas de CD para dar aos depositantes menos incentivo para inundar o banco com capital desnecessário.

Deixe alguém fazer o trabalho para você

Para encontrar as melhores taxas de certificados de depósito, costumava dar muito trabalho pesado. Ligar para bancos ou visitar sites de instituições financeiras era necessário para descobrir quais eram as taxas atuais de cada banco, e você poderia então construir uma lista que mostrasse as taxas mais altas para vários termos de CD.

No entanto, mesmo tanto trabalho exigia muito esforço. As taxas geralmente diferem dependendo de quanto tempo é o prazo do CD, quanto você tem para investir e se você já tem um relacionamento bancário existente com a instituição financeira. Levar tudo isso em consideração pode dificultar as comparações.

É por isso que o The Ascent tem como objetivo tornar mais fácil para você encontrar as melhores taxas de certificado de depósito. Todo mês, fazemos a busca por você, identificando quais bancos estão dispostos a pagar mais juros para abrir uma conta com eles. Por exemplo, aqui está a versão mensal mais recente mostrando as melhores taxas de CD este mês. Basta clicar no link acima e você verá quais bancos parecem mais atraentes agora.

Obtenha tudo o que você merece

Uma coisa a ter em mente, porém, é que as taxas não são tudo. Você também quer um banco que ofereça os recursos da conta, vantagens e outros benefícios que você merece. Por exemplo, uma taxa alta não fará tanto bem se o banco que a oferece também cobrar taxas altas. Por outro lado, ir com um banco que oferece uma taxa um pouco menor pode valer a pena se você também obtiver alguns benefícios úteis, como descontos em empréstimos ou acesso a contas especiais que oferecem taxas de juros acima da média.

Com as taxas de juros em alta em todo o mercado bancário, os poupadores agora podem se lembrar por que costumava ser tão importante garantir que eles tivessem as melhores taxas possíveis em seus certificados de depósito. Se você está disposto a guardar algumas de suas economias por um período de tempo e quer ter certeza de obter o máximo de renda possível por seus esforços, então usar as ferramentas acima para encontrar as melhores taxas de CD é o primeiro passo para encontrar o melhor lugar para o seu dinheiro trabalhar mais para você.