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Esta estratégia simples pode ajudá-lo a pagar sua dívida de uma vez por todas


As transferências de saldo podem ajudá-lo a pagar dívidas rapidamente a uma taxa de juros baixa - ou mesmo 0%.



A dívida do cartão de crédito atingiu recordes este ano, com a fatura do cartão de crédito do americano médio em US$ 6.375.

Considere o fato de que, se você estiver fazendo apenas o pagamento mensal mínimo, levaria 30 anos para pagar apenas US $ 2.000 em dívidas de cartão de crédito. Está claro que aumentar seus pagamentos mensais é a maneira mais eficaz de lidar com a dívida do cartão de crédito, mas como fazer isso se você já está com um orçamento apertado?

Penny pinching tem seus limites, mas há uma área em que quase todos os usuários de cartão de crédito podem economizar mais:taxas de juros.

Se você está pagando dívidas há algum tempo, provavelmente já percebeu quantos juros cortam seus pagamentos mensais, especialmente se você tiver uma TAEG alta. Se você tiver um bom crédito, poderá reduzir significativamente sua taxa de juros fazendo uma transferência de saldo.

O que é uma transferência de saldo?


Uma transferência de saldo é essencialmente quando você usa um cartão de crédito para pagar o saldo de outro cartão de crédito. Ao iniciar uma transferência de saldo, a conta para a qual você está transferindo um saldo pagará sua outra conta e seu saldo aparecerá na nova conta.

A razão mais comum para fazer uma transferência de saldo é obter uma taxa de juros mais baixa. Se você está pagando US$ 5.000 em dívidas de cartão de crédito com TAEG de 18%, mas se qualifica para um cartão de crédito com TAEG de 10%, transferir seu saldo de US$ 5.000 para esse cartão de crédito e pagá-lo com TAEG de 10% pode economizar você centenas, se não milhares.

Se você puder pagar apenas US $ 100 por mês em seu saldo de US $ 5.000, transferi-lo para o cartão com a TAEG mais baixa economizaria cerca de US $ 2.800. Você também pagaria o saldo mais de dois anos antes.

Muitos cartões de crédito agora vêm com ofertas de transferência de saldo. Estas são ofertas de uma TAEG introdutória de 0% nas transferências de saldo por um determinado período de tempo, que pode ser de seis a 21 meses. Se você puder pagar seu saldo antes do término do período promocional, você acabou de pagar sua dívida sem pagar um centavo de juros. Se você não puder, no entanto, seu saldo restante será atingido com uma TAEG provavelmente ainda maior do que você estava pagando antes.

Claro, existem alguns custos associados às transferências de saldo. Você tem que se qualificar para eles. A maioria dos bancos, embora não todos, cobra uma taxa de transferência de saldo sobre o valor transferido. Essa taxa é normalmente de 3%, embora alguns cartões de crédito cobrem 5%.

Qual ​​pontuação de crédito eu preciso para obter um cartão de crédito de transferência de saldo?


Para se qualificar para as melhores ofertas de transferência de saldo -- ou seja, as ofertas com as taxas de transferência de saldo mais baixas, APRs mais baixas e períodos promocionais mais longos -- você precisará ter uma boa pontuação de crédito. Um FICO Score® de 670 ou superior ajudará você a se qualificar para a maioria dos cartões de crédito de transferência de saldo, embora, para obter as melhores ofertas e a menor TAEG, uma pontuação de 700 ou superior seja ideal.

Escolhendo a melhor oferta de transferência de saldo


Existem vários fatores diferentes que você deve considerar ao decidir qual oferta de transferência de saldo é melhor para você. Você precisará saber quanto pode gastar em seus pagamentos mensais e quanto tempo levará para pagar sua dívida antes de tomar uma decisão.

Procure ofertas de transferência de saldo de APR de 0%: Se você puder terminar de pagar seu saldo em 21 meses ou menos, um cartão de crédito com TAEG inicial de 0% nas transferências de saldo minimizará seus pagamentos de juros.

Preste atenção à taxa de transferência de saldo: Você precisará pesar o custo da taxa de transferência do saldo em relação ao dinheiro economizado em juros. Se você estiver transferindo um saldo de US$ 5.000, uma taxa de 3% custará US$ 150, enquanto uma taxa de 5% custará US$ 250. Se sua TAEG atual for alta, você provavelmente economizará mais do que isso em juros. Procure uma oferta com uma taxa de transferência de saldo mais baixa ou solicite um dos poucos cartões de crédito de transferência de saldo com uma taxa de transferência de saldo promocional de 0%, reduzindo seu custo para $ 0.

Certifique-se de que o período promocional seja longo o suficiente: Você deseja que seu saldo seja pago antes que o período promocional termine porque a TAEG normal nesses cartões de crédito de transferência de saldo geralmente é muito alta. Você só deve transferir o valor que acha que pode pagar a tempo. Cartões de crédito com períodos promocionais mais longos às vezes cobram taxas de transferência de saldo mais altas, então você terá que pesar esses dois custos.

Considere um cartão de crédito com juros baixos: Se você está pagando um saldo grande e sabe que nunca poderá fazê-lo em menos de dois anos, considere fazer uma transferência do saldo para um cartão de crédito com juros baixos com uma oferta de transferência de saldo. Alguns cartões de crédito oferecem APRs de transferência de saldo baixo que nunca expiram, portanto, embora você não receba uma APR de 0% por 18 meses, poderá receber uma APR de 10% ou menos durante a vida útil do seu saldo. Além disso, muitos desses cartões de crédito com juros baixos não cobram uma taxa de transferência de saldo.

O mais importante é que você faça as contas e certifique-se de escolher a melhor oferta para suas necessidades. Depois de descobrir qual deve ser seu pagamento mensal para pagar seu saldo a tempo, configure pagamentos automáticos para nunca perder um. Essas ofertas devem ajudá-lo a economizar dinheiro com juros, não custar mais.