Como transferir dinheiro de um banco para outro:5 etapas simples

p As transferências bancárias são uma prática comum tanto para empresas quanto para pessoas físicas, pois permitem que você movimente dinheiro de acordo com suas necessidades. Os melhores bancos costumam ter maneiras fáceis de transferir dinheiro, embora o processo possa ser ligeiramente diferente dependendo dos bancos com os quais você está trabalhando.

p Neste artigo, discutiremos como a maioria das transferências bancárias funciona e forneceremos instruções passo a passo sobre como você pode transferir dinheiro entre bancos. Isso o ajudará a se familiarizar com o processo, para que esteja preparado para iniciar uma transferência bancária quando for necessário.

Neste artigo

• Como os bancos transferem dinheiro?
• Como transferir dinheiro de um banco para outro
• Informações de que você precisa para transferir dinheiro
• Outras maneiras de transferir dinheiro
• FAQs
• Resultado

Como os bancos transferem dinheiro?

p Quando você transfere dinheiro dentro de seu próprio banco, é conhecido como uma transferência interna. Quando você transfere dinheiro para outro banco, é chamado de transferência externa.

p A maioria dos bancos faz transferências externas de dinheiro por meio de pagamentos por transferência eletrônica de fundos (EFT). Um pagamento EFT é um termo abrangente para vários tipos de pagamentos eletrônicos, incluindo pagamentos de câmara de compensação automatizada (ACH) e transferências eletrônicas. Os pagamentos por EFT são seguros, seguro, e menos caro do que métodos de pagamento alternativos, incluindo o preenchimento de um cheque.

p Uma das formas mais usadas e familiares de pagamentos por EFT é o pagamento ACH. Se você paga contas online ou recebe seu cheque de pagamento na forma de depósito direto, você está usando a rede de pagamentos ACH. Quando você paga uma conta online, como serviços públicos ou hipotecas, você está iniciando uma transferência de dinheiro de sua conta bancária para a conta da empresa que está pagando. Com um depósito direto, o dinheiro é transferido de uma conta bancária vinculada à sua empresa para sua conta bancária pessoal.

p As transferências eletrônicas de banco para banco acontecem o tempo todo e continuam a crescer em número, à medida que mais pessoas optam por serviços bancários online e móveis para atender às suas necessidades financeiras. Na verdade, a rede ACH processou mais de 24 bilhões de pagamentos em 2019, que totalizou um valor de mais de US $ 55 trilhões.

Como transferir dinheiro de um banco para outro

p O processo real de transferência de dinheiro entre bancos diferentes costuma ser simples e direto. Normalmente, não importa quais instituições financeiras estão envolvidas, porque todos os principais bancos dos EUA usam a rede ACH para transferir dinheiro entre si.

p Siga estas etapas para saber como transferir dinheiro de um banco para outro:

1. Navegue até sua conta online. Faça login na plataforma online do seu banco ou cooperativa de crédito. Este deve ser o banco de onde você possui a conta que deseja transferir. Depois de fazer login, encontre a área em sua conta onde você pode solicitar a transferência de dinheiro. O botão costuma ser rotulado como “Transferir dinheiro” ou algo semelhante.
2. Conecte suas duas contas bancárias. Para transferir dinheiro entre bancos, você precisa conectar suas duas contas bancárias separadas. Para fazer isso, você tem que adicionar as informações da sua segunda conta. Procure um botão denominado “Adicionar uma conta, ”“ Contas externas ”ou algo semelhante, e clique nele.
3. Tenha os detalhes da sua conta em mãos. Agora você deve se encontrar em uma tela com um formulário para preencher com as informações de sua segunda conta bancária. Você precisará do número de roteamento e do número da conta de sua segunda conta. Você pode encontrar esses números listados na parte inferior de um cheque impresso conectado à sua conta, em um extrato bancário, ou na plataforma online associada à sua segunda conta. Depois de ter esses números, preencha o formulário e envie-o.
4. Verifique os depósitos de teste. A maioria dos bancos emitirá uma série de pequenos depósitos de teste entre suas duas contas bancárias antes de você mesmo começar a fazer as transferências. Isso é para garantir que tudo esteja correto e funcionando entre as duas contas antes de começar a enviar transferências maiores. Esses depósitos de teste podem levar alguns dias úteis para serem concluídos, o que é normal para muitas transferências bancárias.
5. Inicie as transferências bancárias. Assim que os depósitos de teste forem processados ​​com sucesso, você pode começar a transferir dinheiro entre suas duas contas conectadas. Certifique-se de verificar se suas instituições financeiras cobram uma taxa para enviar ou receber dinheiro antes de fazer qualquer transferência entre elas. Normalmente, quando você solicita a transferência, será solicitado o valor da transferência, bem como a data em que deseja que ela ocorra.

Informações de que você precisa para transferir dinheiro

p Para configurar adequadamente uma transferência de dinheiro entre dois bancos, você precisará de algumas informações específicas disponíveis. Os detalhes de que você precisa não devem ser muito difíceis de encontrar, contanto que você tenha acesso às informações da sua conta bancária de uma forma ou de outra. A maior parte do tempo, você pode obter as informações de que precisa fazendo login na plataforma online do seu banco ou olhando um cheque ou extrato bancário.

p Estas são as informações de que você provavelmente precisará para transferir dinheiro online entre bancos:

• Nome do banco: Inserir o número de roteamento correto da segunda conta bancária frequentemente preencherá automaticamente o nome do banco, mas pode ser solicitado que você mesmo digite. Você também pode precisar incluir o endereço do banco junto com o nome, que normalmente pode ser encontrado em um extrato bancário ou cheque de papel. Se você for solicitado a inserir um apelido para a conta, isso é totalmente com você. Colocar algo facilmente identificável ajudará você a se lembrar de qual conta é, como o nome do banco e que tipo de conta é. Por exemplo, “Verificação de Chase” pode funcionar.
• Tipo de conta: Você precisará identificar o tipo de conta que está tentando conectar, portanto, certifique-se de saber se você está conectando uma conta corrente ou conta poupança.
• Objetivo da conta: É comum ser perguntado qual é o propósito da conta que você está conectando, então você precisa indicar se é para uso pessoal ou comercial.
• Número de roteamento: Cada instituição financeira que lida com transferências de dinheiro tem um número de roteamento de nove dígitos para identificar onde sua conta bancária foi aberta. Os números de roteamento para bancos nacionais podem variar dependendo de sua localização, portanto, não suponha que haja apenas um número de roteamento para cada banco. Para localizar o seu número de roteamento, verifique sua conta online, um extrato bancário, ou localize-o em um cheque de papel.
• Número de conta: O número da conta é semelhante ao número de roteamento, exceto que corresponde à sua conta bancária específica. Portanto, mesmo que você tenha dois tipos de contas no mesmo banco, eles teriam seus próprios números de conta exclusivos. Contudo, eles provavelmente teriam os mesmos números de roteamento. Você pode encontrar o número da sua conta nos mesmos locais do número de roteamento, seja em sua conta online, em um extrato bancário, ou olhando para um cheque de papel.

Outras maneiras de transferir dinheiro

p Transferir dinheiro entre bancos usando o portal online do seu banco ou aplicativo móvel é normalmente gratuito e fácil, mas não é a única maneira de transferir dinheiro de um banco para outro. O uso de outros métodos pode ser útil se as contas entre as quais você está transferindo não forem suas contas. Isso geralmente acontece quando você está tentando transferir dinheiro para um amigo ou parente.

p Confira estas formas alternativas de transferir fundos entre bancos:

PayPal

p O PayPal é um dos serviços originais de transferência de dinheiro que se tornou popular em todo o mundo. É grátis criar e usar uma conta do PayPal para concluir muitos tipos diferentes de transações, incluindo o envio e recebimento de dinheiro entre familiares e amigos ou qualquer pessoa com uma conta do PayPal.

p Você precisa conectar um cartão de crédito, cartão de débito, ou conta bancária para enviar dinheiro a outras pessoas. Quando você recebe dinheiro, você pode transferi-lo diretamente para sua conta bancária conectada gratuitamente dentro de um a três dias úteis. Ou você pode pagar 1% (até $ 10) do valor que está sendo transferido para uma transferência instantânea para sua conta bancária.

Zelle, Venmo, and Cash App

p Zelle, Venmo, e Cash App são aplicativos de pagamento simples que você pode baixar e usar em qualquer dispositivo iOS ou Android compatível. Esses aplicativos fornecem uma opção fluida para gerenciar suas finanças em qualquer lugar, porque você sempre pode acessá-los de seu dispositivo móvel. Então, se você está dividindo a conta do jantar, pagando aluguel, ou simplesmente enviar a alguém um presente em dinheiro, é fácil pegar seu telefone e concluir o pagamento em alguns minutos ou menos.

p Todos os três aplicativos são gratuitos para baixar e usar, embora você tenha que conectar uma conta bancária, Cartão de crédito, ou cartão de débito, dependendo do aplicativo. Zelle exige que você conecte uma conta bancária e não cobra nenhuma taxa de transação, mas sua instituição financeira pode, portanto, certifique-se de verificar com seu banco com antecedência.

p Venmo requer uma conta bancária ou cartão conectado, mas você também pode usar seu saldo existente do Venmo para transferir dinheiro. As transferências padrão de seu saldo Venmo para sua conta bancária são gratuitas, mas as transferências instantâneas custam 1% do valor que está sendo transferido. O envio de dinheiro com o Venmo é gratuito se você estiver usando seu saldo existente, um cartão de débito, ou sua conta bancária. Se você estiver usando um cartão de crédito, há uma taxa de 3%.

p O Cash App requer que você conecte uma conta bancária usando o número do seu cartão de débito. Depois de conectar seu cartão, você pode enviar dinheiro e sacar seu saldo do Cash App. O Cash App não cobra taxas para enviar dinheiro, recebendo dinheiro, ou sacar seu saldo se você estiver usando uma conta pessoal.

Google Pay, Apple Pay, e Samsung Pay

p Google Pay, Apple Pay, e Samsung Pay são todos os tipos de serviços de pagamento móvel disponíveis em muitos dispositivos diferentes, incluindo telefones e smartwatches. Esses tipos de opções de pagamento são mais comumente conhecidos como carteiras móveis porque armazenam as informações do seu cartão de crédito ou débito em um dispositivo compatível e podem ser usados ​​onde quer que a carteira móvel seja aceita.

p Muitos varejistas online e locais físicos agora aceitam pagamentos de carteiras móveis, o que diminui a necessidade de você carregar uma carteira real cheia de cartões diferentes. Google Pay, Apple Pay, e o Samsung Pay são de uso gratuito, mas você precisará conectar um cartão de crédito ou débito para começar. Você também pode usar esses serviços para enviar e receber dinheiro entre outras pessoas usando uma conta bancária vinculada ou cartão de débito.

Escrevendo um cheque

p Se você tem uma conta corrente elegível e sabe como emitir um cheque, Você sempre pode usar um cheque de papel para transferir dinheiro entre suas próprias contas bancárias ou para a conta de outra pessoa. Este método está um pouco desatualizado, mas ainda dá conta do recado.

p Muitos bancos fornecem alguns cheques grátis quando você se inscreve pela primeira vez em uma conta, de outra forma, você provavelmente terá que pagar por mais. Algumas contas bancárias online não fornecem cheques em papel, então depende do seu banco. Além disso, você pode estar trabalhando em uma instituição onde pode fazer um depósito em cheque pelo celular ou você ou o destinatário do cheque pode ter que ir a um banco para depositar o cheque.

Transferências bancárias

p As transferências eletrônicas são outra forma de pagamentos por EFT, como transferências ACH, mas eles têm algumas diferenças importantes. As transferências eletrônicas são normalmente muito mais rápidas do que as transferências ACH e os fundos que você está transferindo podem estar disponíveis para o destinatário no mesmo dia em que são enviados. Uma transferência ACH geralmente leva alguns dias úteis para ser processada antes que os fundos estejam disponíveis na conta de recebimento.

p Como as transferências eletrônicas melhoram a taxa em que seus fundos estarão disponíveis, eles geralmente têm taxas envolvidas. As taxas de transferência eletrônica dependem das instituições financeiras que você está usando, portanto, verifique quanto custam antes de iniciar uma transferência bancária.

p Você precisará preencher informações específicas ao enviar transferências eletrônicas, incluindo o número de encaminhamento do banco e o número da conta do destinatário. Você pode precisar de mais informações se estiver tentando iniciar uma transferência eletrônica internacional.

FAQs

Quanto tempo leva para transferir dinheiro entre bancos?

p A maioria dos bancos usa transferências ACH para movimentar dinheiro entre si, que pode levar alguns dias úteis para ser concluído. Se você usa uma transferência eletrônica, Muitas vezes, você pode transferir dinheiro entre bancos e ter seus fundos disponíveis no mesmo dia. Contudo, as transferências eletrônicas normalmente têm taxas associadas a elas, enquanto a maioria dos bancos não cobra taxas para transferências ACH padrão.

Existe um limite de quantas transferências posso fazer?

p Cada instituição financeira e serviço de pagamentos tem seus próprios limites em relação a quantas transferências você pode fazer diariamente, semanalmente, ou mensalmente. Por exemplo, As contas de poupança do Chase normalmente permitem seis transferências gratuitas por mês e, em seguida, são cobrados US $ 5 por transferência adicional, a menos que você obtenha a isenção da taxa. Verifique com sua instituição financeira quais são os limites de sua conta.

Como encontro meu número de roteamento?

p Você pode encontrar o número de roteamento de sua conta bancária em um extrato bancário, lendo em um cheque físico, ou entrando em sua conta online. Você também pode encontrar o número da sua conta nos mesmos locais do número de roteamento.

Posso configurar uma transferência recorrente de um banco para outro?

p Você pode configurar transferências recorrentes ou repetidas de um banco para outro se sua conta bancária tiver a opção de fazer isso. Esta opção é normalmente encontrada em sua conta online na área chamada “Transferir dinheiro” ou algo semelhante. Nesta área, você agendaria uma transferência e, em seguida, selecionaria a opção para uma transferência repetida, se disponível. Normalmente, você pode escolher a quantidade de dinheiro a ser transferida, quando você quiser que a transferência se repita, quantas vezes você quer que ele se repita, e por quanto tempo.

Resultado

p Como funcionam as transferências bancárias não é um aspecto excessivamente complicado das finanças pessoais, mas cada instituição financeira pode funcionar de maneira um pouco diferente e pode ser confuso quando você está começando. Consulte este guia quando precisar, se quiser algumas dicas rápidas sobre como transferir dinheiro de um banco para outro.

p Além disso, aqui está uma lista resumida de etapas para ajudá-lo a navegar pelas transferências de dinheiro entre bancos:

1. Faça login em sua conta online e encontre a área onde você pode transferir dinheiro.
2. Conecte suas duas contas bancárias, verificando o nome do banco da sua segunda conta, número de roteamento, e o número da conta.
3. Inicie as transferências automáticas de depósitos de teste entre suas contas.
4. Comece a usar suas contas conectadas para transferências bancárias.