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Como trocar de banco em 7 etapas sem estresse

p Aprender como trocar de banco agora pode ajudá-lo a tomar decisões de finanças pessoais mais fáceis no futuro. Você pode estar de olho nos recursos de um novo banco e curioso para saber como fazer a transição para uma nova conta. Ou você pode se sentir confortável com sua situação bancária no momento, mas deseja estar preparado caso precise mudar no futuro.

p Os melhores bancos permanecem competitivos oferecendo as melhores ofertas e recursos para seus clientes. Você pode querer trocar com quem você trabalha para obter as melhores taxas de juros disponíveis ou talvez você apenas se mudou e seu banco atual não tem nenhuma agência física em sua nova área.

p Não importa o motivo da mudança, compilamos uma lista de etapas simples para consultar quando você mudar de banco. Isso o ajudará a navegar facilmente pelo processo quando for necessário.

Neste artigo
  • Escolha um novo banco
  • Abra uma nova conta bancária
  • Transfira seu dinheiro
  • Configure o seu depósito direto
  • Configure seus pagamentos de contas
  • Feche sua conta antiga
  • FAQs
  • Resultado

Escolha um novo banco

p Se você quiser trocar de banco, mas não sabe como começar, é melhor aprender primeiro como escolher um banco. Descubra por que você está deixando seu banco ou cooperativa de crédito atual e, em seguida, pense no que gostaria de ganhar com uma nova instituição financeira.

p Considere estes detalhes e recursos ao escolher um novo banco:

  • Banco ou cooperativa de crédito: Bancos e cooperativas de crédito oferecem produtos e serviços semelhantes, mas eles são executados de forma diferente e você pode ver alguma variação em suas taxas e taxas. As cooperativas de crédito podem ter taxas mais baixas e taxas de juros mais altas em contas de poupança do que os bancos, mas esta não é uma regra definida. A melhor maneira de escolher entre cooperativa de crédito e banco é comparar cada um individualmente. Considere os produtos e serviços de cada banco e cooperativa de crédito para ver qual seria a opção certa para você.
  • Tipos de contas: Contas de poupança e contas correntes são ofertas típicas em bancos e cooperativas de crédito, mas os cartões de crédito podem não ser. Se você precisa de tipos específicos de contas, certifique-se de que sua nova instituição financeira os ofereça.
  • Honorários: As taxas para contas bancárias costumam ser diferentes dependendo do banco ou cooperativa de crédito com que você trabalha. Leia as tabelas de taxas de cada tipo de conta que você está considerando para ver se eles se alinham com suas necessidades e metas financeiras. Lembrar, algumas contas têm taxas de saldo mínimas, taxas de transferência, taxas de cheque especial, e mais.
  • Localizações físicas: Algumas pessoas estão totalmente OK com o banco online. Mas você deve riscar os bancos online da sua lista se quiser a opção de entrar em uma agência local.
  • Recursos: Você precisa de depósito em cheque remoto ou outros recursos de mobile banking com suas contas bancárias? Ou você quer ganhar uma certa quantia de juros com sua conta poupança? Você precisa de acesso frequente ao caixa eletrônico? Verifique os tipos de recursos oferecidos em diferentes bancos e cooperativas de crédito antes de decidir qual deles usar.

Abra uma nova conta bancária

p Você precisará manter algumas coisas em mente se quiser abrir uma conta poupança ou uma conta corrente em um novo banco. A maioria dos bancos exige certas informações, então você precisará dessas informações em mãos ao se inscrever.

p Estas são as informações de que você pode precisar ao preencher um novo formulário de conta bancária:

  • Nome completo
  • Status de cidadania dos EUA
  • Data de nascimento
  • Número da Segurança Social
  • Carteira de habilitação ou número de identificação estadual
  • Endereço
  • Informações de Contato
  • Informação de emprego
p Também, nem todos os bancos enviam automaticamente determinados recursos depois que você abre sua conta. Por exemplo, a maioria dos bancos enviará automaticamente um cartão de débito após você ter aplicado com sucesso uma nova conta, mas há alguns que não vão. Nesses casos, você pode ter que solicitar um cartão de débito. O mesmo vale para cheques em papel. Sua nova conta pode incluir cheques de papel automaticamente ou não. Se isso não acontecer ou você precisar de mais verificações, você pode ter que pagar uma taxa para que sejam enviados.

Transfira seu dinheiro

p Alguns bancos exigem um depósito mínimo de abertura quando você abre pela primeira vez certos tipos de contas. Esse dinheiro normalmente precisa ser transferido de outra conta existente, para que você possa escolher usar a conta bancária da qual está mudando. Se uma nova conta bancária não exigir um depósito mínimo de abertura, você ainda pode querer transferir dinheiro, especialmente se você está planejando fechar a conta bancária antiga.

p Se você não tiver uma conta bancária para transferir um depósito mínimo de abertura, você pode precisar considerar outras opções. Muitas contas bancárias não exigem um saldo mínimo de abertura, para que você possa começar lá. Ou você pode tentar solicitar uma nova conta pessoalmente em uma agência física e ver se há outras opções de depósito disponíveis, como entregar dinheiro.

Configure o seu depósito direto

p Se você já usa depósito direto com seu banco atual, você também precisará configurar um depósito direto em seu novo banco. De outra forma, seu empregador continuará enviando seu cheque de pagamento para sua conta antiga e você terá que transferir seus fundos para a nova conta. Isso também pode se tornar problemático se você fechar sua conta antiga sem atualizar seu depósito direto na nova conta.

p Para obter o depósito direto configurado com sua nova conta bancária, entre em contato com seu banco ou empregador. Representantes de atendimento ao cliente em seu banco podem ajudá-lo a configurá-lo ou um especialista em folha de pagamento em seu trabalho pode orientá-lo durante o processo. Normalmente, você precisa preencher um formulário de depósito direto com as informações bancárias de sua nova conta, incluindo o nome do banco, número de roteamento, e o número da conta.

Configure seus pagamentos de contas

p Tirar proveito dos recursos de pagamento de contas online e configurar pagamentos automáticos é uma das maneiras mais fáceis de gerenciar suas contas. É quase impossível perder um pagamento quando você pode simplesmente entrar na Internet e configurar transações automáticas. Claro, se você fechar a conta corrente que paga suas contas, você precisará atualizar os pagamentos automáticos com suas novas informações de conta corrente.

p Atualize seus pagamentos automáticos de contas fazendo login na conta online associada a cada fatura e alterando as informações em sua conta. Então, se você precisar atualizar os pagamentos em sua conta de internet, entre na sua conta online do provedor de serviços de Internet e altere as informações lá.

Vincule novamente todas as contas vinculadas anteriormente

p As informações de pagamento automático não são a única coisa que você precisa atualizar ao obter uma nova conta bancária. Se sua conta antiga estava vinculada a outros produtos financeiros, como empréstimos ou contas de aposentadoria, você também precisará vinculá-los novamente ao seu novo banco. Dessa forma, você pode continuar pagando seus credores ou contribuindo para suas contas de aposentadoria. Provavelmente, você precisará das informações de sua nova conta bancária para vinculá-la a esses outros tipos de contas. Novamente, certifique-se de ter sua conta e números de roteamento em mãos.

Feche sua conta antiga

p Se você quiser fechar sua conta antiga, agora é a hora de fazer isso. Você não precisa fechar sua conta antiga se não quiser, especialmente se não houver nenhuma taxa mensal para manutenção ou requisitos de saldo mínimo. Mas se a conta antiga tem taxas e você já transferiu seu dinheiro para a nova conta, provavelmente é uma boa ideia fechar o antigo. Você não quer ser atingido por taxas por algo que não está usando.

p Apenas certifique-se de que não haja mais nada pendente em sua conta antes que ela seja fechada. Aguarde até que todas as transações sejam concluídas e todos os cheques pendentes sejam completamente processados. Também, certifique-se de que o depósito direto foi configurado corretamente em sua nova conta. Em seguida, esvazie todo o dinheiro da sua conta e ligue para o banco para solicitar o seu encerramento.

FAQs

Você pode trocar de banco online?

p Normalmente não é difícil trocar de banco, então provavelmente há poucos motivos para você não concluir o processo online. Contudo, pode ser mais fácil concluir partes do processo pelo telefone com um representante do atendimento ao cliente. Isso pode incluir a configuração de seu depósito direto em um novo banco, bem como encerrar sua conta bancária antiga.

Mudar de banco prejudica seu crédito?

p Mudar de banco não afetará necessariamente sua pontuação de crédito, desde que suas contas estejam em dia. Isso ocorre porque grandes agências de relatórios de crédito, como Experian e TransUnion, normalmente não incluem informações bancárias em seus relatórios de crédito.

Quais bancos lhe dão dinheiro para troca?

p Os bancos não costumam lhe dar dinheiro especificamente para trocar de outro banco, mas normalmente você pode encontrar excelentes bônus de contas bancárias para novos titulares de contas em muitos bancos. Pode haver certos requisitos para receber um bônus de conta bancária, como configurar um depósito direto ou manter uma certa quantia na conta. Verifique os termos e condições das ofertas de bônus de conta poupança e conta corrente específicos para que você não perca um valioso bônus de inscrição.


Resultado

p Se você quiser melhores benefícios e recursos, é comum considerar outros bancos para suas necessidades financeiras. Mais produtos e serviços podem ajudá-lo a aprender melhor como administrar seu dinheiro e atingir seus objetivos financeiros. Também pode fazer sentido trocar de banco se você estiver procurando uma melhor experiência de atendimento ao cliente.

p Seja qual for o motivo para mudar de banco, não precisa ser um incômodo. Lembre-se de seguir as etapas descritas neste guia para que você possa rapidamente configurar sua nova conta bancária. Isso inclui a transferência de dinheiro, configurar depósito direto, configurar pagamentos automáticos, e fechando sua conta antiga, se quiser.

p Essas etapas podem economizar tempo e estresse por ter que descobrir as coisas por conta própria, portanto, consulte-os quando precisar e aproveite seu novo banco ou cooperativa de crédito.