Mais aulas sobre fintech para Scott Morrison

p Esta semana, O tesoureiro Scott Morrison estará na Alemanha, como parte da preparação para a Cúpula do G-20 deste ano, conversando com outros ministros das finanças sobre “Digitalização das finanças, inclusão financeira e educação financeira ”. O Tesoureiro fará um discurso de abertura sobre “Desenvolvimentos e desafios da fintech com foco na Austrália”.

p Pouco antes do Natal, A ASIC divulgou um documento com as novas regras sobre como as novas empresas de fintech podem testar certos serviços sem possuir serviços financeiros australianos ou licença de crédito. As renúncias fornecem uma “caixa de areia” para novas start-ups de fintech jogarem sem incorrer na ira do regulador.

p Contudo, as restrições para jogar na caixa de areia são bastante onerosas. Primeiro, e provavelmente o maior obstáculo, é que os aspirantes a Warren Buffets devem ser membros de "um ou mais esquemas de resolução de disputas externas (EDR) aprovados pela ASIC", como o Financial Ombudsman Service (FOS). Os bilionários iniciantes também devem organizar alguma cobertura de seguro de responsabilidade profissional, de pelo menos A $ 1 milhão. Não são muitas as pequenas empresas que terão dinheiro para fazer as duas coisas.

p As coisas que as startups podem fazer são bastante restritivas, com limites sobre os produtos que podem oferecer e o dinheiro que podem administrar com uma “exposição total do cliente de não mais de A $ 5 milhões”.

p Quando estiver na Europa, o Tesoureiro também visitará Londres, onde, entre outras visitas, ele deve se encontrar com a realeza da Internet - ninguém menos que Sir Tim Berners Lee. Ele é o inventor da World Wide Web (www) e chefe de uma nova iniciativa do governo do Reino Unido, chamado Open Data Institute (ODI).

p Entre as muitas áreas que Berners-Lee e o ODI estão examinando está a Financeira e, particularmente, algo chamado Padrão de Banco Aberto. Este padrão tem o objetivo elevado de:

p ODI descreve a justificativa para o padrão:

p Isso significa que os bancos serão obrigados a disponibilizar (alguns de seus) dados, ou “aberto”, para todos. Mas não será tudo, o exemplo que o ODI dá é "informações de produtos financeiros", basicamente os panfletos que hoje estão disponíveis nas agências bancárias. Mas é um começo.

p Outros dados são considerados "fechados" ou "compartilhados", como dados bancários pessoais ou dados de transações de uma empresa. O acesso a esses dados confidenciais iria, de acordo com o ODI, estar sujeito ao consentimento do indivíduo ou empresa a quem os dados pertencem e à governança específica relacionada a isso. O acesso aos dados seria por meio de interfaces de programação de aplicativos (APIs) padronizadas e, sujeito a restrições de privacidade, os dados poderiam ser disponibilizados para bancos e desenvolvedores de fintech.

p A abordagem ODI promove o desenvolvimento de fintech, permitindo que as start-ups desenvolvam novos serviços e produtos que podem acessar dados bancários diretamente, em vez de ter que sugar os dados dos bancos e aplicá-los localmente. Os dados permanecem com os bancos e clientes, mas a lógica passa para o desenvolvedor fintech.

p Os bancos, no Reino Unido ou na Austrália, não vão ficar felizes. Por exemplo, uma fintech poderia escrever um programa para extrair os dados de um cliente de suas contas bancárias ou de cartão de crédito e executar um programa para ver o quão melhor o cliente seria se movesse suas contas para outro banco, usando dados reais em vez de promessas de marketing. Clientes, por exemplo, também pode configurar alertas sobre os saldos de suas contas, não no nível de saque a descoberto simples, mas também usando regras reais que levam em conta as despesas futuras, como feriados.

p Sobre contas bancárias, o tesoureiro deve tomar nota de como o sistema bancário do Reino Unido está realmente implementando a portabilidade do número da conta bancária, em vez de continuar falando sobre isso como em Canberra.

p Mas embora fintech seja um assunto fascinante, Suspeito que outros tópicos em finanças globais podem apenas ocupar parte da visita, como a reversão da agenda comercial global e o Brexit, ambos podendo ser considerados exclusão financeira em vez de inclusão.