Banco Popular da Costa Rica mostra como os bancos podem ser democráticos,

Uma década depois da crise financeira global de 2007-08, a maioria dos bancos privados mudou muito pouco. A maioria permanece exclusivamente preocupada em maximizar seus retornos, enquanto objetivos sustentáveis ​​ou sociais permanecem subservientes a isso. Para economistas convencionais, qualquer outra coisa permanece um sonho impossível ou distante.

Mas há esperança para um tipo diferente de banco - um que seja administrado de forma democrática e com princípios sustentáveis ​​em sua essência. O Banco Popular e de Desenvolvimento Comunal (ou BPDC) cooperativo da Costa Rica ilustra uma alternativa viável e desejável para o banco privado médio. Embora não sem seus próprios desafios, ele oferece uma série de lições para o resto do mundo.

O Banco Popular foi criado em 1969 pelo governo da Costa Rica para promover o desenvolvimento econômico. O banco surgiu de uma tradição de solidariedade, e continua a refletir isso hoje. Sua missão é servir ao bem-estar social e sustentável dos costarriquenhos.

BPDC é um diferencial, banco cooperativo de tipo público que pertence e é controlado pelos trabalhadores. Qualquer trabalhador que tenha uma conta poupança por mais de um ano tem o direito de compartilhar a propriedade dela. Combina funções comerciais e de desenvolvimento com clientes que incluem trabalhadores, camponeses, micro-, pequenas e médias empresas, bem como comunal, cooperativo, e associações de desenvolvimento municipal.

Desde 2000, o banco cresceu e se tornou um grande conglomerado financeiro (o terceiro maior banco da Costa Rica), oferecendo a gama de serviços bancários, pensão, mercado de ações, serviços de investimento e seguros. Possui 103 filiais em todo o país e emprega 4, 300 pessoas. Os ativos ultrapassaram US $ 5,4 bilhões em 2016 com uma receita líquida de US $ 68 milhões. Seu retorno sobre os ativos está em torno de 1,5%, mostrando altos retornos para um banco de varejo.

O banco se beneficia de uma forma única de capitalização permanente:os empregadores contribuem com 0,5% e os trabalhadores com 1% de seu salário mensal. Depois de um ano, 1,25% dessas "economias obrigatórias" são transferidos para o fundo de pensão individual de cada trabalhador. O BPDC mantém os restantes 0,25% a título de contribuição de capital.

O BPDC difere qualitativamente dos bancos privados típicos. Seu mandato atual incorpora um triplo resultado final:o econômico; o ambiental; e o social. A obtenção de retornos financeiros é equiparada a servir o bem ambiental e social.

Tomada de decisão democrática

O BPDC é talvez o banco mais democrático do mundo. Tem uma assembleia de trabalhadores como seu órgão de governo mais alto, que representa 1,2 milhão de trabalhadores-poupadores atendidos pelo banco (20% da população). A assembleia é formada por 290 representantes selecionados dos mais diversos setores sociais e econômicos. Ele dá direção estratégica ao conselho de administração do banco, que é composta por quatro membros da assembleia e três do governo.

A consulta popular é uma parte crucial do processo de tomada de decisão do banco. Seu plano estratégico 2017-2020 foi informado por uma consulta nacional de três anos, que atingiu quase 1, 500 participantes em 11 regiões.

O banco também dá grande ênfase à equidade de gênero. Portanto, pelo menos 50% da diretoria do banco devem ser mulheres, conferindo ao banco a distinção de ser a primeira organização pública da América Central a estabelecer pelo menos 50% de mulheres em seus órgãos de decisão. O banco também tem uma Comissão Permanente de Mulheres que faz da igualdade de gênero uma prioridade em todo o conglomerado.

O que o BPDC é tem muito a ver com sua composição.

Sustentabilidade atuante

O Banco Popular não começou muito verde. Mas tornou-se uma característica definidora desde 2014, quando o Partido da Ação Cidadã de esquerda chegou ao poder e se concentrou em fazer a economia promover o bem social e ambiental, em oposição ao lucro puro.

Desde então, o banco desenvolveu produtos especializados de empréstimo, como eco-economia e eco-créditos para ajudar as empresas a financiar projetos mais ecológicos. Por exemplo, no início deste ano, o banco ajudou a financiar a compra e instalação de painéis residenciais de energia solar.

No lado do desenvolvimento, o BPDC apóia associações comunitárias locais para fornecer sistemas sustentáveis ​​de abastecimento de água. Também trabalha com cooperativas regionais de energia para financiar tudo, desde a geração de energia hidrelétrica e retrofit de eficiência energética, a projetos de conservação envolvendo áreas naturais vulneráveis.

O banco também começou a se tornar verde. Ele rastreia seu próprio consumo de energia, estratégias de como reduzir seu impacto de carbono, e relata isso anualmente após o internacional, Global Reporting Initiative independente. A divisão de pensões do banco foi certificada como “neutra em carbono” por quatro anos consecutivos.

Espaço para melhorias

Claramente, há muito que elogiar o Banco Popular como modelo de banco alternativo. Mas não é perfeito. Desde a sua criação, há quase 50 anos, o banco tem sido objeto de intensas lutas de poder político e esteve perto do colapso durante a década de 1980. Os apelos para privatizá-lo estão sempre presentes.

A luta pelo controle efetivo continua. Caso o BPDC avance para o controle completo dos trabalhadores de seu conselho ou mantenha a supervisão governamental contínua, mas com maior representação popular? O problema vai ao cerne de como o interesse público pode e deve ser representado democraticamente no banco.

Operacionalmente, a carteira verde do Banco precisa ser expandida para ser mais sustentável. Isso exigirá um pensamento inovador em torno de projetos verdes que tenham algum tipo de retorno financeiro. Mas como seu impacto verde é medido de forma prática ainda não foi resolvido.

Finalmente, existem questões estratégicas candentes. O BPDC é relativamente lucrativo. Do ponto de vista da solidariedade, isso é socialmente justificável? Ainda, obter bons retornos permite que o banco financie mais projetos sociais por meio de sua subsidiária Banco Social. Alguns podem argumentar que todas as operações do banco são voltadas para isso.

Essas dificuldades de governança, verdura e socialidade são importantes, mas a beleza do BPDC é que eles podem ser resolvidos dentro dos processos democráticos do banco e da sociedade costarriquenha. Para aqueles que apostam em alternativas ao dogma de maximização do lucro privado da maioria dos bancos, o Banco Popular oferece esperança e direção.