Pesadas penalidades estão sobre a mesa para bancos pegos mentindo e cobrando taxas por falta de serviço

p Em outra semana de audiências da Comissão Real de Serviços Financeiros, a empresa de serviços financeiros AMP admitiu que enganou a Comissão de Valores Mobiliários e Investimentos da Austrália (ASIC) em 20 ocasiões. A comissão também viu evidências de que a AMP e o Commonwealth Bank of Australia pagavam a si próprios o dinheiro do cliente quando não havia um consultor alocado para fornecer serviços, ou o cliente havia falecido.

p Parece que a ASIC e o Diretor do Ministério Público não terão falta de provas para perseguir penalidades civis e processos criminais. O maior problema é quais cargas acompanhar.

p Ao decidir o que buscar, ASIC e o DPP precisarão pesar os custos, as acusações de que os indivíduos estão dispostos a se declarar culpados, e os resultados que melhor servirão ao interesse público.

p Convencer indivíduos claramente “envia uma mensagem”, mas esses funcionários são facilmente substituídos por outros tão dispostos a cometer as ofensas, a menos que a cultura da organização seja alterada.

p ASIC confirmou que tem uma ampla investigação sobre AMP já em andamento, e o tesoureiro federal sugeriu que o comportamento pode levar à prisão.

p Se os banqueiros receberão ou não pena de prisão dependerá dos crimes reais acusados ​​e de uma série de fatores de condenação. Contudo, os tribunais estão enfatizando cada vez mais a importância de sentenças substanciais para crimes do colarinho branco.

p Ofensas com penas máximas semelhantes no Reino Unido levaram um banqueiro do UBS, que manipulava a Taxa Interbancária de Londres, a ser condenado a 14 anos de prisão em 2015. Outro se juntou a ele em 2016 por dois anos e nove meses e três outros também foram condenados.

O que AMP e CBA fizeram

p AMP e CBA admitiram não fornecer informações e relatar violações à ASIC, conforme exigido pela Lei das Sociedades por Ações. Enganar agências governamentais australianas é uma ofensa criminal de acordo com esta lei e o Código Criminal da Commonwealth.

p Além de lidar honestamente com ASIC, todas as entidades licenciadas para oferecer serviços financeiros devem agir "de forma eficiente, honesta e justa ”e tome medidas razoáveis ​​para garantir que seus funcionários façam o mesmo.

p Não é difícil ver como tirar o dinheiro dos clientes sem fornecer um serviço não é eficiente, honesto ou justo.

Penalidades civis

p Sanções civis podem ser aplicadas à conduta em AMP e CBA, o que pode envolver a desqualificação por até 20 anos de trabalhar como diretor corporativo e / ou uma multa de até A $ 200, 000

p Os diretores de uma empresa são funcionários de alto escalão e, geralmente, imediatamente abaixo do nível do conselho. Eles têm o dever de ser cuidadosos e diligentes e agir no melhor interesse da empresa de acordo com a Lei das Sociedades por Ações. Há uma série de acusações menores, de desonestidade geral a delitos de documentação falsa.

p Os diretores de uma corporação têm deveres que exigem que sejam cuidadosos e diligentes. Os policiais podem não ter feito o acompanhamento ou impedido a conduta) após descobrirem o que estava acontecendo.

p Se a ASIC e o DPP puderem ir mais longe e provar que os oficiais AMP e CBA causaram intencionalmente a sua empresa a infringir a lei, é virtualmente impossível que a conduta possa ser do interesse da corporação. Os oficiais da AMP e da CBA também podem ter violado infrações criminais da Lei das Corporações se a ação for imprudente ou intencionalmente desonesta.

Acusações criminais

p Voltando-se para ofensas mais gerais, aqui as penas criminais variam de 12 meses de prisão por ASIC enganoso, a penalidades significativas por conspiração para fraudar.

p Qualquer funcionário do banco envolvido na criação de documentação enganosa pode muito bem estar exposto a acusações de fraude. De acordo com a legislação estadual e da Comunidade, a fraude pode envolver o engano imprudente de outro (ASIC ou os clientes) com a intenção de obter uma vantagem financeira para outro (AMP ou CBA). Esses crimes têm penas máximas de dez anos de prisão. Há uma série de acusações menores, de desonestidade geral a delitos de documentação falsa.

p Aqueles que ajudaram também podem ser responsabilizados por meio de responsabilidade acessória.

p Os promotores também podem recorrer à conspiração para fraudar o crime. A versão da Commonwealth da ofensa envolve um acordo para influenciar desonestamente as decisões de um funcionário público. Um acordo para fornecer documentos falsos à ASIC pareceria facilmente ajustar-se a esse delito. Novamente, isto tem uma pena máxima de 10 anos.

p De forma similar, a conspiração da lei consuetudinária para fraudar cobranças poderia estar disponível para os clientes desonestamente enganosos de uma forma que lhes causasse prejuízo financeiro. Não há penalidades máximas prescritas para esta versão da ofensa.

p Múltiplas ofensas podem significar sentenças cumpridas simultaneamente, ou parcialmente cumulativamente.

p Embora o delito possa parecer claro para o público, é provável que questões complexas de prova surjam e a ASIC precise tomar uma série de decisões sobre a melhor abordagem para garantir que a mudança cultural ocorra. Embora as convicções sejam merecidas, o interesse público é mais bem atendido garantindo-se que os processos sejam parte de uma ação regulatória mais ampla que leve a melhores práticas bancárias.