O seguro de carro diminui em uma certa idade?

As seguradoras de automóveis baseiam suas taxas em médias de dados nacionais, mas com OnStar, elas podem basear suas taxas no caminho que uma pessoa realmente dirige. Saiba mais sobre as taxas de seguro neste vídeo do Medialink.
Obter uma carteira de motorista é um rito de passagem para muitos adolescentes. A promessa da estrada aberta, a liberdade de mobilidade sem adultos - é tudo bastante inebriante. Até que seu pai ou responsável veja o aumento na conta do seguro. Se você está pagando suas próprias despesas de condução e tem menos de uma certa idade, provavelmente está gastando mais do que os mais velhos para um nível semelhante de cobertura.

Para a maioria dos motoristas, a "idade mágica" quando suas taxas caem é 25, assim como você provavelmente já ouviu falar. Mas muitos fatores determinam suas taxas de seguro, portanto, essas distinções de idade podem não valer para todos. O segredo para decodificar taxas e prêmios de seguro está em entender de onde eles vêm. Entender como e por que as taxas podem mudar é essencial para garantir que você tenha a melhor cobertura para sua situação específica.

Todas as taxas de seguro surgem de conjuntos complicados de dados que a seguradora reuniu ao longo das décadas em que está no mercado. Cada dobradura, cada perda total, cada arrombamento que já aconteceu com alguém que eles cobrem entra em seus bancos de dados, e o que sai é uma foto sua - ou pelo menos quem eles pensam que você é com base em suas estatísticas relevantes. Quanto mais informações uma empresa for capaz de reunir sobre todos, com mais precisão ela será capaz de prever o que provavelmente acontecerá com você e seu carro - e é daí que vem a taxa.

A boa notícia é que cada empresa faz essa matemática de maneira um pouco diferente, com base em um conjunto de dados um pouco diferente por causa de sua base única de clientes. Portanto, fazer compras - e continuar comprando como parte de sua rotina anual - pode oferecer maiores diferenças no custo premium do que você imagina. Nestes dias de grandes corporações de genéricos (e geralmente os mesmos níveis de serviço de todos eles), isso pode parecer otimista - mas é a verdade. Pense desta forma:parte do seu trabalho como proprietário do carro é ajustar seu seguro como faria com seu veículo, especialmente se você estiver se sentindo cético.

De onde vêm os números

Em termos de motoristas jovens, então, o número mágico vem de estatísticas nacionais e específicas da empresa que dizem que pessoas com menos de 25 anos são mais propensas a se envolverem em acidentes. Isso não é uma opinião - as companhias de seguros fazem essas avaliações com base nos fatos diante delas. Por exemplo, homens jovens são mais propensos a se envolver em acidentes do que mulheres, e pessoas casadas são menos propensas a se envolver em acidentes do que seus pares solteiros [fonte:State Farm (em inglês)]. Assim, uma mulher casada aos 25 anos provavelmente já terá uma taxa de seguro mais baixa do que um homem solteiro, independentemente de como essas duas pessoas hipotéticas ajam na vida real. Afinal, se você for mais imprudente do que a empresa pensa que será, eles vão aumentar seus prêmios em breve.

Quando falamos sobre o número mágico, estamos falando de uma comparação "maçãs com maçãs", o que significa que uma pessoa que está pagando um determinado prêmio tem, em média, probabilidade de pagar uma taxa menor após essa idade -- e, de fato, um bom histórico de direção significa que suas taxas continuarão caindo até você atingir 75. Mas há muitos fatores que podem diminuir esse número. Por exemplo, se você não obtiver sua licença quando adolescente, ou esperar até os 25 anos, não verá uma diferença dramática nas taxas, porque parte da equação que as companhias de seguros usam inclui sua experiência na estrada.

Claro, o tipo de carro que você está segurando tem um grande impacto em suas taxas. Portanto, você também entra em uma área premium mais alta se atualizar para um carro mais caro. Se você adquirir rodas mais bonitas por volta dos 25 anos, sua taxa pode não mudar muito, porque o carro será mais caro para consertar ou substituir em caso de acidente, e pode ser considerado mais provável que seja roubado do que seu passeio anterior .

Da mesma forma, a geografia tem um papel importante a desempenhar:estados com mais estradas são mais propensos a ter prêmios mais altos, por exemplo, assim como áreas com maior concentração de pessoas. Em 2002, por exemplo, Nova Jersey teve as taxas médias mais altas - mais que o dobro do que os consumidores pagavam em Dakota do Norte, o estado mais barato para seguro - devido à grande densidade de tráfego [fonte:NAIC (em inglês)].

O que podemos fazer sobre isso

Não arquive sem pensar seus documentos de seguro! Revise as informações e converse com fornecedores concorrentes para garantir a melhor tarifa.
É verdade:o número mágico ainda é 25. Mas isso não significa que você terá automaticamente a melhor tarifa disponível no seu 25º aniversário. Ao fazer sua pesquisa on-line e inserir os números, você pode fazer muito mais bem para sua própria segurança - e bolso - do que esperar por melhores taxas. E mesmo se você cair nessa maioria de sorte para quem o número mágico é válido, a responsabilidade ainda é sua de garantir que está obtendo todos os descontos e os melhores preços disponíveis. Afinal, não é do interesse da empresa fazer esse trabalho em seu nome.

Ser proativo e realista com suas seleções de seguros significa garantir que você tenha os melhores planos para você e sua família. Não espere que a companhia de seguros apenas lhe dê um desconto (especialmente quando você pode encontrar melhores taxas para si mesmo em outro lugar) e não espere para investigar as alterações que você pode fazer em seus planos específicos que podem economizar dinheiro. Aumentar suas franquias, agrupar seus serviços de seguro com a mesma operadora, dirigir com segurança e fazer seus filhos pagarem por seu próprio seguro são todas as possibilidades que você deve explorar. A curto e longo prazo, você economizará mais dinheiro e lhe dará a tranquilidade que o seguro pretende lhe dar, sem precisar depender de mais ninguém.

Nota do autor

O trabalho obscuro por trás dos cálculos de seguros sempre me interessou, porque o que os atuários fazem é traduzir os fatos da vida cotidiana em probabilidades:é fazer contas com o valor da vida e da propriedade das pessoas para determinar seu valor, o que é bizarro e fascinante. Combine essa ciência com um dos ritos de passagem americanos por excelência - a posse de um carro - e muitos detalhes da vida cotidiana que muitas vezes podemos ignorar entram em foco de um ângulo totalmente novo.

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Fontes

• "Com que idade o seguro de carro cai?" Online Auto Insurance.com, 2012. (7 de março de 2012) http://www.onlineautoinsurance.com/learn/what-age-rates-go-down.htm
• "Os custos do seguro automóvel variam de acordo com a idade." Car Insurance Rates.com, 2012. (7 de março de 2012) http://www.carinsurancerates.com/auto-insurance-and-age.html
• Clark, Warren. "Top 10 maneiras de reduzir sua conta de seguro de carro" . Edmunds.com, maio de 2009. (7 de março de 2012) http://www.edmunds.com/car-reviews/top-10/top-10-ways-to-lower-your-car-insurance-bill. html
• Mangla, Ismat Sarah. "Três maneiras de reduzir seus prêmios de seguro de carro." CNN.com, abril de 2011. (7 de março de 2012) http://money.cnn.com/2011/04/04/pf/saving/Lower_your_car_insurance.moneymag/index.htm
• Palmer, Clark. "Como encontrar taxas de seguro de carro mais baixas". Bankrate.com, junho de 2011. (7 de março de 2012) http://www.bankrate.com/finance/insurance/how-to-find-lower-car-insurance-rates.aspx
• "O que afeta o preço do seguro do carro?". State Farm, 2012. (7 de março de 2012) http://www.statefarm.com/insurance/auto_insurance/ins_auto_price.asp