O seguro de saúde mais barato para estudantes universitários

Você é um estudante universitário (ou um estudante de pós-graduação) procurando opções de seguro de saúde baratas?

Talvez você esteja indo para a faculdade pela primeira vez, ou talvez você seja um estudante mais velho que não recebe mais assistência médica sob o seguro de seus pais?

Em caso afirmativo, este guia descreve quais são suas opções e quando você deve considerar essas opções.

Seguro de saúde dos pais

Se você tem menos de 26 anos (ou 29 anos em Nova York), seus pais geralmente podem mantê-lo em seu plano de seguro. Geralmente, se você estiver indo para a escola no estado, o plano de seguro de saúde de seus pais cobrirá todas as suas necessidades médicas. Se pagar por você não for uma dificuldade financeira para seus pais, essa pode ser uma maneira econômica de manter a cobertura.

Mas antes de decidir que esta é definitivamente a opção de cobertura para você, considere algumas desvantagens. Muitos planos de saúde são específicos do estado e os médicos da rede podem estar limitados a alguns próximos à cidade natal de seus pais. Os estudantes que estão indo para fora do estado podem querer uma opção de seguro diferente ou suplementar. Isso pode ser especialmente importante a considerar se você tiver uma condição crônica que pode exigir consultas regulares.

Outra desvantagem de estar no seguro de seus pais é o custo para seus pais. Alguns pais podem não ter condições de pagar pelo seu seguro. Antes de presumir que seus pais estão dispostos a mantê-lo protegido, tenha uma conversa franca sobre os custos e se seus pais podem lidar com eles. Se você conseguiu um emprego decente enquanto estiver na escola, considere reembolsar seus pais pelo custo de mantê-lo coberto.

Seguro patrocinado pela escola

Os programas de seguro patrocinados pela escola geralmente são adequados para estudantes internacionais que precisam de cobertura de seguro de saúde enquanto estiverem nos Estados Unidos. Os planos tendem a ser bastante acessíveis e, após o pagamento dos prêmios, a cobertura nos centros médicos do campus pode ser gratuita ou muito barata. A cobertura tende a durar do início de um semestre até o final dele (com até algumas semanas de sobreposição).

No entanto, os planos de seguro patrocinados pela escola não são perfeitos. Se você precisar consultar um especialista, o especialista pode não estar coberto ou estar coberto apenas por uma taxa mais alta. Alguns planos de seguro escolar permitem que você adicione dependentes (incluindo seu cônjuge ou filhos), enquanto outros não.

Além disso, o seguro patrocinado pela escola nem sempre é a opção mais econômica, especialmente para estudantes que precisam de seguro para cônjuge ou filhos dependentes. Antes de comprar um seguro patrocinado pela escola, certifique-se de comparar o plano com alternativas. Mesmo que você seja elegível para o seguro patrocinado pela escola*, você (e seu cônjuge e filhos, se aplicável) pode ser elegível para subsídios de seguro de saúde ou até mesmo seguro de saúde gratuito.

Por exemplo, você pode se qualificar para um seguro de saúde gratuito (Medicaid) se for um estudante legalmente “independente” que tenha uma renda bastante baixa. Além disso, os alunos que também são pais podem descobrir que as crianças se qualificam para o CHIP (Medicaid para crianças). Antes de se inscrever no seu plano de seguro de saúde escolar, certifique-se de preencher um formulário na bolsa de saúde (HealthCare.gov ou equivalente do seu estado) para saber o custo das opções disponíveis para você.

*É comum que estudantes de pós-graduação recebam seguro saúde pago como parte de sua bolsa de estudos. O seguro-saúde é normalmente classificado como seguro-saúde estudantil, em vez de seguro-saúde patrocinado pelo empregador. Isso significa que o aluno e/ou seus dependentes permanecem elegíveis para subsídios ou seguro de saúde gratuito. No entanto, você deve verificar novamente se o seu seguro é considerado seguro patrocinado pela escola e não seguro patrocinado pelo empregador. Se for um seguro patrocinado pelo empregador, você não terá direito a determinados subsídios.

Medicina

Se ninguém o reivindicar como dependente de seus impostos e você não mora com seus pais, você pode se qualificar para um seguro de saúde gratuito por meio do Medicaid. O Medicaid é normalmente reservado para pessoas de baixa renda (que inclui muitos estudantes universitários que se concentram principalmente em seus estudos). Sua capacidade de se qualificar para o Medicaid dependerá se você é um dependente (pelos padrões fiscais), se mora com seus pais, sua renda e outros fatores.

Se você é um estudante com cônjuge ou filhos, seu cônjuge ou filhos podem se qualificar para o Medicaid, mesmo que você obtenha seu seguro em outro lugar. Você pode solicitar o Medicaid por meio da bolsa federal de saúde ou por meio da bolsa do seu estado.

Intercâmbio de saúde

Estudantes com salários mais altos e aqueles que moram fora do estado de seus pais podem achar que comprar um seguro de saúde por meio da bolsa de saúde pode ser sua melhor opção. Quando você compra um seguro por meio da bolsa de saúde, pode se qualificar para créditos fiscais de prêmio.

Seus créditos fiscais premium dependem de alguns fatores:

• Sua renda familiar (que inclui a renda de seus pais se você for um dependente)
• O tamanho da sua família (incluindo a de seus pais, se você for um dependente)
• Se você é elegível para o seguro de saúde patrocinado pelo empregador em seu estado

Se você não tem seguro patrocinado pelo empregador e o seguro de seus pais não é sua melhor opção, um plano através da bolsa de saúde pode ser uma boa opção para você.

Planos de cobertura catastrófica

Você é saudável, tem menos de 30 anos e tem uma alta renda? Nesse caso, um plano de seguro de saúde catastrófico (disponível nas bolsas de saúde) pode ser uma opção decente para você.

Planos catastróficos têm prêmios mensais bastante baixos (mas você não pode usar um crédito fiscal premium para reduzir os prêmios), mas franquias muito altas. Os planos cobrem certas despesas preventivas, mas você terá que pagar a maioria das despesas médicas do próprio bolso.

Embora a franquia alta seja uma grande desvantagem para esses planos, ela pode fazer sentido para quem ganha muito e precisa comprar seu próprio seguro de saúde. Apenas certifique-se que esta é realmente sua melhor opção de seguro.

Muitas vezes, um plano de seguro de saúde patrocinado pela escola oferecerá melhor cobertura a um custo semelhante ou até menor. E, se sua renda for inferior a 400% da linha de pobreza federal (US $ 49.960 para uma única pessoa nos 48 estados mais baixos), provavelmente será melhor comprar um plano de seguro tradicional por meio das bolsas de saúde.

Seguro Patrocinado pelo Empregador

O último tipo de seguro para estudantes universitários a considerar são os planos de saúde patrocinados pelo empregador. Vários grandes empregadores oferecem seguro de saúde como benefício para funcionários que trabalham em período integral ou parcial. Dependendo do seu horário de trabalho e das apólices de seguro de saúde do seu empregador, você pode se qualificar para este seguro.

Se você (ou seu cônjuge) se qualificar para o seguro de saúde patrocinado pelo empregador, você não se qualificará para créditos fiscais por meio da bolsa de saúde. No entanto, você ainda pode se qualificar para Medicaid, seguro patrocinado pela escola ou plano de seguro de saúde de seus pais.

A qualidade e o custo dos planos de saúde patrocinados pelo empregador variam de acordo com o empregador, portanto, certifique-se de comparar sua opção (se houver) com outras opções.

Se você é um trapaceiro, também pode procurar serviços como o Sidecar Health.

Ministérios de Compartilhamento de Saúde

Os ministérios de compartilhamento de saúde são uma alternativa ao seguro, mas agem praticamente da mesma maneira. Estas são organizações em que os membros da organização compartilham os custos de saúde da organização.

Esses ministérios estão isentos do requisito de mandato individual e, portanto, se você usar um, não sofrerá penalidade fiscal. Esses programas, no entanto, geralmente exigem adesão a princípios religiosos específicos ou outros, e podem não ser adequados para todos.

Há também riscos de não obter a cobertura necessária, porque você não atende a determinados requisitos.

No entanto, a maioria dos usuários dos ministérios de compartilhamento de saúde estão extremamente satisfeitos com o custo e os cuidados que recebem, e essa é uma opção incrivelmente popular para jovens adultos - especialmente aqueles que são autônomos ou ativos na economia gig e não têm acesso a outro seguro. Confira nossa análise do Medi-Share aqui.