Como comprar seguro automóvel com DUI

Quando se trata de seguro automóvel, o melhor conselho sobre um DUI é não conseguir um. Eu também não estou sendo loquaz.

Um DUI é a fonte de um dos maiores aumentos nos prêmios de seguro de carro que você pode ter.

Mas se você tiver um DUI, o próximo melhor conselho é minimizar os danos. Isso é o que vamos discutir neste artigo.

O que constitui um DUI?

Cada estado tem suas próprias leis específicas sobre DUI, que é referido como dirigindo embriagado, ou DWI.

Em alguns estados, é o processo de dirigir um veículo motorizado enquanto é prejudicado pelo álcool.

“Prejudicado” tem uma definição legal específica em cada estado. Tipicamente, esta é uma concentração de álcool no sangue de 0,08%, se você tem 21 anos ou mais.

O limite geralmente é menor para motoristas com menos de 21 anos, e pode ser tão baixo quanto 0%. Para motoristas comerciais, o limite é de 0,04%. A concentração de álcool no sangue é determinada pela administração de um teste de bafômetro.

Todos os estados têm o que é conhecido como leis de consentimento implícito, o que significa que você não pode se recusar legalmente a se submeter ao teste. Essas leis foram confirmadas pela Suprema Corte dos Estados Unidos.

Se você recusar, as penalidades podem ser aumentadas. De acordo com os Centros de Controle de Doenças (CDC), 10, 497 mortes foram atribuídas a dirigir embriagado, responsável por 28% de todas as mortes no trânsito em 2016.

Penalidades em nível estadual para violações de DUI

Por esta razão, os estados levam muito a sério os delitos de DUI e impõem penalidades severas. O grau de severidade dessas penalidades varia de acordo com o estado.

Por exemplo, A Califórnia tem algumas das leis de DUI mais rígidas do país:

Primeira ofensa:

• Até seis meses de prisão
• $ 390 a $ 1, 000 em multas e penalidades
• Suspensão da licença por seis meses
• Dispositivo de ignição de bloqueio (IID) *** por até seis ou 12 meses

(*** Um IID é uma máquina de teste de respiração que está conectada ao sistema de ignição do seu veículo. O veículo não dará partida até que o operador respire dentro do dispositivo com hálito sem álcool. O infrator é obrigado a pagar as taxas associadas ao dispositivo . Isso pode incluir a taxa de instalação, taxa de remoção, e taxa mensal, cada um variando entre $ 50 e $ 150.)

Segunda Ofensa:

• 96 horas a um ano de prisão
• $ 390 a $ 1, 000 em multas e penalidades
• Suspensão da licença por dois anos
• Dispositivo de ignição de bloqueio (IID) por um ano

Terceira Ofensa:

• 120 dias a um ano de prisão
• Até $ 1, 800 em multas e penalidades
• Suspensão da licença por três anos
• Dispositivo de ignição de bloqueio (IID) por dois anos

A Califórnia leva a sério a tentativa de eliminar completamente o DUI.

A maioria dos outros estados está seguindo um caminho semelhante, embora as penalidades possam não ser tão severas quanto as listadas acima.

Como o DUI afeta as taxas de seguro automóvel

Em todo o país, o aumento do prêmio de seguro automóvel para uma infração de DUI é em média 80%. Mas isso é apenas uma média.

O aumento real que você experimentará varia amplamente de um estado para outro. Por exemplo, pode variar de uma média de 28% em Maryland, a um aumento de 371% na Carolina do Norte.

Em termos de dólares, os aumentos podem ser bastante dramáticos. Em Michigan, por exemplo, um prêmio médio anual de seguro automóvel de $ 2, 368 pode aumentar em 249% - ou $ 5, 900 - para um total de $ 8, 268.

Esses são alguns números assustadores que devem ajudar a ilustrar a gravidade de um crime de DUI.

Obtenção de seguro automóvel com um DUI em seu registro

Se você tem uma convicção de DUI, você terá que aceitar a realidade de que seu prêmio de seguro automóvel aumentará, talvez dramaticamente.

Exatamente quanto dependerá de vários fatores. Por exemplo, existem diferentes graus de crimes de DUI. Se você estiver envolvido em um acidente de baixa velocidade em que ninguém ficou ferido, o aumento da taxa deve ser mais modesto.

Você precisará apresentar esse caso a qualquer seguradora com a qual fizer a inscrição.

Por contraste, se você estiver envolvido em um acidente de alta velocidade, que resulta em ferimentos ou morte para um passageiro ou outro motorista, provavelmente será cobrado de você o prêmio mais alto possível.

Seu histórico de condução anterior também será um fator. Obviamente, se você tiver um episódio anterior de DUI, seu aumento de prêmio será extremamente alto.

Mas também pode ser afetado por infrações anteriores não relacionadas, como excesso de velocidade ou direção imprudente. Um histórico de direção limpo pode ser uma de suas melhores vantagens.

Outras questões a serem preparadas incluem:

• Você provavelmente perderá sua licença, por qualquer lugar de 30 dias a um ano, pelo menos em uma primeira ofensa. Esteja preparado para fazer outros arranjos de transporte, como carona, transporte público, ou serviços de compartilhamento de viagens.
• Não tente dirigir durante a suspensão da licença. Isso só vai piorar as coisas.
• De agora em diante, torne-se mais defensivo ao dirigir. Você não pode mais pagar por infrações de trânsito ou reclamações de seguros.
• Não é preciso dizer que você está bebendo e os dias de direção acabaram. Se você beber, pegue uma carona para casa ou fique em um hotel bem local.

Outra possibilidade, mas é um tiro longo, é fazer com que o DUI seja eliminado (removido do seu registro). Você vai precisar de um advogado para fazer isso acontecer, e isso só pode acontecer para uma prisão por DUI, não é uma convicção de DUI.

Certificado de Seguro de Responsabilidade Financeira SR-22

Se você foi condenado por DUI, e sua licença foi suspensa, você precisará obter um SR-22 de sua seguradora assim que sua licença for restabelecida.

Você será obrigado a carregar este documento junto com sua prova regular de seguro, por um período de tempo determinado pelo departamento estadual de veículos motorizados ou pelo tribunal.

Se você estiver procurando por seguro de automóvel com um DUI, você precisará comprar, Comprar, Comprar!

Devido a alguns dos fatores listados acima, é quase impossível dizer com certeza quão alto seus prêmios irão após um DUI.

Cada caso será determinado por seus próprios méritos. Além disso, as taxas variam de estado para estado, devido a legislações específicas de cada estado.

Mas ainda mais importante, as taxas variam de acordo com a empresa, frequentemente de forma dramática. Uma empresa pode aumentar seu prêmio em 50% na primeira infração, enquanto outro aumentará em 100%.

Por essa razão, você precisará fazer compras entre várias empresas para encontrar a melhor taxa e cobertura. Comece pedindo um orçamento de sua própria empresa.

Se você tem um histórico de direção limpo, sem reivindicações anteriores, eles podem ir devagar com o aumento da taxa. Mas mesmo assim, você também precisará obter cotações de outras empresas.

Comprar seguro automóvel é um processo mais complicado quando há uma violação grave de qualquer tipo, mas especialmente um DUI. Para obter o melhor preço, pode ser necessário obter cotações de 10 ou mais empresas.

Embora as leis de DUI sejam uniformes em seu estado, cada seguradora tem uma experiência diferente com casos de DUI em comparação com outras empresas. Alguns podem ter uma visão mais positiva de uma primeira ofensa de DUI, enquanto outros podem cobrar prêmios exorbitantes.

Se a primeira citação que você obtiver parecer muito alta, não perca as esperanças - continue comprando. Seu prêmio aumentará independentemente da empresa com a qual você fizer o seguro.

Mas o objetivo será obter o menor pagamento possível, da mesma forma que faria ao comprar um seguro automóvel em quaisquer circunstâncias.

Trabalhe com um corretor de seguros de automóveis

Ao fazer compras, certifique-se de obter apenas orçamentos, em vez de fazer um pedido formal. Uma cotação fornecerá a taxa para sua situação, mas preencher um requerimento corre o risco de rejeição.

Essa rejeição pode prejudicar seus esforços para obter cobertura de outra empresa. Além disso, fazer um pedido formal com várias empresas é demorado.

E a menos que você trabalhe na indústria de seguros de automóveis, você provavelmente não tem ideia de quais empresas terão a visão mais favorável de sua situação.

Você certamente deve tentar obter informações de outras pessoas que você conhece que tenham infrações por DUI. Eles provavelmente já passaram pelo processo de compra, e saber quais empresas oferecem os prêmios mais baixos.

Apenas lembre-se de que se um amigo de sua consultoria mora em um estado diferente, a estrutura das taxas pode ser completamente diferente do seu estado de residência. Falhando naquilo, será melhor trabalhar com um corretor de seguros de automóveis.

Uma vez que trabalham com muitas seguradoras diferentes, eles saberão quais têm probabilidade de ter a visão mais favorável de seu aplicativo.

Os corretores têm até a capacidade de enviar aplicativos às cegas. São aplicativos que fornecem todas as informações necessárias sobre o seu perfil de direção, sem identificá-lo especificamente.

Desta maneira, um corretor pode determinar quais empresas irão aprovar seu pedido, e em que nível premium, sem correr o risco de o pedido ser rejeitado.

Quanto tempo duram os prêmios aumentados de DUI?

Uma das vantagens de uma infração por DUI, como todos os incidentes de direção, é que eles perdem relevância com o tempo. E muitas vezes, eles foram retirados de seu registro completamente.

A duração exata dependerá do seu estado de residência. Em alguns estados, pode demorar até três anos, enquanto em outros pode ser de até sete.

Assim que a infração for removida de seu registro de direção, seus prêmios de seguro automóvel voltarão aos níveis normais. Contudo, uma vez que um DUI é considerado uma condenação criminal, que pode permanecer como uma parte permanente de seu registro criminal.

Na maioria dos casos, você poderá obter seguro automóvel, mesmo com uma condenação por DUI. Mas o processo será mais difícil, e você precisa estar totalmente preparado para o choque de adesivos premium.