Cedente

Uma companhia cedente é uma companhia de seguros que transfere uma parte ou todo o risco associado a uma apólice de seguro para outra seguradora. A cedência é útil para as seguradoras, pois a empresa cedente que transfere o risco pode se proteger contra a exposição indesejada a perdas. A cedência também ajuda a empresa cedente a liberar capital para usar na redação de novos contratos de seguro.

Principais vantagens

• Uma companhia cedente é uma companhia de seguros que transfere uma parte ou todo o risco associado a uma apólice de seguro para outra seguradora.
• A cedência é útil para as seguradoras, pois a empresa cedente que transfere o risco pode se proteger contra a exposição indesejada a perdas.
• Uma seguradora cedente também pode usar o resseguro para controlar o montante de capital que deve manter como garantia.

Compreendendo uma empresa cedente

As vezes, uma seguradora pode querer reduzir o risco de pagar uma indenização de seguro para algumas das apólices de sua carteira. As seguradoras podem ceder ou oferecer a apólice a outra seguradora que esteja disposta a assumir o risco de pagar uma indenização por aquela apólice. A empresa que recebe a apólice é chamada de resseguradora, enquanto a seguradora que repassa a apólice ao ressegurador é chamada de empresa cedente. Contudo, a companhia cedente perde na maioria dos prêmios pagos pelos segurados por qualquer uma das apólices cedidas ao ressegurador. Em vez de, o ressegurador recebe os prêmios dos segurados. Contudo, o ressegurador normalmente paga uma parte dos prêmios de volta à empresa cedente. Esses pagamentos são chamados de comissões de cedência.

A empresa cedente mantém a responsabilidade pelas apólices resseguradas, portanto, embora os sinistros devam ser reembolsados ​​pela empresa de resseguros, se a resseguradora entrar em default, a empresa cedente ainda pode ter que fazer um pagamento sobre os riscos da apólice ressegurada. O seguro é um setor altamente regulamentado, que exige que as seguradoras subscrevam certas apólices semipadronizadas e mantenham capital suficiente como garantia contra perdas.

Benefícios para empresas cedentes

As seguradoras podem usar o resseguro para dar-lhes mais liberdade no controle de suas operações. Por exemplo, nos casos em que a seguradora não deseja assumir o risco de certas perdas em uma apólice padrão, esses riscos podem ser ressegurados. Uma seguradora também pode usar o resseguro para controlar o montante de capital que deve manter como garantia.

O resseguro pode ser subscrito por uma empresa de resseguros especializada, como Lloyd’s de Londres ou Swiss Re, por outra seguradora, ou por um departamento de resseguro interno. Alguns resseguros podem ser tratados internamente, como o seguro de automóveis, diversificando os tipos de clientes que a empresa adquire. Em outros casos, como seguro de responsabilidade para um grande negócio internacional, resseguradoras especializadas podem ser usadas porque a diversificação não é possível.

Tipos de resseguro disponíveis para empresas cedentes

Existem vários tipos de contratos de resseguro utilizados para a cedência de resseguro.

Resseguro Facultativo

A cobertura de resseguro facultativo protege uma seguradora cedente para um determinado indivíduo ou um risco ou contrato específico. Os riscos ou contratos considerados para o resseguro facultativo são negociados separadamente. O ressegurador tem o direito de aceitar ou negar a totalidade ou parte de uma proposta de resseguro facultativo.

Resseguro de Tratado

O resseguro por contrato é eficaz para um amplo conjunto de parâmetros por risco ou contrato. Em outras palavras, o ressegurador aceita os riscos de uma classe predefinida de apólices durante um período de tempo. O ressegurador cobre todos ou parte dos riscos que uma seguradora cedente pode incorrer. Por exemplo, uma seguradora pode ceder todas as suas apólices que cobrem inundações ou pode ceder apenas os riscos de inundação para uma área geográfica específica dentro de um determinado período de tempo.

Resseguro Proporcional

No resseguro proporcional, o ressegurador recebe uma parcela rateada de todos os prêmios da apólice vendidos pela cedente. Quando as reivindicações são feitas, o ressegurador cobre uma parte das perdas com base em um percentual pré-negociado. A resseguradora também reembolsa a cedente pelo processamento, aquisição de negócios, e custos de escrita.

Resseguro Não Proporcional

Com resseguro não proporcional, o ressegurador é responsável se as perdas da cedente excederem um valor especificado, conhecido como prioridade ou limite de retenção. Como resultado, o ressegurador não tem uma participação proporcional nos prêmios e perdas da seguradora cedente. A prioridade ou limite de retenção pode ser baseado em um tipo de risco ou uma categoria de risco inteira.

Resseguro de Excesso de Perdas

O resseguro de excesso de perdas é um tipo de cobertura não proporcional em que o ressegurador cobre as perdas que excedem o limite retido da seguradora cedente. Este contrato é normalmente aplicado a eventos catastróficos, cobrindo a cedente em uma base por ocorrência ou para as perdas cumulativas dentro de um período de tempo definido. Por exemplo, um ressegurador pode cobrir 100% das perdas de apólices acima de um limite específico, como $ 500, 000. O ressegurador também pode ter escrito no contrato que eles cobrem apenas uma porcentagem do montante excedente além do limite.

Resseguro vinculado ao risco

Sob o resseguro vinculado ao risco, todas as reclamações estabelecidas durante o período de vigência são cobertas, independentemente de as perdas terem ocorrido fora do período de cobertura. Nenhuma cobertura é fornecida para reclamações originadas fora do período de cobertura, mesmo que as perdas tenham ocorrido durante a vigência do contrato.