Saúde e vantagens fiscais

p Ninguém gosta de visitas ao médico, mas com as altas franquias de seguro de hoje e o enorme custo de outros serviços de saúde não cobertos, as despesas podem fazer você se encolher mais do que a própria visita.

p Você sabia que o Tio Sam está te protegendo?

p Isso mesmo. Existem algumas vantagens fiscais que você pode usar para reduzir o custo geral de seus cuidados médicos. Essas vantagens podem ajudá-lo a pagar sua parte dos prêmios de seguro, copays e outras contas e despesas médicas descobertas - até mesmo transporte. Contudo, eles exigem planejamento e algum conhecimento tributário especializado.

p As duas opções principais são contas de gastos flexíveis (FSAs) e contas de poupança de saúde (HSAs). Ambos permitem que você aloque dólares antes de impostos para pagar despesas médicas antecipadas:

Contas de gastos flexíveis

p Quando você estabelece uma FSA, você separa dinheiro do seu salário antes de ser tributado, através de um diferimento de salário. Você economiza em impostos porque reduziu seu salário tributável por meio desse diferimento. O dinheiro diferido em seu FSA pode ser usado para pagar despesas médicas qualificadas, como co-pagamentos e franquias. Você também pode usá-lo para medicamentos e transporte específicos sem receita, se atender aos critérios “qualificados”.

p Você estabelece uma FSA durante o período de inscrição aberta do seu empregador quando determina o valor que deseja diferido e será deduzido diretamente do seu contracheque antes dos impostos. Existem várias maneiras de receber reembolso por suas despesas médicas reais, dependendo do seu plano específico. Geralmente são contas do tipo "use ou perca", o que significa que se você não usar os fundos no ano, você não pode rolar para o próximo ano, portanto, você deve fazer um orçamento do que sabe que vai gastar.

p FSAs têm algumas restrições, portanto, verifique os detalhes de seu plano antes de definir sua dedução.

Contas de poupança de saúde

p HSAs são estruturados de forma diferente de FSAs, que pode funcionar melhor dependendo de suas circunstâncias pessoais. Você pode pensar em um HSA mais como um fundo médico específico. Os fundos alocados para HSAs podem ser investidos e o crescimento subsequente é livre de impostos, também. Mais importante, particularmente para aqueles que têm custos de saúde imprevisíveis, você não pode perder os fundos não utilizados em uma HSA. Qualquer saldo remanescente é transportado, mesmo na aposentadoria. (Depois dos 65 anos, se você tirar os fundos, você pagará imposto de renda comum sobre quaisquer fundos não usados ​​para despesas médicas cobertas.)

p Você também possui a conta, portanto, o saldo o segue se você mudar de emprego ou mudar para outro estado. Assim como FSAs, você contribui para sua HSA usando dinheiro antes de impostos, portanto, os descontos que você recebe em suas despesas médicas funcionam da mesma maneira - você economiza com base na sua faixa de impostos.

p HSAs geralmente são para aqueles que participam de um plano de alta franquia. A maioria dos empregadores oferece um, mas certifique-se de que faz sentido para você e sua família selecionar o plano de alta franquia para atender a esse requisito.

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