Novo emprego? Não cometa esses 7 erros com seus benefícios

Em setembro de 2016, o total de empregos não agrícolas nos EUA aumentou em 156, 000. Se você estava entre aqueles americanos que recentemente conseguiram um novo emprego - ou planeja conseguir um em um futuro próximo - parabéns! Mas à medida que você instala seus benefícios e planejamento de aposentadoria em seu novo local de trabalho, não cometa esses sete erros.

1. Não configurar sua nova conta de aposentadoria antes de 31 de dezembro

Certifique-se de configurar sua nova conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador antes de 31 de dezembro. De outra forma, você não poderá reduzir sua renda tributável de 2016 fazendo contribuições antes do dia do imposto (17 de abril, 2017) ou no dia em que você apresentar sua declaração de imposto de renda federal, qual for mais cedo. Se você esperar até o ano novo para configurar sua conta de aposentadoria, quaisquer contribuições feitas antes do dia do imposto reduzirão sua renda tributável de 2017 - e você perderá a oportunidade de reduzir seu AGI (Renda bruta ajustada) de 2016 por qualquer valor contribuído.

2. Não concluindo um rollover indireto de 401K ou IRA

Se você tivesse um saldo inferior a US $ 5, 000 no plano 401K ou IRA de seu emprego anterior, há uma boa chance de você ter recebido um saque automático com uma retenção de 20% de seu empregador para os impostos aplicáveis. Desde o último dia de seu emprego, você tem 60 dias para colocar todo o saldo da conta de aposentadoria anterior (incluindo a retenção de 20% mencionada!) em uma nova conta de aposentadoria patrocinada pelo empregador que aceita rollovers. Esse processo é conhecido como rollover indireto.

Você receberá o dinheiro retido na fonte de 20% do IRS na declaração de imposto de renda do próximo ano. No caso de a conta de aposentadoria do seu novo empregador não aceitar um rollover de sua conta anterior, considere abrir um IRA com uma instituição financeira local antes do prazo de 60 dias. (Veja também:Um guia simples para reverter todos os seus 401Ks e IRAs)

3. Deixando os formulários W-4 sozinhos

Dependendo de uma variedade de fatores, suas antigas retenções de impostos W-4 podem não ser suficientes em seu novo show. Para descobrir se você está retendo muito (ou pouco), pegue todos os seus recibos de pagamento mais recentes, encontrar uma cópia da declaração de impostos do ano passado, e visite a Calculadora de retenção na fonte online do IRS.

Depois de inserir seus dados, esta ferramenta fornecerá recomendações sobre como ajustar seu W-4 com seu novo empregador para garantir que você cumpra suas obrigações fiscais e minimize seu reembolso. Não há sentido em reter excessivamente e esperar um grande reembolso, uma vez que o IRS não paga juros enquanto se concentra nas retenções em excesso. É melhor manter esse dinheiro em uma poupança ou conta de aposentadoria, onde pode ganhar juros e aumentar com o tempo.

4. Falta de prazo para fazer um pagamento de imposto adicional estimado

Se a Calculadora de retenção na fonte do IRS dissesse que você está seriamente por trás de suas obrigações fiscais, você provavelmente precisará fazer as pazes pronto, para que não acabe devendo ao Tio Sam na hora do imposto. É para seu benefício fazer um pagamento adicional de imposto estimado para reduzir ou eliminar esse passivo. Por exemplo, caso você saiba que há um bônus de final de ano ou cheque de comissão chegando antes de 17 de janeiro, 2017, você tem a opção de usar parte desse cheque para fazer um pagamento estimado do imposto com o Formulário 1040-ES.

Certifique-se de usar a Calculadora de retenção do IRS para estimar a quantia certa para enviar ao IRS com o formulário 1040-ES e manter uma fotocópia do formulário e verificar seus próprios registros.

5. Não se inscrever em um novo plano FSA dentro de 30 dias

Você tem até 30 dias a partir da data de contratação para se inscrever em uma conta de gastos flexíveis do empregador (FSA). Se você perder esse prazo, você terá que esperar até que sua empresa renove seu plano FSA, o administrador do plano anuncia um período de inscrição aberta, ou você tem um evento de qualificação na vida, como mudar o estado civil ou ter um bebê.

6. Esquecimento de saldos em contas FSA anteriores

Você pode estar tão ocupado treinando em seu novo emprego e preenchendo a papelada que se esquece dos benefícios restantes do seu empregador anterior. Verifique as regras de sua conta FSA anterior em relação à data de expiração do dinheiro disponível, uma vez que você se separou de seu antigo empregador. A maioria dos planos FSA oferece um período de carência para usar o dinheiro, mas alguns desses prazos podem ser até o final do mês em que você se separou de seu empregador. A menos que você use seus fundos FSA totalmente dentro do prazo aplicável, você perderá todos eles.

7. Ficar mais de dois meses sem cobertura de saúde

Conforme você está fazendo a transição de um trabalho para outro, Fique de olho nas datas de início e término de planos de saúde anteriores e atuais. Sob o Affordable Care Act (ACA), mais conhecido como Obamacare, você deve uma taxa por qualquer período superior a dois meses em que, seu cônjuge, ou seus dependentes fiscais não têm cobertura de saúde qualificada. Na maioria dos casos, a multa é de 1/12 por mês de 2,5% de sua renda familiar ou $ 695 por adulto, o que for mais alto.

Sendo descoberto por apenas um a dois meses, o qualifica para uma isenção de curto intervalo e você não é responsável pela taxa. Descubra se você pode ou não solicitar uma isenção de cobertura de saúde com HealthCare.gov's Exemption Screener.