Seguro de alto risco empresarial - o que se qualifica?

p Algumas empresas estão associadas a um risco maior do que outras, e seguro de risco de negócios os custos são determinados com base no nível de risco que a empresa enfrenta. Alguns riscos estão associados ao nível de responsabilidade que a empresa enfrenta. Por exemplo, uma operação de mineração acarretaria um risco significativamente maior do que uma loja de varejo de ferimentos e morte. Alguns riscos são de natureza mais financeira. Certos negócios enfrentam maior risco financeiro em suas operações. Por exemplo, uma empresa que fabrica e vende produtos de consumo pode enfrentar riscos maiores do que uma empresa que fabrica laços de cabelo, com base no número de lesões potenciais que podem ocorrer.

Cada seguradora terá sua própria maneira de determinar quais negócios são de alto risco. A forma como o risco é determinado é baseada em informações atuariais e padrões da indústria. Estar em uma categoria de alto risco provavelmente aumentará seus custos operacionais, tanto para seguro, e no caso de risco financeiro, para suas necessidades bancárias também.

Determinando o risco

Quando as seguradoras determinam o nível de risco que enfrentarão ao segurá-lo, parte dessa avaliação é baseada no tipo de reclamações ocorridas anteriormente. Se você estiver em um setor onde é mais provável que ocorram danos materiais ou ferimentos a trabalhadores ou clientes, seja construção ou mineração ou oferecendo passeios de helicóptero, seus custos de seguro de responsabilidade serão muito mais caros do que contrapartes de menor risco. Não só a sua cobertura é mais cara, mas muitas vezes você precisará carregar mais cobertura, porque lesões ou danos mais extensos podem ocorrer se houver um problema.

Certos tipos de negócios são automaticamente considerados de alto risco devido à natureza de seus negócios. Essas indústrias incluem:

• Certos tipos de engenheiros
• Arquitetos
• Contadores e planejadores fiscais
• Dentistas
• Doutores
• Psicólogos

p Locais de alto risco

Às vezes, o risco é determinado não com base na indústria, mas no local. Se sua empresa está localizada em uma área com maior criminalidade, suas taxas de seguro podem ser maiores porque o número de reclamações por roubo, vandalismo, e os danos materiais são mais elevados do que o normal nessa área. Sua empresa pode estar localizada em uma zona de furacão ou terremoto. Se então, suas taxas serão mais altas porque o risco de você ter que registrar uma reclamação de danos materiais é maior do que em outras áreas.

Riscos Financeiros

Algum risco é baseado na probabilidade de você ter adicionado risco financeiro. Consultores de investimento, vendedores de títulos e ações, e outras pessoas que dão conselhos para ganhar a vida podem se encontrar em uma categoria de seguro de alto risco empresarial devido à natureza de seus negócios.

Embora o seguro empresarial seja importante para todas as empresas, se você opera um negócio que se enquadra em uma categoria de alto risco, o seguro empresarial é ainda mais importante, porque a probabilidade de você precisar do seguro aumenta drasticamente com o risco avaliado. Pode parecer uma grande despesa, mas o custo de perder uma ação judicial ou enfrentar um problema de responsabilidade sem o seguro pode ser muito mais perigoso e caro.