Como comparar suas opções de pagamento de anuidade

Existem vários pagamento de anuidade opções que estão disponíveis para um beneficiário. Essas opções determinam como os pagamentos são feitos e por quanto tempo. As diferentes opções também afetarão a forma como a seguradora calcula o pagamento e qual será o valor desse pagamento.

As várias opções que estão disponíveis para um beneficiário ao receber um fluxo de pagamento de sua anuidade incluem quantia total, apenas pagamento de renda de vida, renda vitalícia com determinado período de pagamento, pagamento vitalício conjunto e vida de sobrevivência.

Montante fixo

Um pagamento de anuidade de quantia total é simplesmente isso. É um pagamento pago ao beneficiário no momento em que ele tem permissão para fazer a anuidade. Na maioria dos casos, a anuitização ou a fase de pagamento não podem ocorrer antes de o beneficiário atingir a idade de 59-1 / 2 anos.

Um pagamento de quantia única resultará no maior passivo fiscal para o beneficiário, uma vez que o valor que eles recebem inclui um retorno livre de impostos do valor principal pago na anuidade e uma parte tributável do crescimento e ganhos que cresceram impostos diferidos durante a acumulação período.

Pagamento apenas de renda vitalícia

Os pagamentos de renda vitalícia apenas de uma anuidade são o maior benefício de possuir uma anuidade. A seguradora, com base na vida atuarial do pensionista (expectativa de vida) calcula um fluxo de pagamento garantido para a vida do pensionista. Embora as seguradoras sejam bastante precisas em determinar quando uma pessoa tem probabilidade de morrer, se uma pessoa vive mais do que sua vida atuarial, a seguradora é obrigada a continuar pagando o beneficiário. Teoricamente, um beneficiário poderia receber um pagamento por muitos anos a mais do que quando deveria morrer, mesmo se o saldo da anuidade acabar.

Renda de vida com determinado período de pagamento

Uma renda de vida com determinado período de pagamento é um tipo de pagamento de anuidade que representa uma cobertura para o beneficiário e a seguradora. A seguradora, sob esta estrutura de pagamento, concorda em pagar ao beneficiário um fluxo de renda por um determinado período de tempo. Se o beneficiário falecer dentro desse período certo, os pagamentos da seguradora são limitados a esse período. Se o beneficiário viver além do período certo, a seguradora deve continuar a pagar.

Um exemplo seria um pensionista que escolhe uma opção de pagamento de anuidade de renda vitalícia, Período de 20 anos certo. Os pagamentos ao beneficiário serão calculados sobre o beneficiário que vive 20 anos (resultando em um pagamento maior do que apenas a renda vitalícia). Se o beneficiário viver mais de 20 anos, os pagamentos continuarão pela seguradora.

Pagamento de Vida Conjunta

Os pagamentos vitalícios conjuntos são baseados em 2 ou mais vidas, quando o primeiro beneficiário morre, apreensão de pagamentos. Como o pagamento da anuidade é baseado em várias vidas, o valor do pagamento será o maior de todas as opções de pagamento da anuidade. Isso também é conhecido como pagamentos 1st-to-Die.

Pagamento vitalício de sobrevivência

Vida de sobrevivência, que também é baseado em 2 ou mais vidas, é conhecido como pagamentos 2nd-to-Die. Quando ocorre a morte do primeiro beneficiário, um pagamento menor é feito ao (s) pensionista (s) sobrevivente (s). Quando o último sobrevivente morre, os pagamentos cessam.

A opção de pagamento de anuidade certa para você depende de suas necessidades na aposentadoria e de como os pagamentos serão usados. Discutir as opções de pagamento de anuidade com um agente de seguros ou planejador financeiro qualificado e licenciado ajudará a esclarecer sua situação e determinar a melhor opção para você.