7 tipos de resseguro

Resseguro é basicamente uma forma de cobertura destinada às seguradoras. De um modo geral, este tipo de apólice reduz as perdas sofridas pelas seguradoras, permitindo-lhes recuperar todos, ou parte, das quantias que pagam aos reclamantes. As resseguradoras ajudam as seguradoras a evitar a ruína financeira no caso de um grande número de segurados fazer suas reivindicações durante eventos catastróficos. Abaixo estão alguns dos principais tipos de apólices de resseguro.

1. Cobertura facultativa

Este tipo de apólice protege uma seguradora apenas para um indivíduo, ou um risco especificado, ou contrato. Se houver vários riscos ou contratos que precisaram ser ressegurados, cada um deve ser negociado separadamente. O ressegurador tem todo o direito de aceitar ou negar uma proposta facultativa de resseguro.

2. Tratado de Resseguro

Ao contrário de uma política facultativa, um tipo de cobertura de tratado está em vigor por um período de tempo especificado, em vez de por risco, ou base contratual. Pela duração do contrato, o ressegurador concorda em cobrir todos ou parte dos riscos que possam ser incorridos pela seguradora que está sendo coberta.

3. Resseguro Proporcional

Sob este tipo de cobertura, o ressegurador receberá uma parcela rateada dos prêmios de todas as apólices vendidas pela seguradora coberta. Consequentemente, quando as reivindicações são feitas, o ressegurador também arcará com uma parte dos prejuízos. A proporção dos prêmios e perdas que serão compartilhados pelo ressegurador será baseada em um percentual acordado. Em uma cobertura proporcional, a resseguradora também reembolsará a seguradora por todo o processamento, aquisição de negócios e custos de redação. Também conhecido como comissão cedente, tais custos podem ser pagos antecipadamente à seguradora.

4. Resseguro não proporcional

Em um tipo de cobertura não proporcional, o ressegurador só se envolverá se as perdas da seguradora excederem um valor especificado, que é referido como prioridade ou limite de retenção. Portanto, o ressegurador não tem participação proporcional nos prêmios e perdas da seguradora. A prioridade ou limite de retenção pode ser baseado em um único tipo de risco ou uma categoria de negócios inteira.

5. Resseguro de Excesso de Perdas

Na verdade, essa é uma forma de cobertura não proporcional. A resseguradora cobrirá apenas as perdas que excedam o limite retido da seguradora. Contudo, o que torna esse tipo de contrato único é que ele é normalmente aplicado a eventos catastróficos. Pode cobrir a seguradora por ocorrência ou por todas as perdas cumulativas dentro de um período especificado.

6. Resseguro de vinculação de risco

Sob este tipo de contrato, todos os sinistros de apólice que são estabelecidos durante o período de vigência da cobertura de resseguro serão cobertos, independentemente de as perdas terem ocorrido fora do período de cobertura. Por outro lado, nenhuma cobertura será dada em reclamações originadas fora do período de cobertura, mesmo que as perdas tenham ocorrido durante a vigência do contrato de resseguro.

7. Cobertura de ocorrência de perdas

Trata-se de um tipo de cobertura contratual em que a seguradora pode reclamar todas as perdas ocorridas durante a vigência do contrato de resseguro. O fator importante a considerar é quando as perdas ocorreram e não quando as reivindicações foram feitas.