Como jovens motoristas podem evitar seguros de automóveis caros

Os custos do seguro para motoristas na casa dos 20 anos podem ser surpreendentes - depois dos adolescentes, os jovens adultos têm algumas das taxas de seguro de carro mais altas do país.

Na verdade, a taxa média de seguro automóvel para motoristas de 20 a 25 anos é de cerca de US $ 2, 200 por ano para cobertura total, de acordo com uma análise da NerdWallet de 2020 das cinco principais seguradoras do país. Isso é cerca de US $ 700 a mais por ano do que a taxa média para um motorista de 40 anos.

Por que o seguro de carro é tão caro para jovens condutores?

Os motoristas com idades entre 20 e 24 anos estão envolvidos em mais acidentes do que qualquer outra faixa etária além de adolescentes, de acordo com os dados mais recentes do Instituto de Seguros para Segurança Rodoviária, ou IIHS. Jovens condutores, como adolescentes, são inexperientes e mais propensos do que grupos de idade mais avançada a correr riscos como excesso de velocidade e não usar cinto de segurança.

Por exemplo, O IIHS descobriu que jovens de 16 a 24 anos no banco da frente são os menos propensos a usar cintos de segurança, e os motoristas que correm tendem a ser mais jovens do que os motoristas que não o fazem. O IIHS também descobriu que 42% dos motoristas com idades entre 21 e 30 anos mortos em acidentes em 2018 tinham um teor de álcool no sangue igual ou superior ao limite legal, mais do que qualquer outra faixa etária no estudo.

Conforme os motoristas envelhecem, declínios de comportamento de direção arriscada, com taxas de acidentes se estabilizando por volta dos 30 anos, de acordo com Eric Teoh, diretor de serviços estatísticos do IIHS.

Mesmo assim, jovens condutores ainda podem economizar no seguro de automóveis, seguindo algumas diretrizes.

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Dirija seguramente

Não beba e não dirija, evite acidentes e diminua a velocidade. Parece simples, mas um registro de direção limpo pode economizar centenas de dólares por ano. Uma análise separada de 2020 da NerdWallet mostrou que, na média, Os motoristas de 25 anos pagam quase 25% a mais por ano para seguro de carro com cobertura total após uma multa por excesso de velocidade e quase 50% mais anualmente após um acidente de carro.

Ficar "livre de ingressos e acidentes é um longo caminho para um seguro menos caro, ”Diz Michael McCartin, presidente da Joseph W. McCartin Insurance Inc., uma agência independente em Baltimore e Washington, D.C., áreas metropolitanas. “Você não quer ter 22 anos e procurar seguro com três passagens”.

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Comprar por aí

Além da idade, as seguradoras usam uma variedade de fatores para determinar as taxas, incluindo gênero, localização e marca e modelo do seu carro. Como cada empresa avalia esses fatores de maneira diferente, obter orçamentos de vários fornecedores é a melhor maneira de encontrar um bom preço.

Tente comparar cotações de pelo menos três seguradoras para quantidades iguais de cobertura uma vez por ano ou sempre que ocorrerem grandes mudanças, como se mudar ou se casar.

Aproveite os descontos

Pergunte à sua seguradora sobre quaisquer descontos para os quais você possa se qualificar. McCartin diz que os jovens motoristas economizarão mais com um pacote de seguro se comprarem outra apólice da mesma empresa. E os jovens motoristas que ainda vivem em casa economizam por seguir a mesma política de seus pais.

Outros descontos que os jovens motoristas podem pedir incluem redução de preços por ser um estudante que mora fora de casa, tirar boas notas e concluir um curso de educação de motorista.

Considere um seguro automóvel não tradicional

Se você não dirigirá muito no futuro previsível, você pode economizar dinheiro mudando para o seguro por milha, com taxas baseadas em quantos quilômetros você dirige.

De forma similar, se você é um motorista seguro, considere a cobertura baseada no uso, que usa um aplicativo ou dispositivo para rastrear o comportamento ao dirigir, como velocidade e frenagem brusca, para determinar um desconto ou recompensa.

Embora algumas empresas se especializem em seguro por milha, muitas seguradoras tradicionais oferecem essas duas opções.

Construa seu crédito

Na maioria dos estados, as seguradoras usam uma pontuação de seguro com base em crédito para calcular a taxa de seguro de seu automóvel. Esta pontuação analisa informações como histórico de pagamentos e dívidas pendentes, semelhante à pontuação de crédito usada para obter um cartão de crédito ou empréstimo, mas pesava de forma diferente. A prática não é permitida na Califórnia, Havaí, Massachusetts ou Michigan.

Em outros estados, o crédito pode impactar as taxas de seguro automóvel mais do que um DUI para alguns motoristas. Na média, Pessoas de 25 anos com crédito ruim pagam 74% a mais por ano para seguro de carro com cobertura total do que motoristas com bom crédito, de acordo com a análise de taxa da NerdWallet.

Você pode melhorar seu crédito:

- Pagar contas em dia.

- Pagamento de dívidas de cartão de crédito.

- Manter sua utilização de crédito, a porcentagem de seu crédito total disponível, baixo.