O seguro residencial cobre desastres naturais?

As quatro perguntas a serem respondidas antes que ocorra uma catástrofe. (iStock)

Só em 2020, houve tantos furacões que a Associação Meteorológica Mundial ficou sem nomes. Mas os danos do furacão não são a única coisa com que os proprietários devem se preocupar:tornados, inundações, ou mesmo tempestades com ventos extra fortes também são desastres naturais comuns que podem ameaçar a estrutura de uma casa.

Como proprietário, se você está com seguro insuficiente, desastres naturais não podem ser apenas emocionalmente devastadores, mas caro, também.

Então, é natural perguntar a si mesmo se você tem o seguro residencial adequado para o caso de ocorrer um desastre. Se você acredita que não tem cobertura adequada e proteger sua casa é uma prioridade, acesse Credible para revisar suas opções de seguro residencial e obter orçamentos gratuitos.

Os desastres naturais são cobertos por seguro residencial?

O seguro residencial geralmente cobre desastres naturais mais comuns, como incêndio, roubo, vento, e neve, mas a cobertura varia de acordo com a apólice, Estado, e tipo de estrutura segurada. É por isso que é tão importante para o proprietário familiarizar-se com as especificações de sua própria política em relação a seus bens pessoais; moradias separadas como uma garagem ou casa de hóspedes podem nem mesmo ser cobertas pela apólice principal!

Brian Haney, o fundador de uma empresa financeira com experiência em seguros, explica que, embora a maioria das apólices de seguro residencial inclua algum tipo de cobertura de desastres para tempestades tropicais nomeadas, as duas maiores exclusões para desastres naturais são enchentes e terremotos. “Essas coberturas são cotadas separadamente, fora da cotação que você receberia para uma apólice padrão para proprietários de residências, " ele explica. “Se o risco é maior na localização dos proprietários, é melhor buscar essas citações, se necessário ”.

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Muitos desastres podem ocorrer a qualquer momento, mesmo realidades rebuscadas como deslizamentos de terra, sumidouros, ou precipitação nuclear.

Embora você possa conseguir um piloto para cada evento, R.J. Weiss, CFP e fundador do site de finanças pessoais The Ways to Wealth, aconselha, em vez disso, que é mais importante para os consumidores averiguar os riscos específicos de sua área. “Não descarte eventos do tipo 100 anos que são raros, mas podem ser catastróficos para sua propriedade (por exemplo, uma casa em uma planície de inundação de 100 anos, ou os incêndios florestais mais recentes na Califórnia). São esses tipos de eventos que costumam ser esquecidos, mas o mais importante para cobrir. ”

Quais limitações ou exclusões de cobertura devo observar?

Como acontece com qualquer seguro, é importante estar atento à franquia listada em sua apólice. Uma apólice mais barata provavelmente excluirá muitas coberturas comuns e virá com uma franquia alta, mas seu prêmio mensal será muito menor.

A manutenção típica é uma área em que pode ser complicada para os proprietários. Por exemplo, se um furacão destruir um telhado e um trabalhador vier consertá-lo, mas então descobre danos causados ​​por cupins, o reparo pode possivelmente ser excluído. Recomenda-se que os proprietários sejam proativos e estejam atentos a quaisquer questões que possam levar a problemas potencialmente maiores.

Explore as apólices de seguro residencial para saber mais sobre os planos de cobertura. Se sua preocupação são os danos do furacão, dano de tornado, dano do vento, danos de inundação, ou além - é importante ler as apólices com atenção e obter cotações de seguro gratuitas.

Como preparo minha casa para um desastre natural?

Para recapitular, aqui estão as tarefas mais importantes que os proprietários devem realizar para garantir que sua casa esteja totalmente coberta no caso de um desastre natural.

• Leia a apólice de seguro do seu proprietário atual: Observe o que é e o que não é coberto, especificamente no que se refere a desastres naturais.
• Avalie os eventos climáticos em sua área: Quais desastres naturais (se houver) acontecem? Com que frequência eles ocorrem? Se algum evento for uma ocorrência anual (tempestades tropicais ou tornados, por exemplo), busque cotações de corretores de seguros confiáveis ​​para coberturas adicionais de que você possa precisar.
• Valide o custo de reposição da sua casa e analise a cláusula de liquidação de sinistro da apólice: Faça isso pelo menos uma vez por ano para garantir que sua cobertura esteja o mais atualizada possível, principalmente se você fez melhorias recentes ou comprou objetos de valor que guarda em casa (como arte, jóia, móveis de alta qualidade, antiguidades, etc.).
• Investigue como registrar uma reclamação junto à sua seguradora: Conectados? Via aplicativo da web? E-mail ou centro de contato?

Depois de saber quais coberturas adicionais são necessárias para proteger sua casa, é melhor obter várias cotações de várias seguradoras, pois os preços e o que é e o que não é coberto podem variar. Para comprar e comparar várias companhias de seguros residenciais, investigue as opções de cobertura de seguro via Credible.

Se você ainda tiver dúvidas sobre a cobertura de seguro, considere entrar em contato com um profissional financeiro para obter aconselhamento.